银行用户

1、距离，提高使用粘性。
2. 移动端渠道增速迅猛，手机银行渠道优势凸显，与其他各渠道协同发展。
电子渠道各具优势，相互之间不可替代。
银行端应综合调整各电子银行渠道的定位，集中发展各自的核心优势业务，全方位提升用户体验。

2、层员工占比最多，二者综合占比超过整体一半以上用户量。
收支情况：收入理想，消费理性在收入上，手机银行用户主要集中在3000-10000元，占比达到67.0%，其中以5000-8000元收入居于首位；在支出占个人收入的占比重，有70.6%的用户将支出控制在收入的20%以下，具有相对理性的消费习惯。
为什么用手机银行？触发场景：业务需求，主动开通91.1%人群使用手机银行，其触发场景主要是因为“业务需求”而主动开通，而被动开通的“推荐”场景相对较少；8.9%人群拒绝使用手机银行，主要“担心安全问题”占比48.0%，其次是“没有需求”。
手机银行形象：“便利性强”正面形象深入人心在手机银行的形象中，“便利性强”占据主要位置，随着双网（互联网+物联网）的快速发展，“便利性”已成为消费者选择事物的首选，手机银行正是满足这一特点，受到广大消费者喜爱。
使用影响因素：“便利性”进一步促进手机银行用户使用手机银行便利性主要体现在“方便快捷，操作简单”和“随时随地可用”两个方面，这两个方面解决了手机银行相较于其它类型银行客户端在时间和空间上所面临的问题，进一步促进了手机银行用户的使用。
怎么用手机银行？使用频次：每周1-3次以上，使用频次有进一步提升空间大部分手机银行用户每周会使用1-3次以上，占比达到87.2%，。

3、v v v v 4 v 5 v 6 v v 8 v 9 v 10 v 11 v 12 v 13 v 14 v 15 v 16 v 17 v 18 v 19 v v 21 v 22 v 23 v 24 v v 26 v 27 v 28 v 29 v 30 v 31 v 32 v 33 v 34 35 v v 37 v 38 v 39 v 40 v 41 v 42 v 43 v v 45 v 46 v。

4、的距离，提高使用粘性。
2. 移动端渠道增速迅猛，手机银行渠道优势凸显，与其他各渠道协同发展。
电子渠道各具优势，相互之间不可替代。
银行端应综合调整各电子银行渠道的定位，集中发展各自的核心优势业务，全方位提升用户体验。
2018 年手机银行用户比例首次超过网上银行，成为用户使用电子银行渠道的首选。
但网银、电话银行等传统渠道仍各具优势，对于用户来说，网银使用设备的屏幕更大、展示信息更多，方便进行复杂操作；电话银行的人工服务解决问题更迅速、更有针对性。
银行端应利用用户反馈及时调整各渠道定位，有效利用资源充分发挥各渠道的优势。
3. 品牌是银行可靠性的保障，银行可通过优质的产品与服务，协以各类营销方式打造立体用户体验，综合塑造品牌。
电子银行用户在选择使用的银行时，不再单纯注重品牌，而且会根据自身需求寻找最为合适的产品，再关注并使用提供该产品的银行。
由于银行间的品牌转化成本越来越低，且业务同质现象严重，各银行产品的优惠力度、使用过程中的用户体验，以及银行服务质量成为除品牌外重点关注的因素。
4. 在理财投资产品的设置方面，银行应利用“钩子产品”与第三方平台抢占用户，开发银行独有的理财产品留住用户，并借鉴互联网思维精耕细作，维持用户良好的使用体验。
开发银行独有的理财产品。
相对于第三方渠道，银行拥有专属的、垄断性理财产品，银行端可在监管范围内继续拓宽、深。

5、 目 录 导语 重新定义运营岗位 一、当我们谈起用户运营 ，到底在谈什么 1.1 用户运营为何而存在 1.2 用户运营的核心目的 二、如何搭建用户运营体系？ 2.1 注册用户精细分群分层 2.2 用户忠诚度 2.3 用户价值与用户创利能力 2.4 用户生命周期 2.5 其他 三、用户精细运营策略 3.1 用户成长路径规划 3.2 如何培养核心用户 四、活动（运营）制定 4.1 活动运营的价值 4.。

6、 90 9091% 腾讯营销大数据基于腾讯调研平台的消费者定量调研 婚纱摄影：婚恋人群，对婚纱摄影/婚纱礼服/ 婚庆服务感兴趣人群 1898位近两年内有拍摄过婚纱照的用户 3145位近两年内有拍摄过写真照的用户 2018年7月至2019年6月调研时间：2019年6月 数据来源 数据时间 样本说明 报告撰写 TMI腾讯营销洞察 腾讯营销大数据腾讯营销洞察消费者调研 02 01 03 +4%。

7、局也变得更加严峻。
金融科技公司、大型科技企业、互联网金融平台等争相切入到银行传统的消费金融、支付、财富管理等业务市场，以更低的服务价格、更便捷友好的服务体验、更丰富和标准化的产品服务选择在短短几年内赢得了大量客户。
加之，互联网技术与智能设备的成熟与普及，用户入口发生转变，触达银行客户的主要渠道逐渐从线下的物理网点转向数字终端与生活场景。
在这样的背景下，银行业的转型变革迫在眉睫。
与其恐惧竞争，不如拥抱变革。
近几年来，全球多个国家和地区陆续涌现出新型的数字银行形式，这类银行主要以互联网形式开展业务，且善于采用先进的金融科技技术，为用户提供体验良好且获取便捷的银行服务。
2019年3月，香港金管局连续下发八张虚拟银行牌照，一石激起千层浪，关于数字银行的话题再次引起银行业的关注。
于是，我们希望以此决战数字之巅2019全球数字银行报告，对比美国、欧洲、中国内地（大陆）、亚洲其他各地等的数字银行发展情况，探索数字银行的最佳发展路径，旨在为银行从业者提供切实可行的数字银行建设或银行数字化转型建议，并与行业一同探讨更加适宜中国内地（大陆）数字银行发展的政策建议。
展望未来，数字银行势必成为全球银行业的重要发展模式，让我们共同抓住时代的机遇，决战数字之巅，使中国内地（大陆）数字银行业成为全球行业内的佼佼者。

8、泛北京电视用户行为指南 数据来源 基于酷云10亿+用户KID 地区范围 回龙观、天通苑、三里屯、中关村、南锣鼓巷、国贸、望京、燕郊 指标说明 人数占比：用户中具有某画像标签的用户占具有该类别标签用户的百分比 TGI：即Target Group Index（目标群体指数），可反映目标群体在特定研究范围 内（如地理区域，产品消费者）的强势或弱势。
TGI指数表征不同特征用户关注的差 异情况，其中TGI指。

9、中国数字用户行为年度分析2019 行到水穷处，坐看云起时 2020-1-162数据驱动精益成长 分析方法千帆说明 l 千帆分析全国网民，分析超过99.9%的 APP活跃行为。
l 千帆行业划分细致，APP收录量高，分析 45领域、300+行业、全网TOP 4万多款APP。
l 千帆是数字化企业、投资公司、广告公司 优选的大数据产品，2015年至今累计服务客 户数量400+。
分析定义及分析范畴 。

10、包，占智能手机用户的42%左右。
移动钱包交易量：到2022年，全球移动钱包的数量：从使用移动钱包到提供完全数字银行服务，有一条清晰的发展道路。
这可以分为以下四个发展阶段：1. 移动钱包应用取代了现金支付，成为安装和开放频率最高的金融应用。
在这一阶段，银行发现通过移动钱包比通过其他渠道更能有效地接触到用户。
2. 由于移动钱包与银行卡或作为移动钱包发行的数字银行卡绑定在一起，银行转账、费用和账单支付变得越来越普遍。
3. 随着移动支付在整体消费场景中的渗透率的提高，以移动钱包为核心的消费金融服务逐渐发展起来。
银行通过移动钱包为消费者提供消费分期付款、账单分期付款、小额信贷和忠诚计划。
4. 随着消费者对使用钱包作为银行体验核心的熟悉度和信心的增加，通过移动钱包也可以获得保险和投资服务。
此时，钱包就成了虚拟的“银行网点”，365年7月24日全天候提供各种各样的数字服务。
文本由木子日青 原创发布于三个皮匠报告网站，未经授权禁止转载。
数据来源：微智全景公司(Wiseasy)：一个全新的世界：2020年银行业的数字化未来报告。

11、法合理偿还贷款的借款人;创造和销售风险未被真正了解的结构性证券;并想当然地认为可以轻松进入批发融资市场。
危机期间，多家银行资不抵债，尽管公共部门进行了大规模干预，西欧和美国还是陷入了二战以来最严重的衰退。
随后出台的最新国际监管框架，既扩大了银行必须持有金融资源的风险范围，又要求银行引入对此类风险更为敏感的体系。
相比之下，自2008年以来，地方监管框架的变化往往不协调，在已颁布的改革细节和实施时机方面，不同司法管辖区存在差异一些监管机构增加了自己的银行资本金和流动性要求，例如所谓的“瑞士标准”、美国的CCAR压力测试计划，以及欧盟的两年一次的压力测试。
为了反映各国金融体系的发展和复杂程度的差异，监管辖区内的一些调整是必要的，尽管这也是由有关当局在风险偏好方面的差异所推动的。
文本由木子日青 原创发布于三个皮匠报告网站，未经授权禁止转载。
数据来源：全球经济与金融组织：新冠肺炎疫情：银行监管改革的压力测试。

12、史上一直在缓慢采用诸如EMV卡标准，芯片和PIN技术以及现在的数字ID标准之类的新技术。
图1 全球金融技术融资活动亚洲一年前，彭博社发布了对中国数字支付巨头微信和支付宝的详细分析。
这些系统来自已建立的数字平台，现在主要通过移动设备进行分发。
中国政府授权的数字身份证和对互联网的密切监控也进一步支持了中国的数字支付，这些因素从一开始就极大地降低了通过数字支付进行欺诈的可能性，并提高了消费者的信心。
图 2 2017年全球支付卡份额欧洲在欧洲，有些人更喜欢依赖传统的信用卡，另一些人则依赖一种或另一种形式的借记卡，甚至是预装的电子钱包。
意识到这种分裂，欧洲机构已经努力工作，立法者继续开发针对统一市场的框架(单一欧元支付区或SEPA)。
2018年，欧盟69%的互联网用户在线购物，从冰岛和挪威的98%到保加利亚和土耳其的72%。
此外，欧洲有20%的企业涉足电子商务，增长了3%，欧盟所有企业中有79%拥有网站。
2018年，尽管亚太地区(+ 16%)蓬勃发展，但北美地区(+ 8%)却在放缓。
由南美，中东和非洲组成的“世界其他地区”增长了13%，略高于欧洲，后者在2017年至2018年间增长了8%。
图3 B2C电子商务收入北欧国家冰岛和北欧市场瑞典、芬兰、挪威和丹麦是世界上最先进和先进的支付市场。
瑞典正引领世界走向无现金社会，目前只有3%的交易使用现金进行。
瑞典人均非现金支付341.4英镑，信。

13、tic)、独特性(Singular)、目标性(Objectives)、数量(Number)和应用性(Applicable)，并将这七个特性的首字母组成Persona一词，翻译为中文即为“用户画像”。

14、趣头条用户价值洞察分析2018 数字化用户资产迅速增长 下沉市场营销价值获得广告主关注 分析方法和定义 分析方法分析定义及分析范畴 分析内容中的资料和数据来源于对行业 公开信息的分析、对业内资深人士和相 关企业高管的深度访谈，以及易观分析 师综合以上内容作出的专业性判断和评 价 本内容中运用Analysys易观的产业分析 模型，并结合市场分析、行业分析和厂 商分析，能够反映当前市场现状，趋势 和规。

15、借助用户画像解决电商问题 姚凯飞 理解用户的2条路径 来过走了 没来之前 来了之后 复盘 分享大纲 理解用户的2条路径 AARRR全生命周期管理 宏观上，我们可以在各个右侧 的几个维度对用户各个生命周 期内行为进行干预。
Acquisiti。

16、ClickHouse 在苏宁用户画像场景的实践 二一九年十月 苏宁科技集团.大数据中心.杨兆辉 1 关亍我 苏宁科技集团大数据中心架构师 曾就职亍中兴通讯10years ，从事大规模分布式系统研发 10years CJavaGo编程经验，熟。

17、数据技术驱动全渠道用户触达 邢军 严选全渠道用户智能触达实践 全渠道触达中的数据中台技术 分享大纲 严选全渠道用户智能触达实践 背景 现状：作为一家自营品牌电商，严 选需要依托多个自有渠道销售渠 道媒体渠道和线下渠道营销自家 商品及服务 优。

18、p从定档前的路透花絮，到开播后的营业产出，微博总能给你带来全新的剧综体验：ppAM一个成熟圈内人，当然不会只满足于昨晚的更新，每一段狗血的剧情，都能引爆新一轮转评赞巅峰;PM从饭点到宵夜，忠实的干饭拍档自然少不了综艺，每一次情投意合的吐槽，。

19、p移动游戏市场新品表现pp下半年多款新品表现良好，类型主要为角色扮演类和策略类pp 2020年下半年，市场中涌现出多款表现良好的新品，产品类型依旧集中在用户喜爱的角色扮演类和策略类游戏中，如原神天涯明月刀万国觉醒新神魔大陆鸿图之下等。
从这些。

20、直播带货力强，60分钟是观看极限pp 根据调研数据显示，77.4的电商直播用户都曾在直播间购买过商品，电商直播购买转化率高。
pp 电商直播用户的观看时长多集中在1小时之内，因此在用户进入的前60分钟是主播推荐商品的最有效时段，时间再延长，。

21、主要包括成熟的IP提供商富有创造力的艺术家，完成潮流玩具初始的I培育及创作。
IP主要有两种类型:1.知名影视动漫游戏等有故事背景的重量IP，重量IP一般由潮流玩具公司获得非独家授权，进行IP运营。
2.潮玩设计师设计的没有故事背景的轻量IP，。

22、高知高收入一股票基金投资者整体素质高基金投资者高资产高学历比例更高。
炒股买基广东人数最多，北京上海热情最高。
企业主管理者以及自由职业者撑起股基大军，18股基民可投资金额超过50万元。
超车成财经兴趣用户使用过投教投顾服务线下顾问线上课程渗透率。

23、服务高度差异化，客户粘性较强第一共和银行致力于给客户提供优质高效的服务。
目前，第一共和银行业务主要分为三部分，私人银行业务对公业务和财富管理业务，三块业务的有机结合，为高净值客户提供全方位服务。
通过私人银行与高净值客户建立联系，随着高频拜访。

24、在常规印象中，女性往往是剁手党和食品饮料消费的主力军，但360大数据表明，网购为懒和宅的男性用户提供了便捷的渠道，360男性网购需求旺盛，在食品饮料的很多品类中尤其是酒水男性用户占比更高，且比例有进一步增加的趋势，表现出强大的消费力。
各电商。

25、送药到家用户体验研究设计。
本次调研聚焦提供送药到家服务的平台，共6家。
搭建送药到家三级指标评估体系。
评估体系以NPS净推荐值作为评价用户体验的核心指标。
通过用户深访及专家深访，将送药到家平台的用户体验分为六个体验环节，并针对六个体验环节，询。

26、 敬请阅读末页的重要说明 证券研究报告 行业深度报告 2022 年 01 月 07 日 推荐推荐维持维持 总量研究银行 硅谷银行创办于 1983 年，是一家没有零售业务，专注于 PEVC 和科技型企业融资的中小型银行，是投贷联动模式的典范。