合规性风险

1、本报告回顾了P2P 网贷监管体系的形成过程和网贷专项整治的始末，分析了备案重启的背景以及北京、上海、广东、深圳等地金融办和自律组织出台的规范、措施，对比“108 条”和各地的区别，总结出12 点新变化。
报告参照“108 条”，结合平台是否提交自查报告，对业内规模靠前且正常运营的平台进行评分，制成“P2P 合规备案整改进度琅琊榜TOP100”。
结果显示，得分在90 分以上的平台有52 家（占52%），但95 分以上的仅有5 家（5%）；得分在80 -90 分之间的有42 家（占42%）；70-80 分之间的有6 家（6%）。
报告梳理了目前正常或部分逾期的平台，对银行存管、等保三级、ICP 许可证及是否提交自查报告等进行排查。
最终发现，同时具备这四项且存管系统通过中国互金协会测评的平台共119 家，约为正常运营平台数的十分之一。
目前，中国互联网金融协会P2P 网贷会员机构自律检查工作已进入非现场检查阶段，各地自律检查还未完全结束、行政核查大多已经启动。
基于行业现状，报告对2019 年的合规备案趋势做了六点预测：（一）备案登记继续延期，政策不确定性风险依然存在；（二）实际执行更严格，劝退处理、一票否决或成常态；（三）存量平台加速减少，行业规模持续下滑；（四）头部平台市场份额大幅提升，马太效应更加凸显；（五）海外上市潮还将持续，投资并购或迎来新契机；（六）。

2、认识澳门网络 安全法及企业 合规之路 澳门特别行政区行政长官于2019年6月 17日签署命令公布了第13/2019号法律 网络安全法 ， 该法律自公布满180日 起生效。
众多在澳门的企业、 以及有意来澳门新 设立的企业， 都热切地希望深入了解这 部新的法律及其对自身的影响， 例如： 澳门网络安全法立法的背景 是什么? 世界上网络安全立法趋势是什么? 您的企业是否在 网络安全法的 管辖范围内？ 作。

3、但也强调了要规范企业投资经营行为，合法合规经营，才能成为“一带一路”形象大使。
而，随着中国对外投资日益增加，不规范行为的负面影响也在进一步加大。
多边金融机构制裁、出口管制、投资审查、反垄断诉讼、数据泄露等风险隐患频出。
在中美摩擦变数不定、国际贸易保护主义抬头、全球经济发展乏力的大背景下，中国企业（特别是中国国企）的合规性容易被放大审视，甚至影响整个中企群体获得的评价和商机。
因此，在鼓励企业参与国际竞争的同时，也迫切需要对企业海外投资和经营行为的合规性给予监督、指导，以最大程度降低合规风险给企业造成的负面影响，并逐步将合规经营打造为企业搏击国际市场的核心竞争力。
这种情形下，两个合规指引的先后出台正逢其时！不同于国资委作为央企最大出资人从股东视角出台的央企合规指引，此次境外合规指引是七部委从国家宏观战略层面制定的合规指引。
在境外经营合规方面，境外合规指引更强调战略角度和问题导向；因此，就境外投资方面而言，该指引更具全面性和针对性。
境外合规指引总共30条，从合规管理要求，合规管理架构，合规管理制度，合规管理运行机制，合规风险识别、评估与处置，合规评审与改进，合规文化建设等主要方面为企业境外经营提供了指引。

4、万宝盛华大中华|劳达 laboroot联合发布 - 1 - 中国灵活用工与合规管理研究报告中国灵活用工与合规管理研究报告 万宝盛华大中华万宝盛华大中华|劳达劳达 laboroot 2019 年年 11 月月 万宝盛华大中华|劳达 laboroot联合发布 前前 言言 世界银行发布的2019 年世界发展报告：工作性质的变革中提到，技术正在改变人 们的工作方式，这促成了零工经济的兴起，在零工经济中，企。

5、欧盟启动个人数据保护框架的改革工作。
此次数据保护改革的宗旨在于强化数据主体权利的保护，并统一欧盟各成员国的数据保护立法。
经过公众意见咨询、利益相关者对话和备选政策的影响效果评估，欧盟委员会最终决定以条例形式取代 95 指令，并于 2012 年 1 月正式发布 GDPR 草案。
经过长达四年的立法程序，2016 年 4 月，欧盟理事会和欧洲议会表决通过了 GDPR，并随后在 2016年 5 月 4 日正式在欧盟官方公报发布。
根据 GDPR 第 99 条关于生效和适用的规定，GDPR 自官方公报发布满 20 日，即 2016 年 5 月 24 日生效，并自其生效后满两年，即 2018 年 5 月 25 日直接适用于欧盟全体成员国，以“一个大陆、一部法律”实现在欧盟 28 个成员国内部建立起统一的个人信息保护和流动规则。
由于 GDPR 的域外适用效力，被称为史上最严数据保护法的 GDPR 在全球范围内引起广泛关注。

6、涵盖国有大行、股份制银行、城商行等各类机构，涉及贷款管理不当、票据业务违规、同业投资违规和理财销售违规等多个领域。
2019年业已过半，严格合规监管的总基调丝毫未松懈，监管机构坚决治理乱象沉疴的决心不减。
监管高压下，五大重点风险领域成为各方关注焦点。
2019年5月，银保监会发布了关于开展“巩固乱象成果，促进合规建设”工作的通知，明确要求银行机构持续推动五大重点领域的问题整治，包括股权与公司治理、宏观政策执行、信贷管理、影子银行和交叉金融业务风险以及重点风险处置。
具体而言，同业业务违规、反洗钱和反恐怖融资、互联网金融风险等，已成为近期监管的重点和热点。
国际领先银行之所以重视建设完善的合规管理体系，既是监管高压下的必需，也是内部能力建设下的主动选择。
因违背反洗钱和反恐怖融资相关法律规定，多家国际银行被美国监管机构处以高达十几亿美元的罚款；因涉嫌共谋操控法定汇率，5家国际银行被英美两国监管部门处以总计数十亿美元的罚款。
面对愈加严峻的监管形势和企业自身的能力建设要求，许多领先银行已经开始在实践中搭建了完善的合规管理体系，帮助自身更好地履行对监管方、客户、员工和社会的责任，同时将法律法规转换为运营要求，不断提高企业的业务效率和可持续发展能力。
合规能力建设迫在眉睫。
放眼国内商业银行的合规管理现状，行动滞后、管理被动和效率欠佳等问题无处不在。
究其根本，是国内合规管理存在四大痛点：1。

7、软件开发包（SDK）安全与 合规报告 软件开发包（SDK）安全与 合规报告 （2020）（2020） 中国信息通信研究院安全研究所 北京市环球律师事务所 2020 年 9 月 中国信息通信研究院安全研究所 北京市环球律师事务所 2020 年 9 月 版权声明版权声明 本报告版权属于中国信息通信研究院、北京市环球律师 事务所，并受法律保护。
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8、和未经更改的多源位置数据，以使不良行为者远离其平台并满足法规遵从性要求。
市场趋势如PayPal这样的金融服务公司正在进入加密市场，加密货币交易所Coinbase也即将上市。
美国货币监理署(OCC)现在允许银行使用公共区块链网络和stablecoins进行某些支付活动。
监管执法也在加强，尤其是在美国。
在最近的恐怖袭击之后，法国公布了对所有加密交易的严格KYC要求，以及加密对加密交易所的强制注册。
随着加密技术受到越来越多的监管审查，合法交易所并没有想方设法钻空子。
相反，他们希望更清楚地了解自己所处的监管环境，并正在寻找新的解决方案，以帮助自己面对不断增加的规则和要求。
改善KYC/AML和制裁合规性的6种方法1. 加强KYC验证最近的一份CipherTrace报告发现，66%的虚拟资产服务提供商(VASP)如加密交易所的KYC程序“明显薄弱”。
这些薄弱的流程使得不良行为者很容易用最少甚至零KYC支票获得他们的“非法资金”。
2. 提高用户身份验证的准确性地理定位数据正成为KYC和AML要求的标准。
金融行动特别工作组(FATF)在其“数字身份指南”中阐述了多源、基于设备的地理定位数据如何加强客户身份验证，特别是通过连续、多因素的身份验证。
地理位置数据点是动态数字客户数据源的示例，这些数据源使加密交换能够捕获基本的身份验证信息。
3. 改进反洗钱和制裁检查。

9、 1 版权声明 本白皮书版权属于白皮书编制组，并受法律保护。
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违反以上声明者，编制组将保留追究其相关法律责 任 的权利。
编制人员 刘羽、张益、洪跃腾、黄超、郭铁涛、郑兴、华珊珊、耿琛、肖煜、姬生 利、孙少波、霍珊珊、刘健、王余、练美玲、王婷、李光。

10、市场深度似乎明显增加。
银行贷款流动性：强制出售1000万美元的成本美国和非美国银行贷款的交易成本继续缓慢下降。
美国银行贷款的市场深度显著增加，而非美国银行贷款的市场深度略有改善。
美国和非美国银行贷款的报价不确定性均已达到危机前的水平，2月份持平。
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数据来源：摩根斯坦利国际资本公司：流动性风险监控报告。

11、40%。
拥抱人工智能(AI)和机器学习(ML)的进步42%的欧洲资深银行家将过时的传统技术列为主要问题。
另外，据报道，目前一些反洗钱系统产生95%的假阳性。
对现代自动化和机器学习软件的投资是必须的，特别是为了应对快速支付和即时结算的迅速采用。
从捕获到标记和分析根本性的数据质量改进至关重要受访者估计，由于收件人或交易发起人的数据不好，多达15%的实时交易被阻止。
在欧洲银行业调查中，几乎四分之一的受访者(24%)认为，低质量的数据是其IT战略成功的关键因素，仅次于数据安全(28%)。
通过使用更广泛的数据来源(包括社交媒体和政府身份证)，受访者估计有可能将用于调查反洗钱案件的工作人员资源投资减少15%。
跨行业合作(包括监管机构)是应对威胁和从合规中获取机会的更广泛电子竞技的一部分。
调查的资深银行家中，超过三分之一的人表示，不一致的做法对他们来说是2021年的一大挑战。
随着个人罚款达到创纪录的水平(如2018年交给荷兰国际集团的10亿美元罚款)以及犯罪活动的增加，行业和监管机构必须在创新方法上更紧密地合作，例如在一些司法管辖区建立的“监管沙箱”。
是时候采用更智能的系统和更智能的监管了要认识到各方都团结在一个共同的目标上。
文本由云闲 原创发布于三个皮匠报告网站，未经授权禁止转载。
数据来源：Banking Circle：数字化时代反洗钱的再思考。

12、研究机构： 支持机构： 报告主编：赵金龙 执笔团队：董萌萌 蒋 慧 张佳旭 周健权 P2P 网贷 合规备案进度 全景报告 REPORT 2018 3 5 13 16 23 6 14 16 24 28 39 7 15 21 17 24 28 39 25 32 39 40 41 26 35 40 42 4 12 20 27 38 摘 要 一、全国合规备案政策回顾 （一）行业“1+3”监管体系形成 （二。

13、光针消费市场增速。
2025年，水光针合规市场规模将达到9.8亿元。
数据来源亿渡数据：2021年医美器械行业白皮书(46页)。

14、App隐私合规实践 正保远程教育 李晨 2020.12.17 个人介绍00 李晨，在线教育行业，正保远程教育安全负责人 工作：多年甲方安全工作实践，具备金融车联网教育行业工作经验 重保：整体负责2018年甲方护网安防工作，成功防守。
撰文：。

15、pnbsp; nbsp; nbsp; nbsp;2020年三季度，24家人寿险公司共收到128张罚单，占三季度罚单总量35.65，罚单数量远高于财产险和保险中介机构，跃居罚单数量第一位；罚款金额合计1311.30万元，占比28.42，罚款金。

16、p数据跨境传输的定义是把数据通常指个人数据从一个法域传输到另一个法域，数据传输的流程周期一般是数据产生数据传输到数据接收，三个环节的挑战各有不同。
pp 数据产生环节：首要难题是本地合规限制，指的是当地法律对数据收集的要求，例如数据本地化存储。

17、华为云提供各类规格的计算存储网络等资源，如各类规格的 CPU内存磁盘 带宽等，云服务客户可根据自己的业务需求，按需选用，且可弹性扩容，满足业务高 峰期需要。
华为云上网络区域隔离除了使用 VPC subnet 外，还提供安全组服务。
安全组是虚。

18、建议银行业保险业金融机构按照市场化法治化的原则， 清理现有股权关系，研究制定股东行为监管指引等内部 制度规范，持续开展股权管理和关联交易治理工作，加 强股东重大违法违规行为监测，持续提升大股东行为规 范性。
新规速递：2021年6月17日中。

19、区块链信息合规监管信息安全是区块链运行的基础，是上链主体真实身份确认，数据一致性验证等核心功能正常实现，区块链系统稳定运行的保障。
区块链去中心化的特点，还带来了商业秘密和隐私保护方面的新问题。
需要对区块链系统的信息安全进行专门的讨论。
区块链。

20、 数据跨境合规治理实践 白皮书 2021 序言 数字经济正加快驱动产业融合变革，拓宽和提升经济发展空间。
数据流动在数字经济发展中发挥着重要作用，数据要素的市场化配置 上升为各国宏观战略考量。
为了平衡数据安全与数据红利，建构和 凝聚数字经济。

21、2021开放银行数据保护与合规研究报告1中国银联技术管理委员会开放银行工作组202110 发布开放银行数据保护与合规开放银行数据保护与合规研究报告研究报告中国银联技术管理委员会开放银行工作组研究成果202120212021开放银行数据保护与。

22、安永2022 年全球诚信报告的关键数据显示，提高诚信意识和降低标准之间的差距，以及公司领导层及其员工对诚信标准的信心之间的差距越来越大。
此外，人们普遍认为，大流行导致了诚信意识的提高。
更难诚信经营。
例如，超过一半的受访者表示，诚信标准在。

23、2021年网络安全与数据合规新规评论文章集锦环球律师事务所数据合规团队编制2022年1月24日1目录1.数据安全法正式出台，企业合规红线，你了解吗22.关键信息基础设施安全保护条例要点解读243.隐私与个人信息别傻傻分不清384.个人信息保。

24、 2022 云安全联盟大中华区版权所有1 2022 云安全联盟大中华区版权所有4目录致 谢.31.框架的结构及考虑.51.1 原则和通用.51.2 知情同意和处理规则.61.3 对自动化决策的特别关注.61.4 敏感个人信息的特别关注.61。

25、INNOVATIONS INTAX COMPLIANCEBuilding Trust, Navigating Politics,and Tailoring ReformRoel Dom, Anna Custers, Stephen Dave。

26、杭州广州苏州福州上海 垦丁律师事务所WW 国际法律团队 未经许可 不得转载 不得作任何商业用途 1 目录目录 2 0 2 1 全球数据合规 年度大事件回顾 Photograph Credit : Filippo PeisinoPexels 。

27、成功的结果we5usstain的交易为Cority在ehs软件领域带来了另一个成功的结果。
此次收购增强了Cority在EHS和可持续性方面的产品供应。