数字化时代反洗钱报告：2020年上半年反洗钱(AML)合规违规罚款比2019全年高出40%

　　Banking Circle发布了《数字化时代反洗钱的再思考》。

　　报告指出，随着客户采用数字技术和金融服务业数字化加速，犯罪分子能够利用数字解决方案、银行系统和客户之间的差距进行诈骗。

　　在不断上升的欺诈案件中，由于监管和银行流程难以跟上犯罪创新的增长，洗钱活动迅速增长。2020年前6个月，反洗钱(AML)合规违规罚款超过了2019年全年的罚款总额——2020年上半年的罚款比前一年全年高出40%。

　　拥抱人工智能(AI)和机器学习(ML)的进步

42%的欧洲资深银行家将过时的传统技术列为主要问题。另外，据报道，目前一些反洗钱系统产生95%的假阳性。对现代自动化和机器学习软件的投资是必须的，特别是为了应对快速支付和即时结算的迅速采用。

　　从捕获到标记和分析—根本性的数据质量改进至关重要

　　受访者估计，由于收件人或交易发起人的数据不好，多达15%的实时交易被阻止。在欧洲银行业调查中，几乎四分之一的受访者(24%)认为，低质量的数据是其IT战略成功的关键因素，仅次于数据安全(28%)。

　　通过使用更广泛的数据来源(包括社交媒体和政府身份证)，受访者估计有可能将用于调查反洗钱案件的工作人员资源投资减少15%。

　　跨行业合作(包括监管机构)是应对威胁和从合规中获取机会的更广泛电子竞技的一部分。

　　调查的资深银行家中，超过三分之一的人表示，不一致的做法对他们来说是2021年的一大挑战。随着个人罚款达到创纪录的水平(如2018年交给荷兰国际集团的10亿美元罚款)以及犯罪活动的增加，行业和监管机构必须在创新方法上更紧密地合作，例如在一些司法管辖区建立的“监管沙箱”。是时候采用更智能的系统和更智能的监管了——要认识到各方都团结在一个共同的目标上。

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　　数据来源：《Banking Circle：数字化时代反洗钱的再思考》。