普华永道：2020年三季度保险行业合规监管分析.pdf

《普华永道：2020年三季度保险行业合规监管分析.pdf》由会员分享，可在线阅读，更多相关《普华永道：2020年三季度保险行业合规监管分析.pdf（17页珍藏版）》请在三个皮匠报告上搜索。

1、       2020年三季度，24家人寿险公司共收到128张罚单，占三季度罚单总量35.65%，罚单数量远高于财产险和保险中介机构，跃居罚单数量第一位；罚款金额合计1311.30万元，占比28.42%，罚款金额位居第二位。相比于二季度，三季度中人寿险公司处罚，无论是在罚单总额还是罚单数量方面都大幅度增加，证明寿险乱象有抬头的趋势且监管对寿险公司的检查、处罚力度正在显著加强。       在针对人寿险公司的处罚中，监管由于人寿险公司“业务、财务数据不真实”而开出的罚单罚款金额仍为寿险季度之首。另外，相较于二季度，

2、“未经批准擅自变更营业场所”这一处罚原因首次上榜列入前五，成为三季度人寿险公司罚款的又一大根因。      按照保险中介机构类型来看，保险专业代理无论是在罚单数量上还是罚款金额上都占据了中介机构处罚总量的一半以上，显然是监管针对中介机构的重点检查对象以及罚款重灾区。另外，值得注意的是相较于二季度，三季度针对保险经纪公司的处罚力度明显加大。       从罚款金额来看，除针对保险经纪公司的三季度处罚金额高于二季度外，其余的三类机构均低于二季度的处罚金额。       从罚单数量来看，除针

3、对保险经纪公司的三季度罚单笔数高于二季度外，其余的三类机构均低于二季度的罚单笔数。       保险销售从业人员监管办法第三十四条：第三十四条 保险销售从业人员有本办法第二十四条规定行为之一的，由中国保监会依照法律、行政法规对该保险销售从业人员及相关保险公司、保险代理机构给予处罚；法律、行政法规未作规定的，对相关保险公司、保险代理机构给予警告，并处违法所得一倍以上三倍以下的罚款，但最高不超过3万元，没有违法所得的，处1万元以下的罚款；对该保险销售从业人员给予警告，并处1万元以下的罚款。      保险公司管理规定第六十九条：

4、保险机构或者其从业人员违反本规定，由中国保监会依照法律、行政法规进行处罚；法律、行政法规没有规定的，由中国保监会责令改正，给予警告，对有违法所得的处以违法所得1倍以上3倍以下罚款，但最高不得超过3万元，对没有违法所得的处以1万元以下罚款；涉嫌犯罪的，依法移交司法机关追究其刑事责任。     保险专业代理机构监管规定第七十条：保险专业代理机构发生第十四条、第三十九条、第五十二条所列事项未按规定报告的，由中国保监会责令改正，给予警告，没有违法所得的，处1万元以下罚款，有违法所得的，处违法所得三倍以下的罚款，但最高不得超过3万元；对该机构直接负责的主管人员和其他责任人员

5、，给予警告，并处1万元以下罚款。      保险销售从业人员监管办法第三十二条：第三十二条 保险公司、保险代理机构违反本办法第十三条、第十五条、第十八条、第二十条至第二十三条、第二十七条规定的，由中国保监会责令改正，给予警告，并处违法所得一倍以上三 倍以下的罚款，但最高不超过3万元，没有违法所得的，处1万元以下的罚款。      保险公估人监管规定第一百零一条：保险公估人违反本规定的，中国保监会及其派出机构除依照本章规定对该机构给予处罚外，对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告，并处1万元以下罚款。   

6、     三季度山东省监管机关开具的罚单数量是全国平均水平的3倍多，其中未出现百万级别的巨额罚单，罚单多为20-50万元之间的大型罚单组成。处罚事项主要包括编制、提供虚假财务材料、给予投保人保险合同约定以外的利益、虚挂中介业务以及代理人套取手续费、通过微信朋友圈进行虚假宣传等原因。        三季度江苏省监管机关开具罚单数量是全国平均水平的2倍多，但平均单张罚单金额略低于全国平均水平。处罚类型