合规能力

1、本报告回顾了P2P 网贷监管体系的形成过程和网贷专项整治的始末，分析了备案重启的背景以及北京、上海、广东、深圳等地金融办和自律组织出台的规范、措施，对比“108 条”和各地的区别，总结出12 点新变化。
报告参照“108 条”，结合平台是否提交自查报告，对业内规模靠前且正常运营的平台进行评分，制成“P2P 合规备案整改进度琅琊榜TOP100”。
结果显示，得分在90 分以上的平台有52 家（占52%），但95 分以上的仅有5 家（5%）；得分在80 -90 分之间的有42 家（占42%）；70-80 分之间的有6 家（6%）。
报告梳理了目前正常或部分逾期的平台，对银行存管、等保三级、ICP 许可证及是否提交自查报告等进行排查。
最终发现，同时具备这四项且存管系统通过中国互金协会测评的平台共119 家，约为正常运营平台数的十分之一。
目前，中国互联网金融协会P2P 网贷会员机构自律检查工作已进入非现场检查阶段，各地自律检查还未完全结束、行政核查大多已经启动。
基于行业现状，报告对2019 年的合规备案趋势做了六点预测：（一）备案登记继续延期，政策不确定性风险依然存在；（二）实际执行更严格，劝退处理、一票否决或成常态；（三）存量平台加速减少，行业规模持续下滑；（四）头部平台市场份额大幅提升，马太效应更加凸显；（五）海外上市潮还将持续，投资并购或迎来新契机；（六）。

2、 软件开发包（SDK）安全不合觃 白皮书（2019） 二零一九年八月二零一九年八月 软件开収包（SDK）安全不合觃白皮书（2019） I 编写团队 编写单位： 中国信息通信研究院安全研究所 北京市环球律师事务所 编写组成员：（姓氏笔画为序） 陈湉、张淑怡、孟洁、秦博阳、晏尔凡、薛颖、魏亮 软件开収包（SDK）安全不合觃白皮书（2019） II 版权声。

3、认识澳门网络 安全法及企业 合规之路 澳门特别行政区行政长官于2019年6月 17日签署命令公布了第13/2019号法律 网络安全法 ， 该法律自公布满180日 起生效。
众多在澳门的企业、 以及有意来澳门新 设立的企业， 都热切地希望深入了解这 部新的法律及其对自身的影响， 例如： 澳门网络安全法立法的背景 是什么? 世界上网络安全立法趋势是什么? 您的企业是否在 网络安全法的 管辖范围内？ 作。

4、但也强调了要规范企业投资经营行为，合法合规经营，才能成为“一带一路”形象大使。
而，随着中国对外投资日益增加，不规范行为的负面影响也在进一步加大。
多边金融机构制裁、出口管制、投资审查、反垄断诉讼、数据泄露等风险隐患频出。
在中美摩擦变数不定、国际贸易保护主义抬头、全球经济发展乏力的大背景下，中国企业（特别是中国国企）的合规性容易被放大审视，甚至影响整个中企群体获得的评价和商机。
因此，在鼓励企业参与国际竞争的同时，也迫切需要对企业海外投资和经营行为的合规性给予监督、指导，以最大程度降低合规风险给企业造成的负面影响，并逐步将合规经营打造为企业搏击国际市场的核心竞争力。
这种情形下，两个合规指引的先后出台正逢其时！不同于国资委作为央企最大出资人从股东视角出台的央企合规指引，此次境外合规指引是七部委从国家宏观战略层面制定的合规指引。
在境外经营合规方面，境外合规指引更强调战略角度和问题导向；因此，就境外投资方面而言，该指引更具全面性和针对性。
境外合规指引总共30条，从合规管理要求，合规管理架构，合规管理制度，合规管理运行机制，合规风险识别、评估与处置，合规评审与改进，合规文化建设等主要方面为企业境外经营提供了指引。

5、万宝盛华大中华|劳达 laboroot联合发布 - 1 - 中国灵活用工与合规管理研究报告中国灵活用工与合规管理研究报告 万宝盛华大中华万宝盛华大中华|劳达劳达 laboroot 2019 年年 11 月月 万宝盛华大中华|劳达 laboroot联合发布 前前 言言 世界银行发布的2019 年世界发展报告：工作性质的变革中提到，技术正在改变人 们的工作方式，这促成了零工经济的兴起，在零工经济中，企。

6、欧盟启动个人数据保护框架的改革工作。
此次数据保护改革的宗旨在于强化数据主体权利的保护，并统一欧盟各成员国的数据保护立法。
经过公众意见咨询、利益相关者对话和备选政策的影响效果评估，欧盟委员会最终决定以条例形式取代 95 指令，并于 2012 年 1 月正式发布 GDPR 草案。
经过长达四年的立法程序，2016 年 4 月，欧盟理事会和欧洲议会表决通过了 GDPR，并随后在 2016年 5 月 4 日正式在欧盟官方公报发布。
根据 GDPR 第 99 条关于生效和适用的规定，GDPR 自官方公报发布满 20 日，即 2016 年 5 月 24 日生效，并自其生效后满两年，即 2018 年 5 月 25 日直接适用于欧盟全体成员国，以“一个大陆、一部法律”实现在欧盟 28 个成员国内部建立起统一的个人信息保护和流动规则。
由于 GDPR 的域外适用效力，被称为史上最严数据保护法的 GDPR 在全球范围内引起广泛关注。

7、依法治企 合规经营 国企改革系列白皮书之六 02 册子 / 报告标题 | 章节标题 qRsNmMtPtOpRnPmNqPuNoN8ObP7NnPnNsQrRkPrRsReRmNzQ8OmMvNNZsOnRwMnPqN 一、国际国内合规趋势及监管政策解读 1 二、“依法治企 合规经营”问卷调研的主要发现 6 三、合规管理典型案例分享 13 四、结语 22 五、作者/联系方式 23 目录 1 依。

8、涵盖国有大行、股份制银行、城商行等各类机构，涉及贷款管理不当、票据业务违规、同业投资违规和理财销售违规等多个领域。
2019年业已过半，严格合规监管的总基调丝毫未松懈，监管机构坚决治理乱象沉疴的决心不减。
监管高压下，五大重点风险领域成为各方关注焦点。
2019年5月，银保监会发布了关于开展“巩固乱象成果，促进合规建设”工作的通知，明确要求银行机构持续推动五大重点领域的问题整治，包括股权与公司治理、宏观政策执行、信贷管理、影子银行和交叉金融业务风险以及重点风险处置。
具体而言，同业业务违规、反洗钱和反恐怖融资、互联网金融风险等，已成为近期监管的重点和热点。
国际领先银行之所以重视建设完善的合规管理体系，既是监管高压下的必需，也是内部能力建设下的主动选择。
因违背反洗钱和反恐怖融资相关法律规定，多家国际银行被美国监管机构处以高达十几亿美元的罚款；因涉嫌共谋操控法定汇率，5家国际银行被英美两国监管部门处以总计数十亿美元的罚款。
面对愈加严峻的监管形势和企业自身的能力建设要求，许多领先银行已经开始在实践中搭建了完善的合规管理体系，帮助自身更好地履行对监管方、客户、员工和社会的责任，同时将法律法规转换为运营要求，不断提高企业的业务效率和可持续发展能力。
合规能力建设迫在眉睫。
放眼国内商业银行的合规管理现状，行动滞后、管理被动和效率欠佳等问题无处不在。
究其根本，是国内合规管理存在四大痛点：1。

9、软件开发包（SDK）安全与 合规报告 软件开发包（SDK）安全与 合规报告 （2020）（2020） 中国信息通信研究院安全研究所 北京市环球律师事务所 2020 年 9 月 中国信息通信研究院安全研究所 北京市环球律师事务所 2020 年 9 月 版权声明版权声明 本报告版权属于中国信息通信研究院、北京市环球律师 事务所，并受法律保护。
转载、摘编或利用其它方式使用本 报告文字或者观点的， 应注明。

10、和未经更改的多源位置数据，以使不良行为者远离其平台并满足法规遵从性要求。
市场趋势如PayPal这样的金融服务公司正在进入加密市场，加密货币交易所Coinbase也即将上市。
美国货币监理署(OCC)现在允许银行使用公共区块链网络和stablecoins进行某些支付活动。
监管执法也在加强，尤其是在美国。
在最近的恐怖袭击之后，法国公布了对所有加密交易的严格KYC要求，以及加密对加密交易所的强制注册。
随着加密技术受到越来越多的监管审查，合法交易所并没有想方设法钻空子。
相反，他们希望更清楚地了解自己所处的监管环境，并正在寻找新的解决方案，以帮助自己面对不断增加的规则和要求。
改善KYC/AML和制裁合规性的6种方法1. 加强KYC验证最近的一份CipherTrace报告发现，66%的虚拟资产服务提供商(VASP)如加密交易所的KYC程序“明显薄弱”。
这些薄弱的流程使得不良行为者很容易用最少甚至零KYC支票获得他们的“非法资金”。
2. 提高用户身份验证的准确性地理定位数据正成为KYC和AML要求的标准。
金融行动特别工作组(FATF)在其“数字身份指南”中阐述了多源、基于设备的地理定位数据如何加强客户身份验证，特别是通过连续、多因素的身份验证。
地理位置数据点是动态数字客户数据源的示例，这些数据源使加密交换能够捕获基本的身份验证信息。
3. 改进反洗钱和制裁检查。

11、 1 版权声明 本白皮书版权属于白皮书编制组，并受法律保护。
转载、摘编或利用任何 其他方式使用白皮书文字或观点的， 均应注明“来源: 等保 2.0 体系互联网合 规实践白皮书编制组”。
违反以上声明者，编制组将保留追究其相关法律责 任 的权利。
编制人员 刘羽、张益、洪跃腾、黄超、郭铁涛、郑兴、华珊珊、耿琛、肖煜、姬生 利、孙少波、霍珊珊、刘健、王余、练美玲、王婷、李光。

12、制造、食品零售和物流、国防和安全、信息和通信技术、基础设施和接待。
研究发现，传统上，领导者依靠一种系统的过程来让自己和董事会相信，他们已经采取了合理的步骤来建立弹性。
他们投资建立了一套标准体系，包括企业风险管理(ERM)、业务连续性管理(BCM)、危机事件管理(CIM)和灾难恢复(DR)。
希望这些系统能够帮助预测、预防和保护组织免受威胁，并帮助组织从中断和危机中恢复过来。
组织经常雇用BCM专家和团队，使他们的程序尽可能“防弹”。
如果真的出了问题，人们希望有一个基于最佳实践管理标准的全面计划，有助于说服监管者和公众他们的行为是合理和负责任的。
组织的弹性不仅仅是发挥防御性的导向作用。
它也是渐进的，建立敏捷、适应、学习和再生的能力，以确保组织能够应对更复杂和严重的事件，并适应未来。
当今不确定、复杂、高要求和迅速变化的组织运作环境加剧了适应的挑战。
最近的危机对组织提出了更高的要求，即组织能够多快地适应不断变化的威胁和干扰(如疫情、气候变化或网络攻击)。
通过我们的研究，包括从2008年金融危机以及随后增强金融弹性的经验，我们发现了7种提高组织弹性的做法。
本报告将描述每一种弹性实践，并强调领导者需要考虑的关键问题。
这七种做法被发展成一种新的方法来建立组织的弹性。
接下来，我们提供了一种新的成熟度模型，以帮助组织自我评估其当前的弹性，并规划其改进流程。
文本由木子日青 原创发。

13、为改变的重视。
1.知识：为了支持女性使用数字金融服务，对她们来说必须学习至关重要的事实或概念。
例如，妇女必须了解现有产品和渠道的特点、这些服务的条款和条件以及与使用这些服务有关的风险。
2.态度:支持女性使用数字金融服务的观点或信念。
例如，增强数字金融服务使用的一个关键态度是对数字产品或工具本身的信任。
另一个是对自己使用数字金融服务能力的信心。
3.技能:女性获取和使用数字金融服务所需的技术能力。
例如，女性需要具备独立使用ATM机或移动钱包等数字设备的技能。
世界妇女银行认为，当妇女能够选择获取数字金融服务，以及她们有效使用这些服务所需的知识、态度和技能时，她们就获得了经济赋权。
数字金融能力的内容：数字金融能力是一个新课题，它也借鉴了现有的关于财务素养、财务能力和数字素养的文献。
以女性为中心的数字金融能力设计方法的关键组成部分：文本由木子日青 原创发布于三个皮匠报告网站，未经授权禁止转载。
数据来源：世界妇女银行：赋予女性在实现数字金融能力的道路上的权力。

14、40%。
拥抱人工智能(AI)和机器学习(ML)的进步42%的欧洲资深银行家将过时的传统技术列为主要问题。
另外，据报道，目前一些反洗钱系统产生95%的假阳性。
对现代自动化和机器学习软件的投资是必须的，特别是为了应对快速支付和即时结算的迅速采用。
从捕获到标记和分析根本性的数据质量改进至关重要受访者估计，由于收件人或交易发起人的数据不好，多达15%的实时交易被阻止。
在欧洲银行业调查中，几乎四分之一的受访者(24%)认为，低质量的数据是其IT战略成功的关键因素，仅次于数据安全(28%)。
通过使用更广泛的数据来源(包括社交媒体和政府身份证)，受访者估计有可能将用于调查反洗钱案件的工作人员资源投资减少15%。
跨行业合作(包括监管机构)是应对威胁和从合规中获取机会的更广泛电子竞技的一部分。
调查的资深银行家中，超过三分之一的人表示，不一致的做法对他们来说是2021年的一大挑战。
随着个人罚款达到创纪录的水平(如2018年交给荷兰国际集团的10亿美元罚款)以及犯罪活动的增加，行业和监管机构必须在创新方法上更紧密地合作，例如在一些司法管辖区建立的“监管沙箱”。
是时候采用更智能的系统和更智能的监管了要认识到各方都团结在一个共同的目标上。
文本由云闲 原创发布于三个皮匠报告网站，未经授权禁止转载。
数据来源：Banking Circle：数字化时代反洗钱的再思考。

15、 中国网络借贷行业合规化报告 China Internet Lending Industry Standardization Report 2016 年 中 国 网 络 借 贷 行 业 合 规 化 报 告 China Internet Lending Industry Standardization Report 1 目录 序言 .。

16、光针消费市场增速。
2025年，水光针合规市场规模将达到9.8亿元。
数据来源亿渡数据：2021年医美器械行业白皮书(46页)。

17、App隐私合规实践 正保远程教育 李晨 2020.12.17 个人介绍00 李晨，在线教育行业，正保远程教育安全负责人 工作：多年甲方安全工作实践，具备金融车联网教育行业工作经验 重保：整体负责2018年甲方护网安防工作，成功防守。
撰文：。

18、p1 民法pp2021 年 1 月 1 日起施行的民法典，在人格权编中专章规定了隐私权和个人信息保护问题。
具体体现在以下方面：pp一是用概括加列举的方式明确了个人信息的定义和范围。
民法典规定个人信息是以电子或者其他方式记录的能够单独或者与其。

19、理脉发现，对独角兽企业上市审核，企业的毛利率状况及企业本身的持续盈利能力是证监会问询文件中 一定关注的内容。
独角兽企业普遍具有起步晚，发展快的特点，但这也意味着其可能存在昙花一现式 的盈利假象，因此对企业是否具有可持续的盈利能力需要进行详细。

20、第12次年度合规成本调查得到了来自全球720多名从业人员的回复，他们代表GSIFI银行保险公司资产和财富管理公司经纪交易商和支付服务提供商。
调查问题已更新，以反映金融服务业的发展。
保留了一些问题，以便进行年度分析，同时增加了文化和行为风险等。

21、通过大量和广泛的负面媒体搜索和分析，它作为一个早期预警系统,隐藏风险业务关系风险合规规定，确保不会违反或威胁ADP的信誉。
另一个核心组件在最初的筛选和持续的监控过程金融稳定评估的.ADP采用值得信赖的全球信用报告机构,提供相关原始数据与报告。

22、业务领导者面临着越来越复杂的ESG合规性和风险环境，他们必须驾驭一系列监管手段更严格的标准和更严格的强制措施。
仅就ESG而言，自2010年以来，全球共有170多条新的或受限制的法规在传播，比前六年的总和还要多。
消费者对公司的压力也越来越大客。

23、2021开放银行数据保护与合规研究报告1中国银联技术管理委员会开放银行工作组202110 发布开放银行数据保护与合规开放银行数据保护与合规研究报告研究报告中国银联技术管理委员会开放银行工作组研究成果202120212021开放银行数据保护与。

24、 2022 云安全联盟大中华区版权所有1 2022 云安全联盟大中华区版权所有4目录致 谢.31.框架的结构及考虑.51.1 原则和通用.51.2 知情同意和处理规则.61.3 对自动化决策的特别关注.61.4 敏感个人信息的特别关注.61。

25、小米IoT隐私数据合规实践小米隐私委员会小米隐私委员会 朱玲凤朱玲凤目录全球化发展隐私数据挑战01隐私数据法律发展动态02小米IoT隐私数据合规实践0301 全球化发展隐私数据挑战小米IoT全球化发展全球化发展隐私数据合规挑战美国公司Lin。

26、今年，即将出台和最近实施的法律和监管改革将扩大合规负责人的范围和职责。
今年十大流行趋势中出现了一些核心主题。
受新冠疫情的长期影响，企业正在继续转型，从大规模中断发展为长期考虑。

27、 目目 录录 第一章 P2P 网贷与车抵贷 . 1 1.1 P2P 网贷与汽车市场概况 . 1 1.2 P2P 车抵贷概况及商业模式 . 2 1.2.1 车抵贷业务模式 . 2 1.2.2 车抵平台扩张模式 . 4 第二章 P2P 车抵贷市。