全球化研究报告-PDF版

欧洲银行联盟（EBF）：欧盟委员会关于数字市场法案的提案（英文版）（16页）.pdf

欧洲需要更多的竞争来释放数字市场带来的所有机遇。今天，这些机会和公司的竞争越来越依赖于及时访问相关的数字基础设施、消费者网关、数据和市场。因此，EBF欢迎欧盟委员会(EC)关于数字市场法案(DMA)的提议所依据的事前监管方法和一般原则，即大型在线平台充当把关人。具体而言：1.该提案设想了DMA将涵盖的“核心平台服务”的广泛范围，同时设定了数量阈值，作为一种假设，并减少了相关数量的平台服务提供商的不确定性，原则上，这些提供商的规模并不影响这些服务，能够为数字市场带来竞争问题。2.拟定的把关人义务足够全面，足以解决在市场上观察到的关键不公平行为，这些行为在非常大的在线平台的商业模式方面被证明是有问题的。同时，还具有灵活性，以便有机会更详细地分析可能尚未实现的问题。3.在提案中，数据和数字基础设施被视为关键竞争因素，平台利用这些因素跨越市场，并提出义务，以解决第三方访问这些基础设施的现有问题。4.委员会将保留实施该工具的广泛权力。这是受欢迎和必要的，以避免在整个欧盟的监管方法分裂，并确保在数字单一市场的公平竞争环境。然而，为了确保当前与把关人有关的不平衡得到解决，欧洲银行业联合会建议对案文进行若干修正，特别是在以下方面：1.明确条例的范围特别是在条例中纳入“核心平台服务提供商”的定义，允许同一企业的部分在提供不同类别的平台服务时被视为单独的把关人，同时考虑到整体对内部市场产生重大影响的承诺。由于目前还没有tat的定义，这可能会导致假设核心平台服务的提供商与企业的提供商相等，以及不确定哪个实体受不同DMA条款的约束。2.通过对每个核心平台服务的业务用户、最终用户和活动用户进行明确定义，提高把关人的指定标准。这些概念可以根据服务的类型和上下文进行不同的解释，如果没有明确的定义，提案可能无法确定一项承诺中的所有把关人，或者存在过度包容的风险。

2021-06-18 16页 5星级

欧洲议会：欧洲央行负利率政策的效果如何？（英文版）（31页）.pdf

自全球金融危机以来，全球多家央行在用尽常规宽松措施后，在工具箱中增加了负政策利率。2014年6月，欧洲央行(ecb)推出负利率政策(NIRP)，决定首次将存款便利利率下调至0%以下至-0.1%。此后，欧洲央行又四次下调存款利率，每次下调10个基点，至2019年9月达到-0.5%。NIRP在欧元区已经实施了七年，市场目前预计利率至少在五年内保持负值。因此，必须充分了解长期负利率对经济的影响。采用NIRP的中央银行通常对其在帮助它们实现目标方面的用途持积极态度。然而，NIRP仍然存在争议，并被指责造成了严重的副作用，特别是对金融业。事实上，各种摩擦的存在(如实物现金和可能的认知偏差)意味着低于0%可能会导致货币政策的额外渠道和非线性效应。在这篇论文中，我们将研究负利率的潜在(正面和负面)影响，并在转向证据之前，描述使用这一衡量标准时的潜在机制。欧元区自2014年以来的经验表明，负存款便利利率完全传导至基准隔夜利率，然后沿整个收益率曲线传播。有一些证据(特别是丹麦和瑞士的证据)表明，国家清单政策还通过跨境流动的变化影响汇率。就银行利率而言，在负利率区域内降息的效果似乎与“标准”降息并无不同。与它们一样，它们降低了银行的息差，因为银行资产利率比银行负债利率对政策利率更敏感，但这种影响似乎不会扩大到0%以下(至少在目前最低水平的负利率下)。负存款融通利率意味着在欧洲央行持有超额准备金的银行要付出一些成本。这一成本一直在显著增长，特别是自2020年推出大规模紧急购买计划(PEPP)以来。此外，这一成本集中在欧洲主要金融中心所在国(向欧洲央行出售资产的投资者将其欧元存款存放在这些国家)。

2021-06-17 31页 5星级

贝恩（Bain）：欧洲银行资产负债表的证券化疗法（英文版）（12页）.pdf

对于欧洲银行来说，这是一个艰难的时刻，甚至对一些银行来说，这是一个生存的时刻，因为它们的盈利能力面临结构性挑战。更严格的资本监管规则，包括全面实施巴塞尔协议IV标准，将造成严重的资本缺口，并进一步拖累.

2021-06-17 12页 5星级

Brugel：欧洲不应忽视其资本市场联盟（英文版）（19页）.pdf

欧洲资本市场联盟的建立不仅从金融稳定的角度来看是可取的。股权融资也比银行更适合为大部分资本都是无形资产的高增长行业(如数字和高科技)融资。此外，股市比银行更有效地将资金重新配置到污染较少的部门，并为碳密集型部门开发更环保的技术提供激励。将公司融资结构与其他发达经济体相比，欧洲资本市场的不发达是显而易见的。即使是欧洲的上市公司，其银行融资也远多于美国，而上市公司的总市值相对于GDP要小得多。美国的风险资本投资是欧洲的十倍(占GDP的比重)，在少数几个亚洲国家(新加坡、中国、印度)更是如此。欧洲公司，尤其是科技公司，更容易被美国公司收购。同时，欧盟机构投资者对股票产品的投资相对不足，他们现有的股票投资中有很大一部分是欧元区以外的股票(主要是在美国)。考虑到欧盟国家的市场溢价或国家风险溢价(股票内部收益率和无风险利率之间的差异)比美国高出约4个百分点，这并不奇怪。这表明，只有跨过更高回报门槛的公司才能获得股权融资。欧盟委员会(European Commission)资本市场联盟(capital markets union)于2020年9月发布了一份最新行动计划，其中包含了一些有趣的建议，但措辞仍然含糊不清。可能的立法进展可能来自将欧洲证券和市场管理局改革为一个强有力的中央集权机构、审查适用于机构投资者的立法框架以促进股权投资、协调企业破产法及其适用。

2021-06-15 19页 5星级

国际金融公司（IFC）：在领导度过危机和恢复经济方面的经验教训（英文版）（14页）.pdf

这份出版物的特点是成功的女性商业领袖提供的关于公司如何建立其弹性的实用指南。它基于调查数据、第一手经验和吸取的教训，因为这些妇女都在新兴市场或脆弱的环境中工作，引导她们的组织度过了COVID-19危机.

2021-06-11 14页 5星级

美国联邦储备委员会：全球交易商银行的内部资本市场（英文版）（30页）.pdf

2008年金融危机凸显了交易商银行在市场流动性、全球金融稳定和实体经济等问题上发挥的核心作用。与涵盖传统商业银行和非金融企业的大量实证研究相比，学术文献对交易商银行行为的探索相对较新。为此，重要的是要建立一套关键的观察和实证模式来表征经销商的资产负债表。利用一组新的手收集的数据，本文揭示了惊人的大份额的经销商负债是通过内部资本市场融资。这包括在美国和全球交易商组织的外国子公司之间进行的所有形式的融资(如回购、证券借贷)。据我所知，之前没有关于这一主题的文献。2特别是，美国一级交易商的最大单一交易对手是其(通常是外国)交易商兄弟，而不是事先假定的外部交易方。到2007年底，美国。一级交易商平均利用兄弟交易商的内部贷款为其资产负债表提供了35%的资金。这些内部贷款大多采取证券借贷和回购协议的形式，这意味着在每个交易商组织内跨境转让抵押品。这些活动总计形成了1.2万亿美元的内部资本市场(截至2007年第四季度)，由于券商提交的10-Q和10-K合并报告中的净额结算，学术文献此前对此视而不见。我使用分类的子公司级资产负债表揭示了这些事实，更全面地展示了全球交易商银行的现代流动性管理实践。鉴于美国主要经销商对美国各方面的重要性。金融体系(例如公开市场操作以及公司债券、货币市场工具、衍生品等的做市)，这些事实表明，研究激励、权衡，一级交易商是在公开市场操作中充当美国政府证券做市商的美国经纪交易商子公司(由国内或国外母公司拥有)。

2021-06-10 30页 5星级

克利夫兰联邦储备银行：美国当前经济状况评述摘要（英文版）（31页）.pdf

4月上旬至5月下旬，国民经济适度增长，增速略快于上一报告期。一些地区列举了提高疫苗接种率和放宽社会疏远措施对经济的积极影响，同时也指出了供应链中断的不利影响。扩大疫苗接种率的影响可能在消费者支出中最为显著，其中休闲旅游和餐馆支出的增加增强了其他支出类别的持续实力。轻型车销量保持稳定，但往往受到库存紧张的制约。即使重大的供应链挑战继续扰乱生产，工厂产量也进一步增加。制造商报告说，由于材料和劳动力的普遍短缺以及交货延误，很难向客户提供产品。类似的挑战依然存在于建筑业。房屋建筑商经常注意到，在低抵押贷款利率的支撑下，强劲的需求超过了他们的建筑能力，导致一些人限制销售。总的来说，非住宅建筑以温和的速度增长，尽管一些地区的联系人表示，供应链中断推高了成本，在某些情况下，推迟了项目。对专业和商业服务的需求适度增长，而对运输服务(包括港口)的需求异常强劲。贷款量温和增长，家庭和企业贷款均有所增长。总体而言，预期变化不大，接触人士对经济增长将保持稳健持乐观态度。就业和工资人员编制水平以相对稳定的速度增长，三分之二的地区在报告所述期间的就业增长不大，其余地区的就业增长幅度适中。随着COVID-19的传播继续放缓，食品服务业、酒店业和零售业的就业增长最为强劲。制造商还在几个地区增加了工人。许多公司仍然很难雇用新工人，特别是低工资的钟点工、卡车司机和技术熟练的商人。由于缺乏求职者，一些公司无法增加产量，而且导致一些企业减少了营业时间。总体而言，工资增长是温和的，越来越多的公司提供签约奖金和增加起薪，以吸引和留住工人。预计未来几个月劳动力需求将保持强劲，但供应受限。

2021-06-10 31页 5星级

GP Bullhound：2021年第一季度金融科技行业报告（英文版）（24页）.pdf

第一季度融资额达到创纪录的255亿美元，平均交易规模为5700万美元，而2020年第四季度为4200万美元。我们相信，这一活动将持续到2021年下半年，这是由于投资者对增长的重视以及专注于金融科技的S.

2021-06-10 24页 5星级

欧洲银行联盟：对欧洲银行业管理局关于ESG风险支柱3披露技术标准草案的咨询的回应（英文版）（25页）.pdf

我们承认，目前有充分证据表明，银行必须监测和管理其融资排放，以支持欧盟到2050年实现可持续经济的雄心壮志。可获得、可行和一致的方法是实现这一目标的关键。因此，我们赞赏欧洲银行业管理局努力使ITS与其他欧盟监管举措保持一致，如分类法法规、SFDR、NFRD/CSRD、气候基准法规，以及CRD/CRR中的相互作用条款(关于将ESG纳入支柱2的第98条CRD)。然而，ESG支柱3的内容、范围和频率应更好地与NFRD/CSRD的内容、范围和频率保持一致。我方理解，第一年为年度，与披露参考日期2022年12月31日有关;因此，第一个支柱3披露将在2023年(第一季度)。目前受NFRD约束的公司主要披露定性ESG信息，以及EC 2019年6月指南或TCFD规定的自愿KPI。这些信息在很大程度上不足以让银行为拟议的支柱3模板提供信息。因此，欧盟委员会提出了一项立法提案，将范围扩大到250名以上雇员的公司和上市中小企业，并宣布了未来的授权法案，以确定内容，同时利用欧洲复兴开发银行开展的工作。第一套标准预计于2022年10月31日采用，第二套标准预计于2023年10月31日采用。即使假设这些授权法案将包括填充银行支柱3模板所需的关键绩效指标，问题是，非金融公司根据信用评级法提交的第一份报告预计要到2024年，也就是银行提交第一份支柱3报告的一年之后。对于上市中小企业，CSRD下的首次报告应在2027年之前提交。对于CSRD下企业必须提供的信息类型(例如物理风险、子代码NACE、范围1-2-3、按碳密集行业划分的收入等)，支柱3要求和日历应与CSRD日历、范围和内容排序，并应在非金融公司一年后适用，如下所述。简化P3披露，我们将ESG风险披露视为诱导行为改变的一种方式，而不是其本身的目标。因此，我们欢迎有机会为改进模板作出贡献。重点应该放在那些有助于实现这一目标的因素/模板上，而不是引入复杂的披露要求。随着数据变得更加可用，披露要求可以随着时间的推移而延长。定性信息的价值也很重要，因为它允许银行披露其排除、选择和缓解策略以及该方法的结果。

2021-06-08 25页 5星级

气候债券倡议组织（CBI）：2021年东盟可持续金融市场现状报告（英文版）（30页）.pdf

东盟可持续金融市场尽管受到COVID-19的负面影响，但仍保持快速增长，将注意力集中在全球经济可持续复苏的必要性上。由于COVID-19，市场表现强劲，但2020年的构成与往年明显不同，在主题之间有一.

2021-06-08 30页 5星级

欧洲银行联盟：分类法相关可持续性披露联合咨询文件（SFDR RTS）（英文版）（15页）.pdf

虽然SFDR适用于产品而非战略，但我们同意，将在投资组合管理协议中提供合同前信息以及随附文件;根据客户的委托和投资策略，投资组合管理协议实际上可能涵盖多个“投资组合”，从SFDR的角度来看，这些“投资组合”需要被视为单独的金融产品;可能出现的情况是，只有其中一些具有可持续性概况的特点，因此属于第8条和第9条所述的类别;基于此，第11条所述的报告要求仅涉及SFDR第8条和第9条所述类别的管理部门。尽管如此，我们必须强调，新的RTS草案提出了与第一套RTS草案有关的以下关键问题：缺乏可比性，对金融产品的可持续性程度进行完整和正确的尽职调查和分类所需的可靠和标准化的数据和信息;外部数据提供商也还不能提供此类数据;由于缺乏高质量的数据，证明金融产品通过考虑主要不利影响(“PAI”)和符合欧洲分类法，确实考虑了“不严重损害”原则尤其具有挑战性，尽管我们承认CSRD将扩展范围内的实体，以提供与分类法相关的数据;产品分销链的复杂性将导致金融市场参与者(FMP)发布的所需信息过于复杂，投资者可能无法再理解这些信息;执行新要求的高成本，因此需要根据市场参与者的不同特点、活动类型和规模采取相称的做法鉴于FMP所需调整的复杂性，每个需求实施的时间有限，这意味着最重要的是：金融市场参与者没有义务根据SFDR的第一个RTS开始应用模板，然后必须根据分类法相关修订更改模板;这将造成不合理的负担和成本;模板的使用应在采用所有SFDR RTS之后开始;o技术报告细节尽可能简单，以便成功实施和使用这种新型投资者信息;欧盟委员会考虑在RTS未提前完成的情况下采取保障措施，以便为FMP留出足够的实施时间。

2021-06-08 15页 5星级

气候债券倡议：将可持续性融入到后疫情复苏中：东盟各国央行的入门课程（英文版）（21页）.pdf

各国在采取措施减少COVID-19对经济的影响并从中恢复的同时，还需要应对气候变化带来的生存威胁。这两个问题都需要国际协调来管理对人类福祉和金融体系的风险。有人呼吁公共机构通过“更好地重建”和“公正过渡”战略，共同解决这些问题。中央银行在这些议程上发挥着重要作用。在这场大流行期间，各国央行向金融体系提供流动性，通过购买政府债务支持财政刺激，并通过定向提供信贷直接刺激实体经济活动。利用央行的工具包保护企业和刺激经济复苏，可以使之适应于保护东盟成员国免受未来的系统性风险，特别是与气候有关的风险。本报告重点介绍了一系列审慎和货币工具，以支持他们的任务，并减少金融系统的环境风险。本报告综合了审慎和货币政策“绿色化”方面的最佳实践，并将这些经验融入到东盟各国央行从COVID-19的经济影响中重建时可以借鉴的经验教训中。东盟各国央行可以采取的最关键步骤是制定明确的路线图，概述对金融体系绿化的预期。这些路线图的一个核心要素，也是东盟各国央行在其2020年11月报告中确认的要素，是生成有关金融机构环境风险敞口的决策有用信息，以便银行管理层、监管机构和其他利益相关者能够更好地理解和管理此类风险。各国央行已调整其政策工具，以减少对流感大流行的反应。东盟各国央行可以研究类似的调整如何减少与气候相关的风险敞口。审慎监管的一些变化包括：压力测试：COVID-19迫使许多央行推迟或调整微观审慎压力测试，以限制金融机构和银行的直接资源和监管负担。然而，各国央行恢复环境压力测试、建立金融机构内部的能力和理解是很重要的。

2021-06-08 21页 5星级

消费者金融保护局：人造住房金融：来自住房抵押贷款披露法案数据的新见解（英文版）（56页）.pdf

制造业住房(MH)约占美国住房存量的6%，是美国最大的无补贴经济适用住房来源。与传统的现场建造房屋不同，制造房屋是按照国家标准在工厂建造，然后运到使用现场。他们可以放置在土地是拥有或出租的房主。房屋所有人是否拥有基础土地在制造房屋是否被称为个人(动产)财产或不动产方面起着关键作用，这一区别反过来影响房屋融资的许多方面，并可能对房屋所有人在成本和保有权保障方面产生重大影响。CFPB之所以对制造业住房感兴趣，是因为它是低收入住房的重要来源，因为它的消费者往往在经济上很脆弱，而且因为它的融资市场引发了独特的消费者保护问题。CFPB在2014年发布的关于制造业住房的报告中发现，制造业住房的业主往往居住在农村地区，年龄较大，收入和净值低于现场建造的业主。在种族和种族方面，分析发现，黑人、非裔美国人和亚裔借款人在制造业住房中的比例低于现场建造的住房，而西班牙裔白人、非西班牙裔白人、美洲印第安人和阿拉斯加土著借款人的比例过高。虽然制造业住房的成本通常低于现场建造的住房，但制造业住房所有者通常支付的利率高于现场建造的住房所有者，且对消费者的保护较少。2本数据点文章利用住房抵押贷款披露法(HMDA)数据提供了对制造业住房融资的见解，具有金融机构报告的各种定价、承销和申请人特征的贷款水平信息。3本报告中的任何分析都是通过2018年开始的HMDA数据中提供的新字段和修订字段实现的，包括两个特定于制造业住房的领域，提供有关土地所有权和动产贷款的见解。本报告使用HMDA的最新数据，探讨现场建造房屋抵押贷款和制造房屋抵押贷款(以下简称“抵押贷款”)

2021-06-08 56页 5星级

美国纽约银行梅隆公司：数字资产与银行业的未来（英文版）（15页）.pdf

汤姆霍尔：大家好，我是汤姆霍尔。欢迎回到BNY Mellon Perspectives播客系列，在这里，我们为您带来了在我们的金融世界、我们的行业以及其他领域产生影响的领导者和影响者。我们今天有一个很棒的插曲。今天节目的嘉宾是迈克尔肖洛夫。迈克尔是Fireblocks公司的首席执行官和联合创始人。Fireblocks是一家金融科技初创公司，它正在构建一个非常令人难以置信的平台，以安全的方式在整个金融生态系统中存储、转移和发行数字资产。在本期节目中，迈克尔接受了我们自己的卡罗琳巴特勒的采访，她是纽约梅隆银行(BNY Mellon)的全球监管主管，也是一位令人印象深刻的领导者和高管。他们有一个非常有趣的谈话，我想你会喜欢，也许会从中学到一些东西。你可能知道，今年早些时候，当我们宣布推出我们的数字资产部门，为客户提供一个安全的基础设施，一个多资产平台，用于拥有和转让数字资产(包括加密货币)时，纽约梅隆银行就成了新闻。在这方面，卡罗琳在我们银行的团队建设方面走在了前列，并有能力为我们在世界各地的客户实现这一点。最近，我们宣布了在这个领域的另一项举措，也就是说，我们宣布将参与Fireblocks的C轮融资，这也是我们今天邀请迈克尔来参加节目的原因之一。纽约梅隆透视图2迈克尔和卡罗琳谈论米歇尔令人难以置信的职业生涯。他曾在以色列国防军服役，并根据这一经验组建了两个公司，包括Fireblocks。他们讨论了数字资产的性质，以及如何考虑在热的或冷的环境中存储它们。他们讨论了传统托管和数字资产托管之间的区别。他们还讨论了Fireblocks用来确保数字资产管理安全的技术，这是一个非常重要的话

2021-06-08 15页 5星级

金融稳定委员会（FSB）：利率基准改革：隔夜无风险利率和定期利率（英文版）（12页）.pdf

利率基准在全球金融市场中发挥着关键作用。为确保金融稳定，广泛使用的基准必须特别稳健。金融稳定委员会(FSB)通过其成员努力加强金融体系，提高全球金融市场的稳定性。与此相一致，金融稳定委员会通过其为协调审查和改革利率基准的国际工作而设立的官方部门指导小组(OSSG)开展工作，欢迎公共当局和私营部门工作组在向隔夜无风险或几乎无风险过渡方面取得的进展，对于如此广泛的使用，足够健壮的速率(RFR)。在面临某些银行间同业拆借利率(ibor)消失的市场，尤其是目前依赖LIBOR的市场，需要迅速过渡到新的参考利率。在那些继续有国际银行间同业拆借利率的市场，当局和市场参与者正在努力促进在金融产品，特别是衍生品中更广泛地使用隔夜RFR。在许多这样的市场中，当局和市场参与者也在致力于进一步增强市场弹性，在合同中加入更强有力的后备措施，以限制未来IBOR消失时合同受挫的风险。因此，金融稳定委员会继续鼓励在适当情况下采用这些隔夜RFR。FSB还认为，将LIBOR和非LIBOR货币的大部分全球衍生品市场活动转变为主要使用隔夜rfr，可以增强全球金融体系的弹性，并支持市场运作。无论是作为消失的LIBOR利率的替代品，还是作为增强市场弹性的附加利率，这些新基准都必须足够稳健，以支持市场使用。隔夜RFR之所以强劲，是因为它们锚定在活跃、流动的基础市场。与此形成鲜明对比的是，定期银行间和批发无担保融资市场中的基础交易很少，一些银行间同业拆借利率(IBOR)是从这些市场构建的。

2021-06-08 12页 5星级

贝莱德（BlackRock）：在战略配置中衡量中国：全球化与中国资产的角色（英文版）（14页）.pdf

贝莱德对长期投资的关注体现在我们对待市场的方式上，这些市场对许多全球投资者来说都是新的。投资者往往在“发现”那些已经达到关键重要性的经济体时姗姗来迟。中国也一样。中国经济和资本市场迅速发展成为世界第二.

2021-06-08 14页 5星级

爱马仕投资管理公司：2021年第二季度固定收益报告（英文版）（25页）.pdf

2021年第一季度，信贷息差大体上是横向移动的(尽管处于紧缩轨道上)，事实上，大多数波动的最高水平数据都是良性的，接近无聊。这就像看泰晤士河的水面一样，隐藏了固定收益投资者在水面下的骚动。在这篇文章中，我们几乎只关注信贷领域正在发生的事情。从来都不缺少讨论的话题，本季度也不例外，然而，我们2021年第一季度的重点必须放在利率和推动利率的通胀(或通胀前景)上。无论是在欧洲还是在美国，投资级企业信用利差在本季度几乎没有变化。然而，该资产类别经历了有史以来最消极、最不稳定的季度之一。美国投资级企业信用指数在2021年第一季度下跌4.5%，成为全球金融危机以来表现最差的季度。高收益率市场表现并不好，全球高收益率下跌0.08%。这些市场的表面一直相当平静，但在表面之下，水流是猛烈的。尽管我们很多人都关注这种可能性，但这让市场参与者措手不及，尤其是那些利率一直是永久收入来源的人：始终如一、稳健、单向且总是积极的。在我们继续之前先说几句谨慎的话。信用利差市场相对来说是良性的，但正如我们在文件后面的评论所示。这纯粹是相对的。在信贷方面还有很多工作要做，事实上，从流感大流行的控制中逃离的速度的分散可能会放大甲型流感的可能性。全球利率市场的走势并不一致，这反映了一个事实，即在美国，通胀和经济增长似乎在望，而欧洲(包括中国内地和英国)则远远落后。从信贷意义上讲，信贷中的一些资产类别受益于利率的变动，最明显的是银行，利率曲线的陡峭化是它们最终可能看到净息差上升的信号。

2021-06-08 25页 5星级

Gartner：虚拟勘探：扩大规模的机遇（英文版）（13页）.pdf

金融服务业务部门负责商业银行业务和财富管理的高管希望他们的团队在向新客户销售产品时更加积极主动。为了实现这一目标，他们应该进一步集中潜在客户开发，以便有更多的时间听取建议。多年来，商业银行和财富管理业.

2021-06-08 13页 5星级

Gartner：领先的金融服务公司如何管理技术投资（英文版）（16页）.pdf

领先的金融服务公司(定义为正在扩大和完善数字投资的组织)报告说，与落后的公司相比，他们更注重技术优化与转型的目标。这些领先的公司也报告了更强大的数字业务成果。尽管领先和落后的金融服务公司的首要投资重点.

2021-06-08 16页 5星级

Gartner：利用银行业场景在数字平台时代创造新价值（英文版）（12页）.pdf

银行业和投资服务业的首席信息官们同意这一观点：该行业的现状是不可持续的。但他们在未来创造什么价值以及如何创造价值上存在分歧。高德纳的四个方案将帮助首席信息官们为2030年前的金融服务运营和商业模式做好.

2021-06-08 12页 5星级