小额贷款公司经营状况分析

小额贷款公司经营状况分析



小额贷款公司是指以提供小额信贷业务为独立经营项目的银行、金融机构等机构。小额贷款的借贷额度小于百万元，是传统银行小额货币贷款业务的衍生发展产品。在技术层面，小额贷款公司运用大数据分析、人工智能技术等，充分发挥其优势，为客户提供更优质、更可靠的小额贷款产品和服务，使小额贷款行业的发展受到了更多的关注和持续的关注。

一、小额贷款行业发展现状

1、市场结构及分布

在当前的小额贷款市场结构中，由于缺乏监管、小额贷款的主要使用者在城乡结构及情况均较为分散，小额贷款投融资交易主要以实体形式存在，使得市场分布不均。

2、市场渗透率

小额贷款市场的渗透率不高。根据2015年中国人民银行公布的数据显示，截至2015年末，中国小微金融机构资产支持率仅为约22.7%，小企业信贷比例仅为7.9%，而国外发达国家则保持在90%以上。同时，小额贷款的利率也较銀行贷款稍高。

二、小额贷款公司经营状况分析

1、资金来源情况

小额贷款企业主要从两个方面筹集资金，一是自有资金，二是从其他机构获取贷款,如商业银行、信托公司、融资租赁公司以及资产管理机构等，同时也具有吸引投资者的能力，如私募股权基金、基金公司等机构，以及储蓄、投资者，都为小额贷款公司提供了良好的资金来源支持。

2、贷款业务情况

小额贷款公司主要从事的是贷款发放、账款质押融资和再次融资等业务，经营口径主要以小额、大额账款融资和应收账款融资等服务为主。其贷款业务结构分布如下，贷款类型以中小企业贷款和个人消费贷款为主，占比分别为78.3%和20.3%；贷款质押方式以应��账款质押贷款、车辆质押贷款、房产质押贷款和其他抵押贷款为主，其中应收账款质押贷款占比高达76.3%。

3、偿还能力及风险情况  

小额贷款公司的还款能力及风险状况多受到一定程度影响。一是要注意借款人的信用状况和偿债能力，如未按时还款，小额贷款公司的余额将会被抵扣；另外，小额贷款的利率虽高，但受市场波动以及外部环境的影响，有时也会带来风险。

三、发展趋势及展望

1、金融科技应用

金融科技应用已经成为小额贷款行业的重要发展方向，尤其是大数据分析、云计算等技术。小额贷款公司可通过大数据分析和风险评估方法