中国金融行业

1、 中国金融科技价值研究报告 2019年 微众银行 & 艾瑞联合发布 2 概念定义 2019.12 iResearch Inc. 来源：定义参考中国人民银行金融科技（Fintech）发展规划（2019-2021）、金融稳定理事会（FSB），艾瑞研究院自主研究及绘制。
金融科技定义： 金融科技公司定义： 金融科技主要指运用前沿科技成果（如：人工智能、区块链、大数据、云计算、物联网等）改造。

2、中国金融行业数字化发展专题分析2019 Confidential and Protected by Copyright Laws 本产品保密并受到版权法保护 2019/9/242数据驱动精益成长 分析方法 千帆说明 分析定义及分析范畴 分析定义与分析方法 l 分析内容中的资料和数据来源于对行 业公开信息的分析、对业内资深人士 和相关企业高管的深度访谈，以及易 观分析师综合以上内容作出的专业性 判断。

3、 第一部分 调查介绍1第二部分 个人电子银行2第三部分 企业电子银行 3 目 录 研究内容 个人电子银行：网上银行、手机银行、电话银行、微信银行 企业电子银行：网上银行和手机银行 在以往常规调研内容的基础上，2019年电子银行部分新增了电电子子金金融融渠渠道道用用户户理理财财行行为为与与态态度度研研究究、小小镇镇青青年年用用户户电电子子银银行行使使用用行行为为态态度度研研究究，着重分析四线及以下的。

4、级起到推动作用。
大数据技术定位金融行业数据资源丰富，数据应用由来已久。
从发展特点和趋势来看，金融数据与其他跨领域数据的融合应用不断强化，数据的整合、共享和开放正在成为趋势。
对于大数据的应用分析能力。
正在成为金融机构未来发展的核心竞争要素。
云计算技术定位及行业特性云服务一般有四种部署方式:公有云、私有云、混合云和社区云。
其中混合云和社区云是在公有云和私有云的基础上衍生而来。
因服务能力不同，云服务在交付方式上分为基础设施即服务（IaaS）、平台即服务(PaaS)、软件即服务(SaaS )。
云计算加速金融行业发展伴随互联网、云计算的快速发展，金融行业在云计算技术的运用方面也紧跟时代步伐，早在2014左右，互联网企业及金融机构间已开始出现去IOE转向云端的浪潮。
云计算面向服务的特性，和应用紧密结合，其对于依赖信息技术的金融行业发展具有显著的推动作用，可以大大提升金融行业的信息化水平。
人工智能五大关键技术提升行业效率金融行业的海量数据能够有效支撑机器学习，不断完善机器的认知能力，消除感性因素，达到接近甚至反超人类的水平，尤其在金融交易与风险管理这类复杂数据的处理方面，人工智能的特点及优势将大幅降低人力成本，通过对大数据进行筛选分析，帮助人们更高效率地决策，提升金融风控及业务处理等能力。
区块链沉浮录:眼看他起朱楼，。

5、实现双位数增长；保险行业在20 1 8年的原保费收入增长仅为4%，远低于20 17年同期的18%；中国资管市场也告别了20132016年年均41%的高增速，2017年管理资产规模仅增长7%， 2018年管理资产规模出现负增长。
同时，行业分化日趋明显，A股上市的30家银行中，市净率表现最好和最差银行的差距，从2014年的1.5倍，扩大到了2018年的2.3倍。
从保险行业来看，无论是财险还是寿险，中国市场的市场份额都高度集中。
2018中国保险年鉴显示，2018年中国前三大保险公司的保费规模占整个寿险市场的45%，中小型寿险公司（市场份额5%）近年来均未能有效抢占市场，保费收入增长乏力。
我们的研究表明，国外领先金融机构的高质量发展之路值得中国金融行业借鉴。
麦肯锡深度剖析了国外银行、保险、资管领域的高质量发展典范，深入分析其发展举措与路径，解密其成功原因及做法，旨在为中国企业的高质量发展提供借鉴。
面对经济逐渐放缓、业绩分化加大等重重挑战，麦肯锡认为，中国金融企业要实现高质量发展，需要制定以长期系统性价值创造为核心的增长战略。
通过分析国外优秀企业走过的高质量发展之路和对中国金融企业的近距离观察，我们认为增长战略须具备五大成功要素：战略清晰，核心业务跑赢大势：围绕高质量发展做好核心业务的战略规划，明确角色定位，掌好舵，集中资源聚焦核心业务；。

6、客户的差异化渠道偏好：不同类型客户渠道偏好各异。
根据麦肯锡全球调研，以欧洲为例，不同欧洲国家仍有30%-60%的稳健保守型和追求综合体验的客群愿意将网点作为其开展银行业务的主要渠道。
复杂业务的理想渠道：针对投资顾问咨询、中小企业贷款和公司银行等复杂业务，网点仍然是客户开展业务的理想渠道。
根据麦肯锡2017年的调研，零售客户在支行每月交易的频率占比并没有下滑，反而是手机银行对网上银行和自助机具的替代更为明显。
全渠道战略的核心要素：麦肯锡研究发现，客户与银行的互动渠道越多元，对银行的价值就越大。
比如用4个以上类型渠道与银行互动的客户，其客均收入是仅使用单一渠道与银行互动客户的两倍多。
而网点更是转化和维系高价值客户的核心渠道。
线上线下不断融合：OMO（On lin e -Merge-Offline）的影响正在从零售行业向银行业衍生。
依托数字化技术赋能线下网点正在成为全球和中国领先银行着力打造的能力，也是银行应对纯线上互联网金融模式的有利武器。
金融和非金融生态不断融合：生态圈正在成为全球领先银行着力建设的重点，从而将金融服务融入生态场景中制造和分销。
网点正在成为连接线上线下，构建本地化生态的重要阵地。
为了捕捉以上五大趋势带来的机遇，未来银行网点必须加快自身的数字化转型。
我们很欣喜地看到中国的领先银行正在大规模改造现有网点，仅2018年银行网。

7、以“透视”短期内金融监管的大方向：从三角形支撑框架可以看出，稳定实体经济发展是当前的首要目标，因此金融行业的监管主要方向有：一、监管制度体系的健全；二、防范化解决快速增长带来的风险；三、金融要助力于实体经济稳定发展。
内外需全线走弱，金融服务方向需要向新支撑要素迁移内外需全线向弱：2018年12月，制造业PMI跌破荣枯线，新订单指数、新出口订单指数、在手订单指数和进口指数等各分项指标也处于荣枯线下方，内外需均走弱，经济景气度低迷，经济的外部环境不稳定，内部增长动力不足，需要高质量的支撑要素推动经济发展。
金融行业的服务方向和服务模式正在发生变化：2019年，伴随美国实施贸易保护、加大资源输出等一系列自我保护措施，外部经济环境及新兴市场的不确定性愈加凸显，中国当前人口结构失去优势，经济内生动力不足，大幅刺激基建和房地产的旧发展模式失去效力，政策对稳增长的诉求进一步上升，随着5G时代的来临，全领域的数字化升级成为各行业求发展的较大期盼，金融行业的服务模式和服务方向正在逐渐发生变化，向服务全领域数字化视角迁移。
市场微观个体盈利能力下降金融机构需从自身突破应对下行压力市场微观个体盈利能力下降：2018年2月开始，M1与M2的剪刀差转为负，M1的增速低于M2，企业和居民倾向选择将资金剩余应用于定期储蓄或理财，市场中微观个体盈利能力下降，余量资金从实体经。

8、场尚未成熟这一特点给予了我国金融科技快速发展的土壤。
聚焦中国，金融与科技的融合也带动了金融企业与科技企业的融合。
2018年我国各类金融机构技术资金投入已达2297.3亿元，其中投入到大数据、人工智能、云计算等为代表的前沿科技资金为675.2亿元，占总体投入比重为29.4%。
细分领域落地分析本报告第二章对存、贷、汇三个版块，证券、基金、保险、银行理财、供应链金融、消费金融、支付七个金融细分业务的金融科技落地及投入情况进行了梳理，由于各细分业务特点不同，金融科技在业务中的也有很大差别。
存：证券、基金业科技化程度较低，前沿科技的应用以头部企业试水为主，受监管合规约束较强；保险业中，“数字场景搭建智能化落地”已成为保险科技的主要投资方向；银行理财目前以智能化应用为主，智能营销效果显著，智能投顾完善空间较大；贷：供应链金融业务中，应收账款+Fintech在多数银行，金融科技企业等已有较多落地案例，但仍属于初步落地阶段，相比之下，ARIF+Fintech落地稍显落后，仅少数核心企业拥有落地案例；消费金融业务中，目前在用户数据的串联下，头部消费金融企业通过大数据分析、生物识别、深度学习等技术已经实现了贷前贷中贷后的全流程风险管理；汇：产业互联网背景下，前沿科技将助力支付企业在“产业支付”领域进行发力。
趋势洞见整体落地趋势来看：短期以业务赋能为主，长期以模。

9、，在全球主要经济体中居于前列；就业形势保持稳定，通货膨胀总体温和，国际收支保持平衡，外汇储备规模基本稳定。
在当前全球经济复苏不确定性上升的大背景下，中国经济的平稳运行难能可贵，不仅为实现全面建成小康社会的第一个百年奋斗目标打下了坚实基础，也成为了支撑全球经济增长的重要力量。
在肯定成绩的同时，我们也充分认识到，受内外部多重因素影响，中国经济中一些长期积累的深层次矛盾逐渐暴露，金融风险易发高发，经济增长面临的困难增多。
从国际上看，世界经济增速“见顶回落”的可能性增加，全球范围内的单边主义和贸易保护主义情绪加剧，金融市场对贸易局势高度敏感，全球流动性状况的不确定性上升。
国内方面，金融风险正在呈现一些新的特点和演进趋势，重点机构和各类非法金融活动的增量风险得到有效控制，但存量风险仍须进一步化解，金融市场对外部冲击高度敏感，市场异常波动风险不容忽视。
为有效防范化解风险，党中央、国务院作出打好防范化解重大金融风险攻坚战的重要决策部署，提出“稳定大局、统筹协调、分类施策、精准拆弹”的基本方针。
过去的一年中，在国务院金融稳定发展委员会统一指挥协调下，人民银行会同相关部门，按照攻坚战总体要求，针对不同风险分类施策，对威胁金融稳定的重点领域风险，及时“精准拆弹”；对可能持续存在的潜在风险，采取主动措施进行逐步化解，实现“慢撒气、软着陆”；对体制机制性不足，持续推动监管改革，弥补监管短板；对将。

10、数字化生产/生活方式为国民产业及经济的复苏提供了无限可能。
企业研发投入占比尚低，加大创新技术的投入力度成行业共识近年来，我国金融机构狠抓底层技术研发，纷纷以设立创新实验室,招募行业顶尖技术人才等方式，利用技术手段构筑护城河，扩大自身的能力圈和服务圈。
Analysys数据 显示金融机构正在逐步加大创新技术的研发投入，近一半的金融企业对创新技术的研发投入占总收入的比重为3%- 10%，2019年 金融企业对科技的研发投入为2653.97亿元，较2018年增长4.14%。
金融科技投融资市场热度回归理性，结构性机遇仍然存在2019年金融科技领域并未出现巨额交易，融资额超10亿的事件仅有12起。
其中，全年最高融资为汽车金融公司车好多集团获得软银中国的15亿美元融资。
投融资市场热度较前两年有所下降，逐渐回归理性，其中支付科技、汽车金融、互联网保险及保险科技等快速成长的细分领域仍旧对投资者有巨大的吸引力，投融资规模持续录得增长。
金融科技发展持续向好，2025年市场有望突破200万亿在“国家最高领导层高度重视+行业发展顶层设计出台+金融企业自主加大金融科技投入”三因素叠加下,金融科技行业迎来“发展大年”， Analysys 易观数据显示2019年金融科技市场规模为125万亿，预计到2025年金融科技市场规模有望突破200万亿。
5G商用浪潮下，新技术应用乘数式赋能金融。

11、47起，融资金额为68.9956.4163.5亿元，较2018年有所下滑。
主要是2018年5月和6月蚂蚁金服分别完成了140亿美元和16亿元的融资。
2014年中国金融科技风控专利申请数为10项，2019年申请数达到124118项，5年间专利申请数年复合增长率达63.82%。
在零售业务上,传统风控较为依赖风控人员的经验，在信用评估上严重依赖如征信报告等传统金融数据，在贷后管理,特别是催收.上依赖人工催收，存在回款效率低、成本高企等问题。
在对公业务上，传统风控缺乏规范化判定标准，而且由于部分项目信息数据的海量化、碎片化，导致对企业尽职调查成本高、项目评估效率较低和真实性考证难度大等问题，特别是对于成立时间短的创新型小微企业，问题更加严重。
招商银行上线了企业关联关系智能知识图谱，用人工智能和大数据驱动信贷对公业务,在全行得到了广泛应用和认可;支付宝更新自身风控引擎,升级为Alpha Risk智能风控引擎,将人类直觉Al(Analyst Intuition)和机器智能Al(Artificial Intelligence) 两者进行融合，逐步实现支付领域风控无人化管理;合合信息研发“供应链核心企业大数据风控管理平台”，基于启信宝商业数据平台，解决了以往供应链金融风控的多个痛点。
风控行业经历过“野蛮生长”，有小部分厂商通过“爬虫” 技术过度采集用户数据，侵犯用户隐私，相关企业被警方。

12、为其获取客户、经营决策提供支持，另一方面，出于合规管理的需要，也需要数据履行相关的义务。
同时，洗钱等金融犯罪活动也由于科技的发展以及金融服务业的全球化而变得日益复杂化，各国监管机构之间也很自然的在数据交换方面有着强烈的诉求。
因此，从业务、合规、监管三方面看，金融数据跨境流动必不可少。

13、 概述 近年来，金融科技不断推动新的金融服务模式在全球持续发展，以云计算、人 工智能、区块链、大数据以及移动互联网等为代表的科技已经开始广泛地运用 到金融服务各个领域中，这也促进了智能风控、智能投研、智能客服、智能保 险、智能合规等各领域科技应用的升级发展。
我们乐观地相信，创新金融科技 的发展与运用会带来金融服务业的商业模式焕新，并对利于民生的金融服务供 给能力提升产生持续的推动力。
毕马威中国一。

14、00-200000之间；深圳地区金融服务行业薪酬中高端类一般在12000-260000之间。
中国金融服务行业薪酬分析服务外包类上海地区金融服务行业薪酬服务外包类一般在5000-15000之间；北京地区金融服务行业薪酬服务外包类一般在5000-15000之间；深圳地区金融服务行业薪酬服务外包类一般在5000-15000之间。
综上所述上海服务金融行业中高端类新洲相对于北京、深圳要高；而服务外包行业三个地区相对持平。
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数据来源任仕达：2021年市场展望与薪酬报告（44页）点击下载PDF原文。

15、 前言 PREFACE 备受关注的金融数据跨境流动 随着改革开放的不断深入， 中国经济与世界经济之间的联系越来越密切， 尤其是2001年中国加入世 界贸易组织后， 中国融入经济全球化的步伐加快， 中国企业与居民与世界各个国家与地区的贸易与 交往日趋频繁， 其从事跨境经济活动所产生的数据往往是跨越国界的。
金融是经济的血脉， 越来越多 的跨境贸易等经济活动随之也带来了对跨境金融的强烈需求。
而提供金。

16、过以下方式进一步增强金融包容性:1)将服务扩展到此前未被发现的群体，如微企业和客户;2)改善发达地区与欠发达地区的经济平衡;3)将数字金融解决方案延伸至中国以外欠发达地区;4)提供包容性、便捷性强的跨境金融服务。
2.增强用户体验金融科技将加速向无设备(不依赖于智能手机)、无意识(随时随地)和智能(人工智能驱动)的金融服务转型。
这种场景已经在实体商业环境中成为现实，基于物联网的面部和语音支付以及基于人工智能的机器人咨询服务就是两个例子。
开放银行模式的广泛采用将催生“无处不在的金融服务”或“无处不在的银行”数字解决方案。
银行越来越多地向第三方开放其应用程序编程接口和数据，以便向客户提供基于场景的服务，包括支付、信贷和保险。
3.新的竞争动力学在传统的金融服务中，技术主要是为了确保金融系统的安全性和可用性。
从组织上讲，技术将被嵌入到中间办公室、后台办公室和成本控制中心。
在将来,金融企业将发挥主导作用，通过结合人工智能,大数据,区块链、云计算、物联网等技术与金融体系,提高金融服务的效率,同时也降低了他们的成本。
在新金融中，数据是最重要的资产，处于新金融体系的中心。
没有数据，信贷、支付和风险控制等服务和流程就无法流动。
数据已经是最基本的生产手段。
中国有机会也有能力比其他国家更快地建立一个全新的数据系统，为其新的金融服务提供动力。
在中国现代金融体系相对。

17、2020年中国金融科技行业发展。
从细分领域来看，2020年中国银行业整体技术投入达1342.4亿元，金融科技投入及创新应用领跑其他金融机构。
2020年中国保险行业整体技术投入达356.2亿元，全域数字化、新一代核心系统及数字中台建设为主要投入方向。
2020年中国证券行业整体技术投入达257.8亿元，金融科技占比仅为2.8%，存在增长潜力空间。
很大相较于银行、保险与证券，基金行业的金融科技创性应用投。

18、中国金融科技和数字普惠金融 发展报告（2020） 中关村互联网金融研究院 2020年12月17日 1 1 随着科技创新的力量不断迸发，以科技推动产业发展、加快 经济社会数字化转型升级已经成为全球共识。
随着新冠疫情 在国际上不断蔓延，中美贸易摩擦变数增多，给全球金融科 技产业发展带来更多的不确定性。
根据我院研究，当前的国 际形势对金融科技发展产生的影响利大于弊，重点在三个方 面： 加快了金融科技发展。

19、天冕大数据实验室 中国金融科技年度报告2020 P 18 天冕大数据实验室 中国金融科技年度报告2020 P 1 2020 年，一场百年不遇的新冠肺炎疫情席卷全球，世界经济严重衰退，塞翁失马焉知非福， 疫情的肆虐却给数字科技的发展装上了助推。

20、p金控集团的监管要点。
pp1持牌经营，全面监管。
对于达到金控集团认定标准的公司必须申请 金控牌照，接受金融监管部门的全面监管。
监管模式与美国的伞形监管 制度类似，由央行对金融控股公司实施监管，国务院金融管理部门依法 按照金融监管职责分工对金。

21、2020年，我国继续强化宏观审慎管理体制和政策框架，加强金融监管协调，完善风险监测识别体系，积极采取多项宏观审慎政策措施。
进一步加强金融政策统筹协调。
2020年以来，面对新冠肺炎疫情带来的复杂严峻局面，国务院金融稳定发展委员会以下简称金融委。

22、整体来看，金融科技投融资仍然集中在北京上海深圳香港等金融业发达的一线城市。
2021 年一季度，北京上海广东三地金融科技投融资总额占全国比分别为45.516.211.8，占全国比例超过701同时，随着业务线上化迁移，以及其他区域对于金融科。

23、资产管理领域逐步成为我国金融体系的重要组成部分，但是，资产管理业务监管规避监管套利甚至违规操作等风险较为凸显，成为过去 3 年重要的监管领域。
自2018 年资管新规公布以来，银行理财监管规范不断深化。
2021 年监管机构陆续推出各项政策完善。

24、本报告是在亚洲开发银行技术援助TA9061REG：加强治理和能力发展作为变革驱动力和ADBTA6687PRC：支持可持续金融和区域合作的资金支持下编制的。
该报告由国家发展学院副院长兼金光集团财经讲座教授北京大学数字金融研究所所长黄一平编写;。

25、中国金融反欺诈技术应用报告研究机构零壹财经 零壹智库联合发布Maxent猛犸反欺诈一金融欺诈现状一全球网络安全形势严峻网络犯罪是当今商务世界的头号威胁，每年它造成的损失超过4000亿美元2017年第一季度全球网络攻击创下新高，超过1.3。

26、1 天际友盟金融行业数字风险报告2021 年度北京天际友盟信息技术有限公司中国金融业数字风险报告Chinese Banking and Financial Industry Digital Risk Report2022042021 年度金。