什么是资本充足率？分类有哪些？上市银行对公贷款行业分布分析

1、什么是资本充足率?

资本充足率又叫资本风险(加权)资产率CapitaltoRisk(Weighted)AssetsRatio(CRAR)。是一个银行的资本总额对其风险加权资产的比例。他反映的主要是商业银行存款人和债权人的资产遭到损失之后，银行能以自有资本承担损失的程度。例如，一家银行的核心一级资本充足率为10%，也就是说该银行的风险加权资产出现了不到10%的资产损失，在这过程中，银行可以用核心一级资本吸收这些损失。

2、资本充足率的分类介绍

(1)—级资本分为核心—级资本和其他—级盗本。

核心一级资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、一般风险准备、少数股东可计入部分。其他—级资本包括少数股东可计入部分、其他—级资本工具及其溢价，如优先股和永续债。

(2)二级资本包括少数股东可计入部分、二级资本工具及其溢价，如次级债和赚债，超额贷款准备损失。

3、上市银行资本充足率对公贷款行业分布分析

在公贷款中，2021年上半年制造业、采矿业、房地产占比继续下行，但批发零售业和租赁商务业贷款占比提升其他行业基本保持稳定。近年来，由于制造业、批发零售业和采矿业不良率较高，银行对公贷款持续降低制造业和采矿业比重，批发零售同经营贷款一样，因疫后支持有所增加，但整体占比较低且规模稳定。其他行业资产质量较好且占比整体小幅上升，有利于信贷结构的未来预期。

2021年上市银行总体不了率连续向好的趋势发展，其中主要的原因是信贷结构的优化，其中包括零售贷款占比的增高以及不良率高的贷款减少。加之类银行不良率均有所优化，其中农商行优化最为明显，总体不良率半年优化了10%，国有行和城商行分别优化了7%。

而在各大上市银行中平均拨备覆盖率较一季度和年初均有提升，达到289%。其中，农商行平均拨备覆盖率提升非常显著，上半年共增加48pct，股份行、城商行和国有行的评级拨备覆盖率也均得到了明显提升。

数据来源《银行业1H2021报告综述：信用风险预期改善，净利润释放加速-20210910》

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