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1、2025中國信託銀行臺灣高資產客群財富報告2025 臺灣高資產客群財富報告1目錄前言 2第壹章市場概況，全球政經趨勢 4第貳章回顧豐收，前瞻布局 14第參章聆聽、尊重、溝通，打造傳富雙贏 36第肆章退休人生夢想藍圖：健康與理財的協奏曲 48專題探討高資產客群境外資產的運籌管理 56總結 82調查方法 83專案團隊 842中國信託銀行 1.高資產客群：本調查報告之高資產客群於此定義為可投資資產超過新臺幣三千萬元以上之客群。本研究中若未特別註記幣別之資產或投資金額，皆以新臺幣進行計價。前述可投資資產為個人投資性財富（具備較好次級市場，有一定流動性的資產），包含個人的金融資產和投資性不動產。(1)金

2、融資產：包含現金、存款、股票（上市櫃公司流通和非流通股票）、債券、基金、保險、透過國內金融機構進行的境外投資、信託、黃金、創投基金等；不包含自住不動產、非上市櫃公司股權及耐用消費品等資產。(2)投資性不動產：指為賺取租金或資本增值或兩者兼具之目的而持有之不動產，需扣除掉負債/貸款餘額後，計算該資產之淨值。中國信託銀行（CTBC）深耕財富管理業務逾20年，隨著臺灣經濟發展趨勢，不斷關注客戶需求及市場局勢變化，秉持著信賴，不只是一輩子的，珍視客戶的信賴與託付，以全方位金融服務與專業陪伴客戶。在客戶規模與財富持續成長、領先的趨勢下，積極升級財富管理服務，滿足高資產客戶多元且複雜的理財需求。展望未來，

3、中國信託銀行將穩健朝向臺灣第一、亞洲領先領導品牌邁進，致力成為客戶心目中最值得信賴的金融服務機構。自2018年起，中國信託銀行委託資誠聯合會計師事務所（PwC Taiwan）產製首份以臺灣觀點分析臺灣高資產客群1之專題報告，除涵蓋國內外政經局勢與市場分析外，亦透過不同資產規模、不同年齡世代與財富傳承繼承之角色，進行多維度分析；而此次中國信託銀行將依循前述內容，委託資誠聯合會計師事務所撰寫2025臺灣高資產客群財富報告，以45歲以下、4565歲與65歲以上不同世代之角度進行分析，了解各世代想法與行為的異同。隨著臺灣即將邁入超高齡社會，本次報告特別深入討論高資產客群對於退休的想像、規劃與擔憂，協助

4、了解臺灣未來樂齡退休與財富管理新視野。前言2025 臺灣高資產客群財富報告34中國信託銀行4中國信託銀行第 壹章市場概況，全球政經趨勢2025 臺灣高資產客群財富報告5AI革命席捲全球，推動世界經濟臺灣經濟在AI(即Artificial Intelligence,人工智慧)的熱潮下表現亮眼；美國AI科技大廠輝達（NVIDIA）自2023年中至2024年第三季，市值由1兆美元成長至將近3兆美元，其執行長黃仁勳表示臺灣正處於這場新的工業革命、AI革命的中心位置，且臺灣所做的工作非常重要。此外，自2023年初以來，台積電ADR的漲幅已超過100%，顯示全球投資人對台積電及 AI 產業的信心。且202

5、4年底，臺灣加權指數突破23,000點，半導體、AI 伺服器、5G等產業表現亮眼，推動整體股市上揚。這波成長帶動經濟發展，也提升市場信心，而隨著企業獲利上升與股市繁榮，臺灣高資產客群的人數與財富總額預計將持續增長。展望2025年，全球和臺灣經濟將繼續受美國利率、AI產業發展，以及美中關係所影響，雖然歐盟成員國和英國經濟在2024年表現乏力，但隨著通膨趨緩及降息持續釋出資金，有望為2025年的經濟表現注入動力。2.Bloomberg 2024，Goldman SeesWall of MoneyFueling Stock Markets Summer Party3.台積電ADR(American

6、Depositary Receipts美國存託憑證)在美國交易所上市，每1單位ADR代表5股台積電普通股。全球政經趨勢，牽動臺灣高資產客群財富規模全球經濟延續2023年穩健成長的基礎，並未出現預期中因疫情與通膨影響下的經濟衰退，而在各國政府的政策引導下，多個主要經濟體的表現持續邁向高峰。2024年，歐美各國的央行繼續為經濟軟著陸做準備，一方面密切關注通膨和就業的數據，另一方面也持續調整相關貨幣政策，在此背景下，全球資金流動及利率政策仍將是市場關注焦點。據彭博社2024年6月的報導，美國貨幣巿場基金總規模已突破7.3兆美元2。隨著美國繼續調降利率，預期這些資金將逐步流入市場，為2025年全球經濟