晋商银行&普益标准：山西省私人财富白皮书（2022）（87页）.pdf

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1、山西省私人财富白皮书（2022）A White Paper of Private Wealth in Shanxi(2022)前前言言据2022 意才胡润财富报告数据显示，中国财富家庭拥有的总财富在过去三年内增长 105.13%至 164 万亿元，其中，可投资资产达 67 万亿元，占总财富四成；中国 600 万资产“富裕家庭”、千万资产“高净值家庭”、亿元资产“超高净值家庭”数量均较上年有所增长。在财富快速积累的大背景下，居民迫切希望通过财富管理实现资产的保值增值。2022 年是全球经济动荡的一年，美联储持续加息，俄乌冲突，新冠疫情反复，全球经济受到严重冲击。在全球局势不明晰的大环境下，国内资

2、本市场也表现较差，A 股市场两次跌破 3000 点，理财产品经历两次破净潮，房地产业遭遇寒冬。在此背景下，如何能够在全球经济动荡的环境下，分散资产风险实现资产保值增值逐渐成为高净值客户关注的热点。由于自身投资视野和投资能力的局限，高净值客户需要专业的机构提供资产配置建议，并且满足某些个性化需求，这对专业机构提出了更高要求。因此，财富管理机构在迎来发展机遇的同时，其既有的业务模式、产品体系、服务类型等也面临着挑战。基于此，本年度山西省私人财富白皮书在保留了 2018、2020 年版本精华的基础上，增加全球资产配置这一主题。作为晋商银行和普益标准共同的研究成果，本次报告直接调研了晋商银行的高净值客

3、户，充分挖掘出山西省财富人群的特点，以期为财富管理机构提供有用的参考，更好地为山西省财富客户提供私人财富服务。本报告从以下六个章节展开研究：宏观经济回顾与展望、重要投资品类表现、山西省高净值人群概览、山西省高净值人群财富管理需求结构、中国财富管理行业发展现状、中国财富管理市场发展趋势。第一章节，宏观经济作为资产配置的大环境，与财富管理人群息息相关，本报告首先回顾了 2022 年全球、全国以及山西省的宏观经济发展情况，层层剖析，逐渐深入，并对 2023 年的经济形势做出展望，让投资者对全球经济走势有更清晰的认识。第二章节，各类投资品是资产配置的投资标的，对资产的保值增值起到关键性作用，本报告总结

4、了重要投资品类 2022 年的市场表现，并对其 2023 年市场表现作出研判，帮助投资者更好地做好资产配置。山西省私人财富白皮书（2022）A White Paper of Private Wealth in Shanxi(2022)第三、第四章节，财富管理服务于委托人，洞悉客户需求至关重要。本报告用两个部分的内容，将目光聚焦到山西省高净值人群资产配置的需求上，通过多维度调研分析，深入了解客户情况，寻求其差异化特点，进一步拆解其需求，并深入探究其对财富管理市场需求端的变化趋势。第五章节，财富管理机构作为资产配置的执行者，其执行效率是投资者十分关心的内容，本报告对财富管理机构和工具进行分析，明确

5、了中国财富管理行业的发展现状，帮助投资者找到更适合自身投资情况的财富管理机构和工具。第六章节，结合上文的高净值人群资产配置痛点、现状与需求，以及国内政策、国内外资本市场、服务机构等变化，对中国财富管理市场未来发展趋势作出判断。通过研究分析我们发现，当前高净值客户群体对资产配置的重视度与日俱增，而财富管理正朝着多元化、数字化、专业化、规范化的趋势发展，财富机构需紧跟发展趋势，为高净值客户提供更好的财富管理体验。未来，我们将持续关注山西省内的高净值人群，在年龄、投资偏好、身份背景、所处行业、投资工具等方面深入分析，逐步丰富、完善白皮书的内容，并每两年公布一次研究成果。本报告由翟立宏、王义斌提供编撰

6、指导，由郑哲涵、陈飞旭、叶发荣、屈颖、周彦西、李欣完成文章撰写。山西省私人财富白皮书（2022）A White Paper of Private Wealth in Shanxi(2022)目目录录PART1 宏观宏观经济回顾与展望经济回顾与展望.-1-1.全球经济形势回顾与展望.-1-1.1.全球经济温和衰退，通胀有望明显回落.-1-1.2.美国通胀见顶回落，经济软着陆难度较大.-2-1.3.欧洲经济陷入滞胀，能源价格迅速飙升.-3-1.4.日本经济仍具韧性，货币政策或转向紧缩.-5-1.5.新兴市场经济增速或减缓，债务风险仍需关注.-7-2.全国经济形势回顾与展望.-10-2.1.总览全貌