仓单质押贷款的开展原则？一文讲清

摘要：也称为仓单贴现贷款，是指对符合质押条件的仓单进行质押，利用仓单项下商品的实质性及流转行为，以安全和高效的场景，获取贷款资金，以完成恰当的社会投融资。面对经济发展和社会发展的机遇与挑战，银行金融机构应充分发挥支持实体经济的作用，推进仓单质押贷款的发展。针对仓单质押贷款，实施发放贷款政策，要有明确的标准和发放原则，以保证该项贷款的安全和有效。



一、贷款准入标准

（1）质押方合规要求。贷款方在准入时，应进行审查质押方信用状况，信用良好，具有经营能力及良好信誉，且基础设施及金融市场发达，获取融资成本低、融资效率高等优势。

（2）质押物品正当性评估。贷款申请者在银行开立仓单质押贷款的时候，双方需要进行原材料检查，由银行审核质押物品，确认质量符合要求，达到合要求的抵押率，对质押物品进行评估，确保材料合法性。

（3）支付方信誉要求。针对仓单质押贷款，质押物品为商品，贷款方要求质押方做好后期支付准备，拥有资金公司或银行结算专户，充分考虑业务同步性，防止支持贷款出现违约情况。

二、质押贷款安全原则

（1）业务管理，确保秩序合规。银行作为贷款发放者，要管理、监督业务双方，重点关注仓单质押贷款的操作程序的流程，以确保贷款准入成交条件，保持贷款安全可操作性。

（2）信息采集与处理。银行金融机构选择发放仓单质押贷款时，应要求对贷款双方进行详细把握，收集贷款双方信息，并利用大数据技术（Big Data）分析处理，从中发掘出潜在的风险和有形的不确定因素。

（3）实施有效的风险管控。银行金融机构要有针对性地实施灵活的贷款额度管理和逾期贷款管理，并健全多种信贷的对账，及时性的上报业务程序，建立严格的审定制度，以保障贷款发放及管理安全有序。

三、监督机制

（1）制定完善的安全标准。为了保障仓单质押贷款发放及管理安全可靠，提高贷款审批、发放和管理的规范性和流程性，有效地减少贷款违约，要完善仓单质押贷款发放及管理的有关标准和制度。

（2）加强贷款管理和外部监督。银行应制定有力的监管机制，规范发放流程，建立预警机制，提高对贷款的监督和管理水平，同时充分利用外部的考评机构加强对仓单质押贷