在线理财网站大致分为几种类型？特征有哪些？详细介绍

在线理财网站大致分为几种类型?

根据美国的自动化理财平台提供的核心服务、目标客户以及盈利方式等，我们可以将在线理财网站大致分为工具性理财网站、交易型理财网站和建议型理财网站三大类。

1、工具型理财网站

工具型理财网站属于互联网金融理财方式的又一类创新行为，不仅能够吸引大量青年客户群体，而且有利于促进产品创新的进一步扩展。由于网站对于用户的收费模式不同，其盈利一般按照如下方式进行：一方面向用户收取工具及程序的使用费，另一方面是从交叉销售中获取收入，后者更加重要。比较有代表性的工具理财型网站包括Mint(敏特)、Quicken(快克)和Bundle(百盾)等。

2、交易型理财网站

传统的国外财富管理服务机构包括商业银行和投资银行等机构，如高盛集团、美银美林、摩根大通以及瑞银集团等。这些机构将复杂的金融产品和理财建议提供给那些拥有较多财富的高净值及超高净值客户。目前，全新财富管理公司的兴起在一定程度上影响了财富管理市场的运作方式，那些传统的财富管理机构正面临来自Wealthfront、Market Riers、Personal Capital等新兴互联网理财机构的挑战和冲击。

这些新兴互联网理财机构运用信息技术，通过使用计算机算法、大数据等分析方法及工具来评估投资的风险及收益，帮助客户建立个性化、定制的投资组合。

3、建议型理财网站

大多数传统理财顾问机构的动机和出发点都是向客户兜售金融产品，而建议型理财网站提供的只是理财方面的建议，有些建议是基于对用户的消费和支出等行为的观察而提出的;有些是关于个人理财的概念建议，其目的是期望用户培养和建立起健康、可持续的个人理财习惯。其中富有代表性的公司包括Learn Vest、Daily Worth和SIGFig等。

在线理财网站的特征

一般而言，在线理财网站具有一下共同特征：

1、把互联网、信息技术、计算机算法等与个人理财业务充分结合，为用户提供优质的个人理财服务;

2、市场定位非常清晰，主要面向长尾市场，与银行等金融机构形成错位竞争;

3、理财方案清晰、透明，用户享有完全的知情权和选择权;

4、重视客户体验。理财网站的操作简单、快捷，用户不用具备过多的金融知识也可独立理财;

5、个人理财的资产门槛低。传统理财顾问对于个人财产的要求较高，但是在线理财网站则会很大程度上的降低个人资产要求;

6、费用低廉，有些甚至免费，大部分用户都能够承受;

在线理财在中国的发展还面临客户信任问题：

目前来看，中国的客户显然更信任银行;在商业诚信相对缺失的环境中，这种只能通过网络或电话进行沟通的方式很难让客户真正放心。

当前，国内财富管理市场的渠道包括：

商业银行的私人银行及财富管理部门、信托公司、证券公司、基金公司、PE公司等，而第三方理财公司则是一条相对独立的渠道，转型成为在线理财规划公司的可能性相对较大。

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