单保理模式是什么？一文讲清

保理模式是一种支持未来金融交易的金融融资模式，是让资金使用者可以提前融资的一种方法。保理模式分为单据保理模式、货物保理模式和应收账款保理模式。



单据保理模式是最常用的一种保理模式，其目的是支持买方在买家付款前获得未来购买交易的融资。 单据保理模式中，保理商和买家之间是可逆的三方关系， 买家负责买方支付买家的费用，而保理商则作为买家的担保人，以担保买家的债务。

货物保理模式是一种涵盖单据保理和库存货物的模式，旨在支持买方的货物采购行为。货物保理模式的特点是，买方在买家支付款项前就可以购买所需要的货物。同时，作为买家的担保人，保理商负责买家的债务并协助买家管理货物的仓储和运输。

应收账款保理模式是一种支持实体企业之间贸易的金融模式，是指企业通过保理商购买货物或服务，卖家在交易中发票时，保理商就可以提前支付资金，并向企业索要收回该部分款项的一种金融融资模式。应收账款保理模式的主要特点是，由于卖家发票后，保理商提前支付资金，不但使买方可以即时购买到货物，而且买方也可以受益于保理商对卖方的资信审核和应收账款管理。

综上所述，单据保理模式、货物保理模式和应收账款保理模式都是有用的融资模式，能够有效支持企业及时购买货物或服务，从而提高企业的贷款率。保理模式可以改善企业的融资环境，同时保护双方的利益。

订单保理模式（Order Financing）是金融机构对进出口贸易客户提供的一种支持和金融服务。在订单保理模式中，金融机构先行支付动钱，受让进出口贸易客户从上游采购商取得的款项，并签发订单保理信用状，最终由上游采购商来还款。本质上，这种贸易融资模式可以看作是“现货贸易的延迟付款”。

订单保理模式弥补了交易双方金融资金相对匮乏的情况，可以充分发挥融资代表金融机构的实力，为客户提供快速支付融资，实现客户按时、按质财务结算。订单保理模式还可以在提高信用支付效率和供应链效率方面发挥着贡献。

一、订单保理模式的概念

订单保理是一种金融机构支持国内外客户购销业务的一种融资模式。基本原理是金融机构出资予买方，以买方的订单为基础，授信给客户，支付内外贸客户进行购销业务中的货款，直至生产企业将产品出货发货、支付货款，保理机构才结束对订单保理融资中介业务。订单保理技术结构框架有两部分：一部分是金融元素，另一部分是贸易元素。

二、订单保理模式的条件

（1）金融元素。

①金融机构要具备正规的企业信贷资格和适当的资金实力；

②需要具有一定的银行开户能力和联行号等金融网络；

③必须满足银行的企业信用及审核要求；

（2）贸易元素。

①应该是有信用的贸易关系，做过若干次正常买卖；

②客户发出的函件要有合法有效性，双方购销业务及结算协议要有客观性、合法性；

③必须保障清楚的货物路线，配合准备相关银行凭证和资料；

④以及必要的发票、有效的装运单据、质量合格证明。

三、订单保理模式的流程

订单保理模式的流程包括咨询、设计、审核、签约、支付及结算等5个步骤。

（1）咨询：客户向金融机构提出咨询，金融机构提供相关的咨询服务，包括保理产品的推介、咨询服务，以及提供情况评估等，以便客户选择最合适的方案。

（2）设计：客户提供相关贸易信息和资料，金融机构按照客户的需求设计订单保理方案，双方符合保理服务范围等要求后，签定订单保理协议。

（3）审核：在上述步骤完成后，金融机构会审核该订单的出口货物及外汇、商业发票、保险单、财务报表等资料，确保资料真实有效。

（4）签约：金融机构拟定后，签定相关保理协议文本，并双方确认订单本金，以确保金融机构能够及时收取费用。