借款转存是什么？一文讲清

概述



借款转存是指在借款合同签订后，当借款人无法按时还款或经过双方协商后，将未清偿的本金和利息转存到另一个到期日期以后的借款中去，以期避免提前偿还现金流量变化和利息费用，以满足借款人的支付能力，缓解其短期财务压力。

一、 借款转存的构成

借款转存是一种特殊的借款形式，由两个不同的借款缔结而成，也就是可以被称作是一种双向借贷关系。其所构成的借款内容如下：

1. 第一个借款：主要是指把原贷款未清偿金额是及利息转存到第二个借款中去并成为原贷款的一部分。

2. 第二个借款：是原贷款余额以及原贷款未清偿金额和利息组成的贷款，一般按期支付利息，月利率在2.5%～8%之间，可根据实际情况结算。

二、 借款转存的优点

1. 可以缓解借款人的压力。在这种情况下，借款人可以将最初的贷款未清偿金额回存到新的借款中，以减轻即时的经济压力，更安全的管理财务。

2. 降低利息费用：借款转存使借款期限得到延长，可以降低由于偿还早期已清偿贷款对利息支出的缩减引起有关影响，有效降低财务成本。

3. 更有利的风险管理：把新借款到期日推迟，可以增加借款人还款的时间窗口，有利于借款人更合理的偿还借款，减少清偿保证和担保利息的损失，确保借款人还款能力，有效控制预期和潜在的风险，规避财务状况不佳、担保利息及违约金的损失。

三、借款转存的缺点

1. 相关事宜没有相应的有效准确文件，把有关贷款转存的实质意义和效果，及贷款新到期日期等事宜，没有在签订合同上直接体现，可能会在形成拖欠和提前清偿的问题上引起纠纷，也将影响借款人的信誉状况。

2. 严重偏离借贷合同，借款转存会给有权担保人带来一定的风险，因为它是已经有债务合同未能按照约定期限偿还而改变债务形式而签订的新债务合同。

3. 对新的借款有所限制。当借款人决定转存金额的时候，通常是把未还的金额都转存，这样转存之后的新的借款总金额将会很高，可能超过借款人所能偿还的能力，也会影响到借款人的持续还款能力。

总结

借款转存作为一种解决借款人偿还问题的新型融资形式，在一定程度上可以缓解借款人短期资金压力，但是在实际操作中也有一定的风险。因此，为了避免形成拖欠等问题，借款人应加强审慎管理，根据自身实际还款能力，把控风险