保证金贷款是什么？一文讲清

保证金贷款是一种金融机构提供的保证性贷款服务，贷款人提供一定价值的保证金作为抵押，银行或金融公司按此收取贷款押金，以用于抵押贷款，以及支付相关费用，满足贷款人的一些贷款需求。



一、保证金贷款的类型

保证金贷款可分为质押式保证金贷款和抵押式保证金贷款等两类。质押式保证金贷款是指贷款人需提供有一定价值的物品，如股票、基金、公司欠条等，作为贷款的抵押材料，由银行和其他金融机构进行管理和保管，以减少或避免贷款人可能发生的损失。抵押式保证金贷款更为常见，贷款人需要提供某种价值物，如房地产或汽车等，作为抵押，由金融机构进行登记、监督，以确保借款人能够履行其贷款义务。

二、保证金贷款的优势

1、快速审批：金融机构只以质押或抵押作为抵押，而非以人的信誉为依据，审批过程较为便捷，可以节约审批时间，更有利于提高工作效率。

2、低成本：银行与金融机构减少了对贷款人的抵押材料及信用审查等审批过程，所以可以把借款费用降低到最低。

3、无限制：由于保证金贷款基于资产抵押，所以国家法律无限制，范围更广，可借意向广泛：购买股权、进行投资流动贷款、进行扩张业务等。

三、保证金贷款的风险

1、抵押物价值监管的风险：由于抵押物的具体价值要由银行或金融公司精心 监管，它们必须密切关注市场环境，熟悉低估值机会和高估值的风险，以确保抵押物的价值不至于流失。

2、贷款条款风险：由于贷款条款是关乎着借款方还款的重要要素，因此，贷款人在签署贷款条款时应详细了解各种法律条款，确保条款合理、有效地保护其利益。

3、押金回收风险：银行或金融公司将押金作为抵押物收取，除要求贷款人按时归还借款和收取相应的利息外，在贷款终止时，银行或金融公司还将需要回收其以押金收取的贷款金额，若回收不及时，便会导致银行或金融公司遭受损失。

四、保证金贷款的注意事项

1、确认押金：保证金贷款是依靠抵押物来衡量贷款风险，因此贷款人在申请保证金贷款时，必须根据实际情况确认抵押物的有效性，以确保贷款安全。

2、办理抵押证券和受让凭证：贷款人需要联系银行或金融机构安排办理抵押证券和受让凭证，以将抵押物向银行或其他金融机构注册，使其具有物