商票背书质押是什么？一文讲清

商业票据背书质押是指持票人向票据受益人王家提出，将票据背书给票据受益人并提供质押物的，以增强票据款项的可得性、安全性、交易便捷性为目的的，一种低成本、快捷有效的融资模式。



一、定义

商业票据背书质押是指持票人向受益人提出将票据背书给受益人，并承诺以质押形式对票据款项归还作出保障的融资模式。

二、工作流程

商业票据背书质押流程包括：

（1）受益人出具质押合同。在放款时，受益人与持票人签订商业票据背书质押合同，其中必须清晰规定贷款的还款方式、期限、款项金额、借款利率及担保要求等事项；

（2）持票人出具担保函。持票人向受益人出具由受益人接受的担保函，声明持票人愿意把拟开具的票据背书给受益人，票据到期时就该票据款项及相关利息按期支付；

（3）持票人开具票据。持票人按照质押合同约定标的事项开具票据，将票据背书给受益人；

（4）票据到期。商业票据到期，持票人按照质押合同约定，应及时支付全部票据款项和其他应付款，违约则依照合同约定处理；

（5）质押物流转。受益人有权可以追索质押物，如果持票人有能力满足追索要求，受益人可以直接收取质押物价值，从而保证票据款项的可得性。

三、优势

商业票据背书质押解决了传统融资框架中“复杂的抵押办理流程和低效的信息处理效率”的问题，在减少流程繁琐性、运用财务规范和高效的协调融资的同时具有质押物保证、利率低等具体优势：

（1）质押物保证：质押物提供了借款本金支付后续步骤的有效保障，在持票人违约的情况下能够及时将质押物流转，保证本金可以收回的情况下；

（2）利率低：利率低源自于背书质押的融资模式，减少了资金的利息开支，大大降低了融资成本；

（3）合同有效性：由于背书质押合同是持票人、受益人和质押物一揽子协定，因此能有效的保障抵押权的可行性，保证合同有效性；

（4）交易便捷性：背书质押融资模式能够有效的提升融资的便捷性，避免了传统融资框架中的信息处理效率低、复杂的抵押流程，能有效的提升流动性，增加了交易便捷性。

四、总结

商业票据背书质押是一种建立在商业票据背书基础上，利用质押物作担保的新的融资模式。比起传统的贷款形式，它具有质押物的保障、利率低、合同有效性高、交