银团借款是什么？一文解释清楚

银团借款是一种由多家银行或金融机构联合出资、负责发放和回收贷款资金的投融资方式。相对于传统贷款模式，它在投资回报率和风险分担等方面具有更优的财务绩效，从而成为一个大型企业和金融机构融资的必要技术手段。



一、银团借款的定义

银团借款，是指多家银行或者金融机构联合放贷，合作同担贷款风险的一种借贷形式。根据主体构成的不同，又可区分为单发行人构成的多方贷款和多发行人构成的银联贷款。多方贷款，即客户经多家银行和金融机构单独订立借款合同，将贷款资金集中贷款给借款人，受借款人偿还债务而收回贷款资金；银联贷款，即借款人与多家银行和金融机构签订联合放贷协议，由主办机构代表其他出资机构将资金联合放贷给借款人，受借款人偿还债务而收回贷款资金，主办机构结算各出资机构及它们的借款比例。

二、银团借款的优势

1、发放效率高

银团借款相比于单一金融机构的放贷，受资金的汇集效应影响；具有发放效率及流动性更好的特点。一般情况下，多家金融机构投资一家企业时，这家企业能够取得较快的资金，弥补单一金融机构放贷有可能遭遇资金瓶颈的缺点。

2、信贷准确性高

以银行为贷款机构的银团借款，它的放贷主体的信贷强度多。可由多家金融机构集思广益，视角更加多元，经过比较全面的审查程序和核查机制之后，更好地控制风险。

3、风险分担性强

每家金融机构对借款人的贷款责任，都以其所拥有的资金数额和放贷比例来准确划分；由多家金融机构累积而成，责任并不单由某一家银行承担，责任将被众多金融机构承担，贷款风险将被分散化，使得抵押物的抵押率得以降低。

4、流动性好

银团借款的特点是额度宽松，资金到位快；与多家金融机构协商后，可有效提高流动性；在发生贷款不良的情况时，多家金融机构的评审把关，可贴合客户情绪及时挽回客商依仗。

三、银团借款的风险

尽管银团借款在投资回报率及风险分担方面更优，但其所涉及到的方面也越来越多。它不仅面临着放贷行成本、利率、担保等方面的风险，而且还涉及借款人和投资行双方的法律和金融风险，以及随着债权规模扩大而可能带来的政策风险等。

1、放贷行成本风险

一般来说，各银行拿贷款之前，都要经过严格的风险评估，而在银团