什么是绿色信贷？包括哪些行业？实践分析

1.什么是绿色信贷

绿色信贷指的是银行业更具国家环保政策和产业经济政策，采用利率补贴的优惠利率和其他扶持政策来引导商业银行将信贷业务偏向于环保企业，而对双高企业进行贷款额度限制和高利率惩罚，限制其发展，从而引导银行业的资金从高污染环境破坏型企业向国家支持的产业流动，实现资金的“绿色配置”。

2.绿色信贷包括哪些行业

(1)节能环保业:节能环保业是为促进国家的资源节约以及环境保护而产生的行业，是七个新兴产业之一;

(2)清洁生产业:清洁生产业指的是将环境保护的措施运用在生产环节的行业;

(3)清洁能源业:清洁能源业指的是与可再生能源有关的行业;

(4)基础设施绿化业:基础设施绿化业顾名思义，就是建设城市绿化的行业;

(5)生态保护业:生态保护业指的是与国家和地区生态环境保护有关的行业;

(6)绿色服务业:绿色服务业指的是从事有益于环境发展的服务行业。

3.中国银行业的绿色信贷实践

(1)逐步完善的政策制度体系

目前国内银行基本搭建了绿色信贷政策体系框架，并不断充实完善，以中国银行为例。该行于2010年制定了《中国银行股份有限公司支持节能减排信贷指引》，对绿色信贷管理提出基本要求，后续又印发《中国银行股份有限公司碳金融及绿色信贷指导意见(2013)年版》、《关于切实加强产能严重过剩行业风险管理的通知》，并从2012年开始将绿色信贷管理要求明确在具体行业信贷政策之中，经过多年的摸索和研究，逐步搭建并充实绿色信贷政策制度体系。

(2)日益丰富的风险防控管理手段

近年来，基于对绿色信贷业务特点的理解和掌握，中国银行业逐步丰富对绿色信贷业务的风险管理手段，以工商银行为例，在加强绿色信贷制度化管理的基础上，积极推进绿色信贷系统化建设，在企业环保风险分类的基础上，制定了绿色信贷项目分类标准，在业务操作系统(CM2002)中启用了“绿色信贷项目标识”，完成了对全行贷款项目的分类工作，并将其与授信准入、审核及贷后管理充分结合，实现全流程系统化管理与监测。此外，该行还积极探索将环境风险压力测试、自然资本估值、ESG (环境、社会和公司治理)评级等方法纳入信贷业务风险管理体系，从更加宏观的层面分析资源环境与信贷的相互影响，也更加全面地评估企业的环境和社会风险。

(3)逐步深入的产品模式研究

围绕绿色信贷新兴业务机会，为积极拓展市场，国内银行业不断加强相应的产品创新，满足客户切身需求的同时，提升社会责任表现，实现银企双赢目的。例如兴业银行，早在2006年即与国际金融公司(International Finance Corporation, IFC)签署《能源效率融资项目(CHUEE)合作协议》，率先在国内推出“能效贷款”产品，后续在实施赤道原则后，进一步加强绿色信贷方面的产品研发，形成企业节能技术改造项目贷款模式、节能服务商或能源合同管理公司融资模式、节能减排设备供应商增产模式、设备供应商能效模式、公用事业服务商模式、绿色金融债券、绿色信贷资产证券化等多种产品服务模式。

以上就是有关于绿色信贷的定义、包括的行业及实践案例的全面梳理，如果还想了解更多绿色信贷的相关内容，敬请关注三个皮匠报告的行业知识栏目。

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