我国居民财富特征是什么?财富投资门槛是什么?

　　　我国居民因现存生活压力过大，虽然人均工资收入在1.8万元，但在普通居民中的财产分化也越来越大，年老者变为“更富”，而年轻人变为“更负”。

　　从“更富”角度看：于美国80年代的财富管理爆发类似，由此进行分析，因当代人的思想对婚姻的改变，适龄劳动人口下降，我国人口老龄化严重，这代表着住房需求也开始下降。

　　                   美国15-60岁人口与居民房产配置正相关

　　

　　因老龄化不断上升，退休人口也不断加大，居民对于一些保险产品的需求也不断增加。部分居民也将存款变为金融投资资产，股票，基金等多元化财富爆发。

　　美国居民金融资产配置走势(%)

　　

　　同时，因时代发展，我国居民素质在不断提高，越来越多的人受过高等教育，推动财富一时的觉醒，由2000年的10%快速上涨至2019的50%。

　　      中国过去几年高校入学率快速提升(%)

　　从“更负”角度看：我国多数年轻人的负债源于房贷，以及超前消费。据悉我国居民负债大约90%都是贷款。20年年末，我国居民贷款总额已达到62.3万亿元。

　　从结构看分为长期消费贷：房贷。短期消费贷：信用卡等。经营性贷款：银行贷款经营。除经营贷外，其余两项都在减少。

我国居民负债规模，结构及增速(亿元)

　　

　　财富管理出现的“门槛效应”：

　　1.首先是金融投资产品。

　　金融产品投资需要大量资金。本身就是一个门槛。普通居民存款有限，一般放入银行或者购买少量基金。

　　2. 其次为风险投资的“门槛”是房贷。

　　大部分居民都会先解决“刚需”问题。也就是住房问题。前期解决房贷，后期债务压力小。但是刚需房贷的债务风险尤为突出。

　　居民家庭债务压力根据“住房状况”的分化

　　

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　　数据来源：《金融行业专题：中国的老百姓“长什么样“?高净值客户有什么特征?》