什么是动产质押？特征有哪些？动产质押业务对银行的作用分析

什么是动产质押

动产，广义上是指能在空间上移动但不会损害其经济价值和用途的物，本文所指的动产是商业银行认同的生产或流通领域中有较强变现能力、价格明确且相对稳定的通用商品，并且其权属明确，借款人对动产享有合法的所有权或处分权。

动产质押，是指将债务人或者第三人拥有动产占有权移交债权人，此时该动产即为债权的担保。当债务人出现不履行债务的情形时，债权人有权依照《担保法》的规定，对该动产折价出售或者以拍卖、变卖形式出售该动产，由此所得的价款优先偿还债权人。

动产质押的特征

动产质权是一种担保物权：动产质押是指将债务人或者第三人拥有动产占有权移交债权人，此时该动产即为债权的担保，由此可见动产质权是属于担保物权的。

动产质权的客体仅以动产为限。

动产质权人必须占有质物 ：根据物权法的相关规定，动产质权人须占有质物，且质权自质权人占有质物时设立。

动产质权的内容在于留置质物，并在债务人不履行债务时以质物的价值优先受偿：我国《担保法》和《物权法》的相关条款均明确了质权人应留置质物，在债务人不履行债务时以质物的价值优先受偿。

动产质押业务对银行的作用

利于商业银行拓展业务经营的综合化，有效规避风险：我国商业银行长期以来过度依赖存贷利差的单一盈利模式，随着利率市场化的趋势下，这种盈利空间将越来越狭小。单一的盈利模式，加上中间业务等其他模式发展迟缓，随之带来就是风险资产的集中度太高，次贷危机就是带给行业的一个惨痛例子，所以商业银行尤其要避免同类业务的集中度风险，而开展动产质押业务有助于降低集中度风险。

有利于客户开发：商业银行最主要的业务应该是满足客户具体的需求和不断地开发新客户。通过开展动产质押业务，银行能够更好的了解客户的上下集群，这对开发新客户是一个很好的途经。比如，银行可以把客户开发目标放在产业上游的生产企业、产业链中游或下游的贸易企业等，如果能做成一个集群的话，不仅可以拓展银行客户群，而且把客户与其上下游进行利益捆绑，有效防范风险。

信贷产品更加丰富和创新化，提升市场竞争力：对于商业银行的传统信贷业务来说，可开展动产质押业务覆盖的范围更加广泛，在动产质押中可用来担保的物品种类繁多，例如可以是钢材、汽车、有色金属、铁矿砂，也可以是食品、粮食、甚至是废纸等。银行可以根据各区域经济、行业特色和客户个性化需求，有针对性地设计产品，尽可能满足企业的融资需求，亦有助于改变商业银行过去以大客户为主的客户结构，分散单个客户集中度的风险，提升市场竞争力。

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