金融股权质押融资是什么？一文讲清

金融股权质押融资是指借款人使用自有股权资产作为抵押物，从股权抵押人那里获得贷款，这种贷款方式，可以让企业以增发股权筹资来换取贷款，或者使用以往手中的股权换取贷款，以便资金迅速流动，从而满足企业马上的资金需求。金融股权质押融资分为以下几个方面，以供参考。



一、融资背景

股权质押融资是一种新兴的融资手段，由于房地产行业的繁荣发展，抵押贷款的数量呈指数级增长，因此，质押融资应运而生。但是，在过去的一段时间里，由于房地产行业出现下行，导致质押融资比较缓慢，但在不久前，它再次受到投资者的广泛关注，并迅速发展。

二、融资主体

股权质押融资，主要有三个主体，借款人、质押人和贷款人。借款人是融资的受益方，他是拥有质押权的个人或企业，他将质押权充当抵押贷款的对象，以获得贷款。质押人是把股权质押达成合同的一方，即提供质押物的个人或企业；贷款人是企业提供贷款的个人或企业，是股权质押融资合同的另一方。

三、融资流程

股权质押融资的融资流程一般分为以下几个步骤。首先，借款人必须申报质押物，如其股票份额、公司商誉等，且这些质押物的权属必须证明相符合法律，满足贷款人要求；其次，借款人应向贷款人履行其在抵押许可文件中所承诺的义务，该许可文件中披露了质押物的额度、折价率，以及借款人未能按要求支付贷款时的违约责任等；最后，贷款人拥有抵押财产及尽职调查之权，以确保资产质量及借款人的赔付能力，满足贊助人对财产安全的要求。

四、融资特点

1、 快速放款
相比于传统融资方式，股权质押融资的时间缩短了很多，将传统的融资时间从数月缩短到数天，融资更快捷方便，可以更好的满足企业间歇性的资金需求。

2、 费用低廉
由于贷款人的资金成本要低于金融机构，因此贷款银行可以控制利率较低，给借款人带来更多的费用便利。

3、 操作简便
股权质押融资比传统融资更简单明了，融资关系清晰，相比于其他金融产品，更容易理解。

4、 不受市场限制
股权质押融资不受市场变化的影响，把控制权和权衡权交给了企业本身。

五、融资风险

虽然金融股权质押融资使企业融资非常简单方便，它也存在一定的风险。

1、借款人可能会面临违约风险，这种风险是指当贷款人将贷