互联网金融平台风险，及应用介绍

2021-07-07 14:44:52 作者：-YANYI 2139

互联网金融平台从最初的P2P平台开始，它的重心就一直都集中在信息撮合方面，对于其他的更深层面的作用和功能却是一直没有开发出来。

行业长期存在的操作风险、信用风险、流动性风险、业务管理风险、政策性风险、法律风险等很多的痛点一直都没有得到解决，反而，因为平台的盲目扩张而而被进一步的放大，以此最终导致了平台暴雷、资不抵债等一些列的问题。

互联网金融平台风险

应用一览

1、电商、社交应用与第三方平台

以支付宝推出余额宝为旗帜，电商和第三方支付平台加入金融产品销售平台已经成为金融行业最热议的话题。而在大量有关第三方支付平台销售金融产品的咨询中，市场关注度最高的就是以货币市场基金为是值得现金管理工具类产品。其中阿里巴巴在淘宝网和天猫商城上开通的保险频道，成为车险、意外险、旅行险、健康险、少儿险和财产险的重要销售平台。此外，其与多家保险公司合作，以理财产品的名义销售投资性保险产品、与光大银行联合推出“定存宝”业务，以央行允许的3个月、6个月和1年的利息上浮10%为卖点，通过积分宝激励(在支付宝平台上约等于现金)方式促销。

互联网金融销售平台

2、证券公司

证券公司通过行业系统开发商定制软件，建立起了以经纪业务为中心的网上交易系统。

所有证券公司具有包括基于B/S(浏览器/服务器)架构和C/S(客户/服务)架构的PC平台的网上交易系统。绝大多数证券公司基本实现了移动互联网的自主开发交易平台，或者通过行业系统开发商提供的移动互联网应用程序的接口实现了移动互联网证券交易。虽然目前的网上交易系统均可以较好地支持传统经纪业务，但在创新业务的支持领域仍有非常大的提升空间，特别是针对移动互联网平台的应用。而证券交易也是移动互联网金融最早实现的服务之一，其应用主要分为软件开发商平台和证券公司平台。

目前，基于iOS平台和安卓平台的移动互联网证券欧诺公司交易软件基本能够支持股票交易和查询、基金开户和申赎，部分较为领先的证券公司交易软件已经可以支持报价式回购、证券公司集合理财产品交易、第三方存管支持等，但在分级基金拆分与合并、场内货币市场基金的申赎、融资融券业务等创新业务的支持方面还有待提高。大智慧、同花顺、东方财富、玩的咨询等主流证券软件开发商均根据市场变化推出了相应的移动互联网应用。比如，大智慧除推出大智慧炒股应用外，还推出了“大智慧银行理财”来配合银行推广银行理财产品。东方财富除推出“东方财富通”炒股软件外，还分别推出“天天基金网”应用作为基金销售平台，为旗下知名的股吧论坛推出“股吧”应用，推出“财富管家”应用来推广银行理财产品。

3、基金业务

基金是采用互联网平台销售发展最快的行业之一，主流基金公司不仅开发了B/S架构的互联网销售平台，还大量通过银行的互联网销售平台、证券公司的客户端和第三方销售公司的互联网平台和移动互联网平台实现销售。国内各家主流基金公司均在iOS平台上推出了各自涵盖基金资讯、基金净值和基金交易的APP软件，起初汇添富基金旗下的“现金宝”和华夏基金旗下的“活期通”是基于货币市场基金的应用，推出时间最早，影响力也最大。

4、金融机构

在金融机构中，部分拥有互联网视野的银行、证券、基金、保险和信托公司均已建立起自有互联网金融平台。与此同时，大量非金融机构也参与到第三方金融销售平台的搭建中，其中以网络技术和运营类企业为主。在金融行业中，银行类业务均以机构自有平台为主。主要的国有商业银行和股份制商业银行均已建立起基于互联网的PC平台，且大多数已经或者正在推出移动互联网平台。

以中国工商银行为例，其早在2000年之前就开始通过网上银行进行企业宣传并配置基础查询功能和基本账务处理功能，另外，除面对一般客户的“工行手机银行”外，还推出网络安全应用“工商银行U盾”、针对短信业务的“工行短信银行”、针对企业用户的“工行企业手机银行”和针对国际客户的“ICBC Mobile Banking”。在移动网络平台应用的功能方面，以工商银行iPhone版为例，目前已经支持账户管理、转账汇款、个人贷款、缴费、手机股市、基金、外汇、贵金属、理财、信用卡等各类金融服务。一般客户基本可以通过移动APP和ATM办理日常生活中90%以上的银行服务，对于银行网点的依赖度已经大幅降低。在工商银行将网络移动平台应用提上企业发展日程之际，其他主要商业银行也开始将网上银行向自助银行发展，以柜面业务替代为中心，使用户足不出户就可以办理绝大多数银行业务。

5、保险和信托业务

保险业务方面，各主要保险公司均开发了B/S架构的互联网投保平台，大部分保险公司还推出了移动互联网应用。同时，各保险公司还通过第三方保险代理平台，电子商务及诸如携程、艺龙等B/C方式实现各类型保险产品的销售。

在信托业务方面，部分信托公司已开发出B/S架构的互联网信托销售平台，但信托产品主要还是通过银行、证券公司和第三方销售平台等线下模式实现销售。随着信托产品购买群体的逐步壮大，部分银行、证券公司和第三方销售平台已经开始支持信托产品的互联网销售。

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