【银联】互联网金融下的大数据应用研究（18页）.pdf

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1、银联智策顾问（上海）有限公司知识产权互联网金融下的大数据应用研究2016年11月银联智策/银联智惠 董事长 徐燕军银联智策顾问（上海）有限公司知识产权 2目 录CONTENTS12大数据产业研究金融大数据的典型应用3认识与展望认识与展望银联智策顾问（上海）有限公司知识产权 3大数据产业研究数据资源是发展大数据的基础；数据能力是数据资源应用的条件；应用场景是大数据产业蓬勃发展的价值所在。大数据的发展源于应用场景，数据产品服务于应用场景，精通应用场景才能做好应用场景下的业务。应用场景不同的数据源需要不同的数据能力电商金融房地产互联网医疗餐饮数据源数据能力身份信息征信中心消费信息运营商信息基于多样化

2、场景的数据资源基于场景的数据能力数据资源数据能力应用场景多样性银联智策顾问（上海）有限公司知识产权 4能力优势场景优势数据优势全球交易量排名第一的卡组织中国最大的转接清算组织领先的综合支付服务机构专业的大数据分析和战略咨询公司 Hadoop大数据处理平台 SPARK内存计算 机器学习方法 每年230亿+笔交易 200+个国家和地区 电子支付渗透率50%8亿+持卡人 55亿+张银行卡 400+家发卡机构 3000万+家商户中国银联金融大数据银联智策顾问（上海）有限公司知识产权 5 交易时间 交易地点 交易商户类别 交易金额 交易渠道交 易行 为 银行卡性质 银行卡品牌 银行卡来源 卡介质银 行

3、卡 商户代码 商户名称 商户交易量 客户来源地商 户 发卡银行信息 收单银行信息 受理银行信息 清算类型机 构中国银联每年百亿级交易笔数所对应的跨行交易数据量极大，要完成这种量级的数据清洗不仅需要庞大的系统资源和计算能力，还要有专业的理论知识和丰富的数据清洗经验。数据的组织与管理 餐饮业信息 旅游业信息 酒店业信息 医疗行业信息行业银联智策顾问（上海）有限公司知识产权 6目 录CONTENTS12大数据产业研究金融大数据的典型应用3认识与展望认识与展望银联智策顾问（上海）有限公司知识产权 7金融大数据的典型应用通过持卡人的消费信息，了解其消费习惯，帮助金融及商业机构快速、准确找到目标客群，以达

4、到精准营销的效果。数字营销通过风险水平、财富能力、消费偏好等维度对客户进行分析，协助银行制定相应的授信策略。准确评估客户的风险等级，有效实施风险监控。风险控制行业及投资分析区域性经济研究针对各类经济体的特定需求，通过大数据分析，提供商业、技术、运营等战略发展的量化策略解决方案，实现战略目标，提升和创造价值。追踪行业地区变化，有效提高行业信息实时性。在经济研究、行业投资及政府资源配置等领域中应用广泛。银联智策顾问（上海）有限公司知识产权 8数字营销持卡人商户收单机构银行以四方模式为核心，依托消费大数据的资源优势，通过客户消费信息，了解更多客户的消费能力和消费习惯，帮助金融机构、征信企业、广告媒体

5、等快速、准确地找到目标客群，以达到精准营销。互联网金融机构征信企业投资机构财经媒体房地产公司广告公司银联智策顾问（上海）有限公司知识产权 9数字营销案例商户贷款潜力预测商户竞品分析商户潜在客群定位商户客群画像描绘现有客户细分消费偏好预测跨境倾向预测个性化产品开发持卡人案例利用机器学习、数据挖掘、模式识别等一系列先进算法，设计研发了多维度的综合评分，全面刻画持卡人交易行为特征，迅速、准确地找到潜在客户。商户案例从商户的经营状态、成长趋势、客群消费特征等维度深度剖析商户的交易行为特征，既能有效帮助金融机构迅速、准确的找到拥有潜在需求的商户，也能帮助商户有针对性的开展营销活动。银联智策顾问（上海）有

6、限公司知识产权10风险控制大数据下的信贷全生命周期管理基于金融机构的产品及客户数据，运用量化分析工具，通过对指定客群或指定产品进行精细梳理分析，实现快速、准确地对目标客群的精准画像和信贷产品的科学匹配，从而达到客户的差异化管理及价值最优化的目标。市场营销 迅速定位失信客户 实时追踪资产变动 及时锁定目标资产 跨行业的失信惩戒账户管理客户获取 实时追踪客户活跃度和忠诚度 准确预判风险变化，及时调整风控策略 个性化的额度提升策略和交叉销售方案审批策略成熟期提升期衰退期账户催收失信惩戒 精准定位目标客群 迅速筛选潜力客户 准入审批节能化、高效化 额度管理自动化