百融云创：危机中的思考 —疫情对信贷行业影响解读（附下载地址）

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疫情对各类信贷机构的影响

疫情对消费信贷的影响——银行

• 受疫情影响，2020年春节期间进件量一度下跌至年前的20%。与2019年同期相比，多下降约10%。

• 疫情对春节后的影响更为显著，2020年春节结束至今，进件量仅恢复到节前的60%左右，而2019年同期已恢复至节前80%以上。

疫情对消费信贷的影响——消费金融机构

• 疫情对消费金融机构春节期间的业务量影响较小，2020年调用量下降至节前的50%。与2019年同期相比，多下降20%左右。

• 节后业务恢复情况良好，进件量稳步回升至节前水平。

疫情对消费信贷的影响——互联网信贷机构

• 春节前，进件量受假期影响，下降趋势同2019年一致。

• 春节后，进件量恢复速度较快，逐步回升至年前的90%左右，受疫情影响略低于去年。

疫情对消费信贷的影响——借贷人群风险

主要分析了银行借贷人群信用风险按月变化情况：

信用评分11月-1月22日前评分分布基本相同，均值呈小幅上升趋势；1月22日-2月评分均值出现明显下降，客群质量降低。

主要分析了银行借贷人群欺诈风险按月变化情况：

• 11月-1月22日前全国客群、湖北客群整体客群质量稳定，且差异较小；

• 1月22日及以后欺诈风险有显著上升；在1月22日后高风险人群占比明显高于其他时间段，湖北客群质量略差。

短期关注风险，中长期关注恢复性增长契机

• 短期看，疫情给线下消费带来消极影响，相关业务短期内风险上升。根据2003年非典疫情期间各分项消费品零售总额分析，服装鞋帽针纺织品类、金银珠宝、汽车、建筑及装潢材料增速下滑明显，中西药品类、日用品类增速明显，其他分项表现较为平稳，疫情对于各分项消费影响的事件大约为3-4个月。

• 中长期来看，中国消费市场增长动力依然强劲，疫情结束后，消费会有一波报复式增长，金融机构需要平衡好短期风险波动与长期客户经营，特别是把握二季度消费反弹契机。

从疫情看信贷机构转型趋势

趋势一：业务的线上化、自动化、智能化。

趋势二：智能客服分担业务激增压力，优化体验，降本增效。

趋势三：利率调降、违约上升矛盾下，机构风控能力亟待提升。

趋势四：信贷支持有方向，疫情防控和小微企业是重点。（关注公众号“三个皮匠”，获取最新行业报告资讯）