百融云创：危机中的思考 —疫情对信贷行业影响解读(42页).pdf

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1、危机中的思考 疫情对信贷行业影响解读 CONTENT 01 02 疫情期间的数据及政策 疫情对各类信贷机构的影响 03从疫情看信贷机构转型趋势 疫情期间的数据及政策 从数据看疫情对经济的影响 2019年春节2020年春节 电影票房58.59亿颗粒无收 零售和餐饮10050亿元严重萎缩 旅游5139亿元收入锐减 交运（初三）2737.7万人次（初三）1626.7万人次 仅春节7天，受冲击最大的三个行业，累计损失约万亿。 电影60亿（市场预测）+ 餐饮零售5000亿（假设需求减半）+ 旅游市场5000亿（完全冻结）1万亿 从数据看疫情对就业的影响中小企业生死一线 数据来源：中欧商业评论：清华、北大

2、联合调研995家中小企业，如何穿越3个月的生死火线，2月5日 0%5%10%15%20%25%30%35%40% 1个月以内 2个月 3个月 4个月 5个月 6个月及以上 现金维持时间 根据2月5日发布的清华、北大联合调研995家中小企业的统计数据。受疫情影响： 30%的企业预计2020营业收入下降幅度超过50%，58%的企业下降幅度超过20% 85%的企业现金流不足维持3个月。 严峻的企业生存环境将对就业形势产生负面影响。 政策出台：关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知 人民银行在中央应对新型冠状病毒感染肺炎疫情工作领导小组的统筹指挥下，在国务院金融委 的指导下，会同有关

3、部门联合印发通知。 保障信贷资源供给 全力满足卫生防疫、医药用品制造及采购、公共卫生 基础设施建设、科研攻关、技术改造等方面的合理融 资需求 开辟业务快速审批通道 建立、启动快速审批通道，简化业务流程，切实提高 业务办理效率 减费让利降成本 通过适当下调贷款利率、减免手续费、完善续贷政策 安排、增加信用贷款和中长期贷款等方式，提供更优 惠高效的金融服务 发挥金融租赁特色优势 对疫情防控相关医疗设备的金融租赁业务，鼓励缓收或减 收相关租金和利息 积极支持防疫用品小微企业生产 保持贷款增速，切实落实综合融资成本压降要求。对因疫 情影响正常经营、遇到暂时困难的，要稳贷、增贷，不得 盲目抽贷、断贷、压

4、贷 发挥保险保障功能 优先处理感染新型肺炎客户的出险理赔，适当扩展责任范 围，应赔尽赔 疫情对各类信贷机构的影响 疫情对于金融机构业务整体影响 依据历史经验和市场数据，疫情对于金融机构整体影响 资产业务 负债业务 对公业务 零售业务 信用类业务 抵押类业务 区域性银行 全国性银行 传统金融机构 新兴金融机构 疫情对消费信贷的影响银行 受疫情影响，2020年春节期间进件量一度下跌至年前的20%。与2019年同期相比，多下降约10%。 疫情对春节后的影响更为显著，2020年春节结束至今，进件量仅恢复到节前的60%左右，而2019年 同期已恢复至节前80%以上。 0% 20% 40% 60% 80%

5、 100% 120% 节前三周节前二周节前一周春节节后一周节后两周节后三周 银行进件量定基比值 2019年2020年 疫情对消费信贷的影响消费金融机构 疫情对消费金融机构春节期间的业务量影响较小，2020年调用量下降至节前的50%。与2019年同期相 比，多下降20%左右。 节后业务恢复情况良好，进件量稳步回升至节前水平。 0% 20% 40% 60% 80% 100% 120% 节前三周节前二周节前一周春节节后一周节后两周节后三周 消费金融机构进件量定基比值 2019年2020年 疫情对消费信贷的影响互联网信贷机构 春节前，进件量受假期影响，下降趋势同2019年一致。 春节后，进件量恢复速度

6、较快，逐步回升至年前的90%左右，受疫情影响略低于去年。 0% 20% 40% 60% 80% 100% 120% 节前三周节前二周节前一周春节节后一周节后两周节后三周 互联网信贷机构进件量定基比值 2019年2020年 疫情对消费信贷的影响借贷人群风险 主要分析了银行借贷人群信用风险按月变化情况： 信用评分11月-1月22日前评分分布基本相同，均值呈小幅上升趋势；1月22日-2月评分均值出 现明显下降，客群质量降低。 600 650 700 750 11月12月1月(22日前）1月(22日-31日）2月（15日前） 借贷人群信用评分均值 疫情对消费信贷的影响借贷人群风险 主要分析了银行借贷人