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1、IBM 商业价值研究院|研究洞察破解 94%核心 银行困境?CIO?破?IBM?AI?IBM?核心银行?解?解? BIAN?BIAN?BIAN?境?IT?BIAN?行?250?API?解?bian.org目录 序言 1第一章 3 CEO?第二章 7 CIO?第三章 17?第四章 23 AI?行动指南 28破解 94%核心银行困境 1?银行?核心银行?核心?困境?银行?CIO?CIO?AI?行?CIO?AI?AI?AI?核心银行?AI?Shanker Ramamurthy 银行?IBM Consulting?行?2?CIO 善用挫折炼真金，化教训为战略洞察。?94%?银行核心?ROI?CIO?A

2、I?行?破?AI 可为银行转型注入强劲动能，而风险管控亦需同步并举。51%?银行?AI?2028?92%?CIO?33%?CIO?AI?AI?银行核心业务定制是构筑真实竞争力，还是新瓶装旧酒？?69%?CIO?核心?解?行?智能体 AI 已成为新一轮竞逐焦点。?17%?银行?2026?AI?42%?55%?17%?银行?2026?AI?42%?55%?行?破解 94%核心银行困境 3第一章CEO?15?银行?ROAE?CIR?银行?GFC?行?境?境?银行?CEO?核心?2022?ROAE?银行?银行?境?AI?第一章：CEO 引领绩效，穿越艰难时局?CIO?AI?行?4银行?CIR?2024

3、?银行?银行?CIR?61.6%?53.6%?50.4%?1?银行?CEO?CIR?银行?核心?银行?IBM?IBM IBV?Barclays?银行?21?破?2 AI?CEO?2024?银行?35%-65%?2%-20%?1?银行?银行 CEO?AI?CEO?破?NoOps?解?Felipe Lamounier，Nubank AI 产品战略主管?行?破解 94%核心银行困境 5图 1人力与技术支出占非利息运营总支出比例的分布区间（10th/90th）?与?*?大?新加?2010?2024?40%70%60%50%20%30%10%人?运?成本技术运?成本*?IBM?AI?CEO?行?6?银行

4、?IBM IBV?100?银行?500?CIO?200?CDO?AI?CAIO?CIO?CIO?银行?AI?IT?解?CIO?AI?AI?银行?AI?核心银行?银行?AI?心?AI ROI?核心银行?CIO?银行?CIO?核心?Gkhan Gkay，Akbank?行?破解 94%核心银行困境 7第二章CIO?银行?核心?核心?破?API?银行?65%?核心?57%?核心银行?3?75%?银行 CIO?核心?25%?银行?53%?行?境?银行?CEO?第二章：CIO 积极应对，把握转型机遇?AI?行行?8?核心?2028?银行?5000?27%?67%?银行?25%?41%?2?银行?核心?图

5、2承载银行业务核心的主要平台?超?5000?银行现代?算平台超大规模云服务平台?统?算平台20%4%2025?2028?2025?2028?55%56%25%41%?低?5000?银行37%10%37%23%27%67%?行?AI?Camilo Piedrahita Macias，Bancolombia IT?行?破解 94%核心银行困境 9?50%?CIO?核心?3?未预见的安防考量(56%)。?银行?例如，云服务商提供数据中心的基础防护，但客户数据加密与隐私合规仍需银行自担。零信任体系下，安全设计需从一开始就融合进业务逻辑。此类疏漏往往引发紧急采购专业补救工具或审计，导致团队在迁移过程中临

6、时补救安全措施，从而造成预算激增。关键依赖项处置困境(53%)。?CIO?解?困?例如，修改某个核心应用，如交易处理模块，可能波及相关联的账户或报表系统，迫使团队进行大规模测试、返工和调试来解决这些隐藏的依赖关系。不仅延长了项目周期，开发成本上升，甚至因停机而加重负担，把简单的迁移演变成一场持久战。保障云端专业能力的持续供给(52%)。?银行?例如，缺乏专业人才会导致配置不当、部署出错，严重削弱 ROI。?行?10图 3CIO 低估了核心银行系统的云迁移成本成本超支预算可控56%53%52%37%35%34%44%47%48%63%65%66%?行?破解 94%核心银行困境 11?破?困?银行