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1、IBM 商业价值研究院|研究洞察2025 全球银行和金融市场展望 把握 AI 新时代，推动银行业绩增长IBM 如何提供帮助现代金融机构需要模块化、安全性、开放性、AI 驱动的功能以及基于混合云的协作能力。IBM 致力于帮助您改善客户体验、打造现代化核心银行基础架构、开拓创新性支付解决方案以及推动企业风险管理转型。如需了解更多信息，请访问 年银行业迎来关键时刻，既面临机遇也面临挑战，未来十年的发展方向由此决定。自 2008 年金融危机以来，银行受到监管强化、低利率及传统与新兴竞争对手的冲击，运营自由度不断缩小。这种趋势催生了一个利润受压、成本收入比攀升、市净率持续承压的环境。随着宏观经济形势波动

2、（如利率骤升和贸易紧张局势加剧），全球银行正经历着迥然不同的境遇。欧洲和印度银行业正享受着利率上升带来的红利，而北美银行业却面临着喜忧参半的局面，且结果更加两极分化。日本银行业刚刚显现复苏的迹象，而中国银行业则依然面临着持续的经济逆风。舞台已经搭好，决战一触即发：能够适应变化的银行将蓬勃发展，而其他银行则可能被进一步甩在后面。然而，在重重挑战之下，一个不可否认的趋势正在改变行业格局：AI。AI 不再只是一个流行词。它正迅速成为银行战略的核心基石，重塑运营转型和商业模式，在追求更健康的财务成果的同时，满足风险与合规要求。然而，成功并非易事。只有那些将技术投资与强有力的转型战略相结合，并依托数字化

3、基础设施和成熟的 AI 风险管理文化的银行，才能在整个组织内有效地推广创新。2025 全球银行和金融市场展望深入解析了重要转变的关键洞察，并提供了战略行动框架，以助力金融机构在变革中抓住机遇、实现成功。对银行业高管而言，这不仅仅是一份指南，更是一场变革的号召。当下的决策将决定组织在 AI 时代的成败。本报告深入剖析区域差异、技术创新及行业新趋势，为银行机构提供数据支持和战略指引，以助力其在全球复杂竞争环境中取得长期成功。Shanker RamamurthyIBM Consulting 银行和金融市场 全球管理合伙人序言银行业差异化发展新时代资本市场再度崛起AI 赋能银行业转型地区及国家市场概览

4、美国银行业 加拿大银行业欧盟银行业英国银行业 日本银行业 中国银行业印度银行业拉丁美洲银行业 银行业五大行动 1目录序言 1摘要 3银行业差异化发展新时代 5资本市场再度崛起 13AI 赋能银行业转型 21地区及国家市场概览 26美国银行业 26加拿大银行业 28欧盟银行业 30英国银行业 32日本银行业 34中国银行业 36印度银行业 38拉丁美洲银行业 40银行业五大行动 422企业级 AI 创新的规模化落地需要建立新的风险管理文化，即让每一位银行从业者都具备 AI 风险管理意识。银行业的趋同趋势正在消退，取而代之的是绩效分化的加剧。在全球经济和政治环境日益复杂的背景下，拥有强大技术、广泛

5、应用 AI、具备整合的商业模式和市场主导力的银行，将有更大机会脱颖而出，获得市场优势，超越竞争对手。超过 60%的银行 CEO 表示，为了充分发挥自动化的竞争优势，他们必须承担重大风险。1企业级 AI 创新的规模化落地需要建立新的风险管理文化，即让每一位银行从业者都具备 AI 风险管理意识。生成式 AI 的应用正迎来爆发式增长。截至 2024 年，仅有 8%的银行在系统性推进生成式 AI，而 78%的银行仍停留在战术性部署阶段。2 随着其从小规模试点转向全面实施，越来越多的银行正重新审视、调整战略，以更好地利用 AI 技术进行服务扩展，包括引入代理型 AI（agentic AI）。新兴数字银行

6、的盈利能力正在重塑金融科技领域的竞争格局。目前，全球已有超过 16%的客户愿意接受无网点、完全数字化的银行作为其主要银行业务平台。行业竞争正在从普惠性数字产品向高价值服务转型，例如场景金融和面向高净值投资者和中小企业（SMEs）的咨询服务。3摘要3面对长达十多年的盈利压力，银行业 CEO 需在强化机构风险承受能力与维持金融稳健性之间找到平衡。4第一部分银行业差异化发展新时代银行业过去 15 年的趋同与整合银行业在严格监管下运行，其盈利水平通常受利率波动、资本市场动态、经济周期及金融风险管理的综合影响。2008 年金融危机后，利率持续走低，贷款机构的利差缩减，暴露出其成本收入比（CIR）方面的结