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1、企企业大数据在信用风险管理的应用 2016-08 1. 大大数据时代数据时代 目 录 2. 大数据风险管理解决方案大数据风险管理解决方案 3. 数据数据 4. 结论结论 Eric T. Anderson Drew Fudenberg ” Member of both the National Academy of Sciences and the American Academy of Arts and Sciences. Risk is measurable with big data. Every aspect of business is getting big data overhau

2、l. Chair of the Marketing Department Director of the Center for Global Marketing Practice. “ “ 1.大数据时代 ” Business unit led with central support Center of Excellence Big Data BU1 BU2 BU3 Big Data BU1 BU2 BU3 各自决策 中央决策 金融投资 市场营销 财富500强中95%已经运用大数据营销 传统市场营销方法如调查问卷，纸媒投放，已经迅速被取代 市场营销走向基于大数据的针对化定制化 运营后勤 财富

3、500强中75%已经运用大数据运营 沃尔玛率先部署了大数据仓储物流系统，周转周期降低了70% 苹果引领业界的大数据供应链管理，将去化周期控制在6天以内 会计财务 60% 95% 75% ？ ？ 1.大数据时代在商业领域的应用 组织管理组织管理 收集和分析数据 驾驭大数据，驱动战略决策 Accounting Finance Marketing Operation Organization 大数据大数据 ？ ？ 75% 95% 60% 1.大数据时代征信和评级行业 数据量化整合、数据挖掘 人工智能、机器学习 平安企业大数据平台 平安脑智能引擎 平安 大数据 征信系统 方法改进 传统企业征信将信息进

4、行收集展示，但在对潜在价值信息的挖掘还不够深入。 传统风险评级方法过于单一，已经满足不了日益复杂的数据环境和场景需求。 传统情况 1.大数据时代 数据信息价值挖掘 财务数据 定性指标 财务数据 大数据分析技术 传统方法遗漏信息 大数据大数据 数据分类 整合 量化 关联 自然语言解读 神经网络 数据整理 传统方法无法解读信息 定性指标 法律 行为 关联 专利 招聘 运营 舆情 物流 1. 大大数据时代数据时代 目 录 2. 大数据风险管理解决方案大数据风险管理解决方案 3. 数据数据 4. 结论结论 问题一 传统评级评级时效性不足 2.大数据风险管理解决方案信用风险 缺乏统一方法覆盖所有企业类型

5、 非上市中小型企业评级方法缺失。 传统评级方法评价角度单一。 传统评级方法缺乏时间连续性，无法适应各种周期 实时评级只覆盖上市企业，违约的大多为中小型企业，无法实时跟踪、及时预警风险。 中短期基本面评级打分方法，对于无法获取财报的中小企业难以衡量其还款能力。 长期评级只针对国家和行业，企业长期评级没有数据和方法支持。 1 2 传统评级方法评级依赖财务数据，存在时滞，评级频率低 3 舆情 行业 关联 运营 财务 行为 市值 实时 中短期 长期 上市企业 非上市 大型企业 非上市中小型企业 其他企业 行业 国家 非结构化舆情新闻 实时结构化数据 风险控制 2.大数据风险管理解决方案信用风险 舆情监

6、控 论坛 贴吧 新闻 政府 视频 微博 非结构化舆情新闻 结构化舆情信息 得到大数据风险因子 特征提取 关联聚类 实时传递 因子输入 早期预警 风险传导 信用评级 好坏客户区分 抵押担保管理 关系网络发现 风险量化计算 清洗整合 量化验证 风险缓释 解决方案一 实时舆情结构化数据 2.大数据风险管理解决方案信用风险 解决方案一 企业关联关系网络 企业图关系网数据： 节点总数66万 关系总数90万+ 10大类、32小类、73个事件标签识别 关系数据覆盖11类关联关系 2.大数据风险管理解决方案信用风险 传统评级系统 新一代评级系统 提炼筛选 未形成 有效信息 时间 处置窗口滞后 处置窗口提前 批