麦肯锡：2021破解迷思探索高质量银保发展新模式（45页）.pdf

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1、非银行系保险公司也在签署排他性的银保战略合作协议，与银行达成合作，推动银保业务发展。以某国际领先的保险公司为例，其与某美国银行巨头建立了为期15年的战略银保合作关系。期间，该家保险公司为满足银行高净值客群财富保障、品质养老、尊贵医疗和子女教育等需求，不断推陈出新，打造出一套定制化的保险产品货架，包括高净值客户专享费率、附加保费豁免条款及专属海外高端医疗等差异化特色。此外，这家保险公司还和银行私行部深度合作，建立起高净值中心为私行客户提供专属服务，例如针对医疗健康需求，搭建高净值专属医疗网络健康管理平台，并招募有专业医护资质的员工组成私人健康顾问团队。通过上述诸多手段，该保险公司实现与银行的深度

2、绑定，共同服务客户需求，稳定长期合作。疫情进一步加速客户行为线上化和数字化的趋势，全球的银行均不约而同地选择在数字化转型领域发力，全面升级线上/远程渠道的交互体验，并与物理渠道协同形成全渠道、立体式的覆盖模式。相较其他银行产品，保险产品在“客户教育、产品销售和售后服务”方面流程更长期、更复杂，导致涉及“银”“保”双方共同完成的客户旅程极易产生“断点”。针对此项痛点，领先的保险公司在发展银保业务过程中，已经开始积极与银行共同设计开发客户旅程，打通“线上+远程+线下”全渠道，从客户视角全面重构保险业务客户旅程，实现客户教育、营销引流、产品购买、核保理赔、增值服务等关键旅程“一体化”，进而凭借极致的

3、客户体验制胜银保市场。 以某家“银”“保”合资公司为例，该行通过数字化渠道为客户展示了银保产品服务一体化视图，客户可以便捷地跳转至保险专区查询各类寿险、财产险和健康险产品，保险公司也将保险产品相关功能模块前置集成在银行的系统平台中，全面支持合同签订、前置核保、保单查询、理赔处理等功能。成功要素三：“数据洞见共享”深化“银”“保”双向数据分析和洞见共享，围绕银保业务价值链推进大数据用例的规模化应用多年以来，保险公司普遍通过数据洞见升级承保风控能力，而领先的保险公司也已经着手沿着银保业务价值链，积极推进大数据用例的规模化应用，旨在彻底重塑银保业务发展模式。这些保险公司与合作银行充分共享客户数据分析洞见，在精准识别客户画像和保障需求的基础上，从前端（营销与销售）、中端（核保）和后端（理赔及存续保单服务）共同开发大数据用例，进而全面提升银保业务各大核心环节的成效，包括产品创设、营销宣传、销售管理、运营效率和客户体验