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1、第一章 房地产抵押和贷款概述抵押贷款也叫抵押放款或财产担保放款，指银行或其他金融机构要求借款人提供一定的财产作为还款的物质保证而发放的贷款。房地产抵押贷款则是银行或其他金融机构以借款人提供房产或地产作为还款的物质保证的抵押贷款。它是房地产信贷业务的主要形式，在融资业务中占据了重要地位。在房地产抵押贷款中，不转移房屋的占有权、使用权、处分权和收益权，但产权人和受押者都不能随意处理房屋。第二章 房地产抵押和贷款参与渠道房地产抵押和贷款有以下几方参与渠道：（1）银行：融资方以本人或者他人（限自然人）名下的房产作为抵押，向银行申请办理抵押贷款，贷款一般以中长期为主。银行房产抵押贷款的利率一般6%以上。

2、（2）典当：融资方以其所拥有的具有完全所有权的房产作抵押向典当行借款，可预先支付使用费，并在约定的时间内付清本息，赎回当物。典当行房屋抵押贷款以短期融资为主，一般贷款期限在1-12个月，月息大约在3%左右。（3）信托：受托人接受委托人的委托，将委托人存入的资金，按其（或信托计划中）指定的对象、用途、期限、利率与金额等发放贷款，融资方以房产作为信托贷款的担保方式。（4）P2P网络借贷平台：借款人以自有房地产作为抵押物向出借人提供担保，在平台上发标借款的融资方式。P2P网贷平台的房屋抵押贷款的利率一般在10%以上。（5）贷款公司：融资方以自有房地产（如住宅、商铺、写字楼、厂房等）作为抵押物向贷款公

3、司借款。按照央行现行规定，贷款公司贷款利率上限为基准利率的4倍。第三章 企业房地产抵押和贷款产品和服务下面以建设银行的相关产品举例说明。3.1 建设银行个人经营抵押快贷产品征信要求公司征信：人民银行征信记录不存在次级、可疑、损失等三类不良征信记录；不存在未结清欠息、逾期、垫款、关注类记录；企业主及抵押人征信：近2年内逾期或欠息在30天（含）以内的次数累计不超过6次，且不存在逾期或欠息60天（不含）以上的信用记录；近半年不同机构贷款审批查询次数不超过6次。申贷企业营业执照要求执照号码：必须为“三证合一”营业执照，执照号码“9”开头。成立时间：原则上成立1年（含）（时间计算为对年对月对日）以上；成

4、立不满1年的但满3个月（含）的，应提供两种以上类型经营佐证资料（经营流水、完税证明、订单合同或经营场地租赁合同及水电气缴费发票等）。帐户要求：建行个人账户。经营真实性要求：我行员工必须上门核查，客户需提供经营流水、合同订单、经营地租赁合同及水电气缴费发票等可证明生产经营的材料（至少提供流水）。注册地址：企业注册地址必须在成都行政区范围内，近三个月内不能有法人或实际控制人的变化。经营范围：经营范围不得有：“房地产开发、房产投资、房地产经纪、房地产中介、物业管理、煤炭、钢材”；不得有“小额贷款、投资理财、典当”等相当内容。企业主（实际控制人）认定条件认定范围：个体工商户、个人独资企业、有限责任公司

5、（自然人独资）等。年龄要求：企业主年龄必须在18周岁-60周岁期间，为中国大陆公民。职业要求：企业主不得为公务员、事业单位或国有企业员工；企业主及配偶、抵押人、申贷企业股东不得为房地产公司、投资公司、物业管理、小贷公司、理财咨询公司、典当行等相关企业的法定代表人、高管、股东。房产抵押物要求抵押物范围：无按揭的普通住宅、公寓（70年产权住宅性质）、商铺、别墅；在建行办理按揭的普通住宅、公寓（70年产权住宅性质）。抵押物登记地址：抵押物必须在成都行政区范围内（包括简阳）。抵押物权证：抵押物权证满足下列条件之一：1、两证齐全（和）；2、取得不动产产权证。抵押物建成年限：抵押物为住宅、别墅、公寓的抵押

6、物楼龄不超过30年。抵押人年龄要求：抵押物产权人年龄在18周岁-65周岁期间。抵押物其他要求：抵押物的土地性质必须为“出让”，不得为“划拨”；商铺必须为“临街底商”，在租在经营状态且独立使用，不接受商场、市场内商铺。贷款金额、期限和利率贷款额度上限为1000万元。贷款期限最长为10年，每次支用期限为1年或3年，支用到期需年审延期。目前1年期利率为3.5%、3年期为3.9%。贷款支用方法贷款50万以下，放款在企业主个人建行账户，线上（惠懂你APP）随借随还；贷款50万以上，根据客户提供的购销合同放款至第三方建行对公或对私帐户，后续通过线上（惠懂你APP）还款，线下支用。注意事项别墅、商铺抵押提示