极端天气频次上升、地缘政治冲突推高价格波动、农业劳动力老龄化加剧——面向“十五五”，农业农村保险面临的内外部风险更加复杂。中国农业大学这份报告从七大环境变化、四大转型方向出发，提出了加快构建覆盖农业生产风险、农民收入风险、农村民生风险和住房安全风险的多层次保险体系的前瞻性研判。

“十五五”时期，农业农村保险面临七大环境变化：第一，农业自然风险敞口持续扩大，全球气候变暖导致极端天气频次、影响范围和损失程度上升；第二，农业外部风险明显加剧，地缘政治冲突、国际粮食能源价格波动和贸易保护主义抬头；第三，农业人口支撑能力不足，乡村就业人员规模持续收缩，劳动力老龄化突出；第四，小农户分散经营增加承保、验标和理赔成本；第五，防灾减灾协同机制仍需完善，农业保险与气象预警、灾害监测等环节衔接不足；第六，科技赋能广度和深度不足，涉农数据共享机制尚未健全；第七，行业制度保障有待强化，法律法规体系和监管标准仍需完善。

农业保险应围绕健全种粮农民收益保障机制，推动四方面高质量发展。

提升保障水平——稳定扩大稻谷、小麦、玉米、大豆完全成本保险和收入保险覆盖面，稳步提高保障标准。

拓展保障范围——推动保障对象向油料、棉花、糖料、地方特色农产品以及渔业、森林、草原等领域延伸，覆盖加工、仓储、物流等产业链环节。

强化政策协同和产品创新——将农业保险纳入农业支持保护政策体系统筹推进，深化“保险+信贷”“保险+期货”等模式，因地制宜发展气象指数保险和价格指数保险。

提升科技应用和风险减量能力——加强卫星遥感、人工智能、物联网等技术应用，健全再保险和大灾风险分散机制，推动农业保险由事后赔付向事前预警、事中减损和事后补偿协同转型。

农村养老保险——稳步提高保障待遇，健全多缴多得、长缴多得的缴费激励和待遇调整机制，强化基金可持续运行与智能监管。

农村医疗保险——推进基本医疗保险省级统筹，完善基本医保、大病保险和医疗救助三重保障机制，强化困难群体医疗费用兜底保障。

政策性农村住房保险——扩大普惠性保险覆盖面，推动保障资源向高风险地区、脱贫地区、易地搬迁安置区和住房安全薄弱群体倾斜，完善定损理赔机制。

“十五五”应以服务国家粮食安全和乡村全面振兴为主线，以健全种粮农民收益保障机制和农村民生保障体系为重点，以政策协同、科技赋能、风险减量和制度规范为支撑，加快构建覆盖农业生产风险、农民收入风险、农村民生风险和住房安全风险的多层次保险体系。