个人存单质押贷款是什么？一文讲清楚

个人存单质押贷款是一种金融产品，其贷款申请者以其存款单为抵押物，可以从银行获得其额度内的贷款，可用于个人消费或创业，该产品是一种可以适应各种大小需求的服务。



一、基本特点

1.质押贷款是一种以存单为抵押物从银行等金融机构获得贷款的金融产品，一般其期限不超过一年而且是一种有抵押又有保证的贷款。

2.质押贷款额度受所抵押资产价值和客户信用状况所限，是一种可以适应大小需求的服务。

3.抵押贷款成本低、手续简便以及准确度高，因此在贷款市场上得到越来越多的采用。

二、流程

1.申请人确定自己的信贷需求，应该有一定的信用卡能力，有合法的身份证明文件和其他相关资料。

2.贷款申请人选择相应的金融机构，在申请审查的同时准备抵押贷款所需的材料，如存单等。在选择贷款金融机构的同时也要确定贷款期限和分期付款的标准。

3.申请审查需要经过银行各部门的综合审查，确定贷款标准，额度和可用时间段。

4.贷款申请审批完毕后，申请者向银行出示存单，当银行将其存单的份额提取丰收后，申请者才可以正式办理贷款手续，拿到贷款资金。

三、注意事项

1.申请人在质押贷款时要有认真的申请准备工作，这包括收集有关信息和准备质押贷款所需的文件。

2.质押贷款额度受个人信用行为及抵押物价值所限，申请人应确保其个人信用状况良好，抵押物价值保持相对稳定以获得更高的贷款额度。

3.抵押物包括存单等，申请人在此过程中应该加强对存单的安全性的注意，以保护自身的利益。

4.质押贷款的利率较低，但也需要注意还款期限及手续费等，到期归还应按约定的期限进行归还，避免出现滞纳现象。

总之，个人存单质押贷款是一种可以适应和满足不同消费需求、低成本、易办理金融产品，但在办理过程中应当细心考虑，确保个人信用及抵押物安全，避免出现无法按期归还的现象。

一、什么是个人存单质押贷款

个人存单质押贷款是一种以个人存款单据作为抵押物而发放的贷款，其额度上限受单据金额、存单期限及银行各项业务政策限制，其放贷比例通常为单据质押金额的60％，有人称之为“单据贷款”。与其它贷款形式相比，个人存单质押贷款的放贷成本及风险较低。

二、个人存单质押贷款的优点

1、资金成本低：由于单据的抵押物缓解了金融机构的风险，因而用户可以申请较低的利率，来获取更多的资金；；

2、审批快捷：客户所提供的单据具备可追溯性，从而能有效减少金融机构在审查客户资质时的工作量，从而大大减少审批周期；

3、抵押物具有可再加工性：如果客户的偿还情况不佳时，金融机构可以将其存款单据中的抵押物再加工，从而收益一些资金，从而缓解损失；

4、抵押物具备价格稳定性：存款单据的抵押物有一定的价格稳定性，即只要客户在规定日期返还贷款本息，其价格不会受到太大影响；

三、个人存单质押贷款的弊端

1、期限不灵活：存单期限定期结束，因此当用户需要延期还款时，仍需向金融机构补齐短期利息差价；

2、还款期内的抵押物价格受波动：由于抵押物的价格随市场变化，当抵押物价格受到负面影响时，还押者仍需按照原定价格进行还款，即使当前行情已经下跌到本不应该还押；

3、贷款比例有限：受存单期限及银行各项业务政策限制，个人存单质押贷款额度上限较低，通常为单据质押金额的60%，满足不了特殊业务需求；

4、交易费用较高：之所以放贷成本较低，部分原因是抵押物单据本身所需的交易费用及相关税收较高，这一点客户需要重点考虑。

总之，个人存单质押贷款是一种较低风险、快捷便捷的贷款形式，但也存在不少弊端，征信查询也比较严格，怎样合理化地利用有限的资源，从而最大程度地收益，还是一个值得深思的难题。