短期流动资金贷款是什么？一文讲清楚

短期流动资金贷款是指对企业经营的正常流动资金的临时性融资，是各类企业用来满足短期流动资金融通的重要融资途径。



1、定义

短期流动资金贷款是指由银行向企业发放的以营业收入为还款担保，贷款期限不超过1年的流动资金贷款。根据国家规定，银行实行严格的审批制度，对入账的注资、回收的贷款资金按时实行收付，贷款期限一般以持续使用、多次使用为主。

2、特点

（1）短期流动资金贷款的特点是，贷款期限及时、灵活，是企业即时融资的重要手段，一般以多次使用为主。

（2）利率一般以基准利率高于基准利率3.0%左右计算，基准利率根据国家财政部公布的政策性文件调整。

（3）银行可根据企业的营业收入状况，审查贷款担保和评估企业的信用，卡实贷款规模。

3、作用

（1）短期流动资金贷款能够提高资金使用效率，以短期贷款替代短期财务支出，提高企业资金使用效率。

（2）此类贷款可以有效提高企业流动资金，保证企业合理投资和正常运营，实现及时采购原材料、及时营业收入支出，更有利于企业发展和经营。

（3）还可以帮助企业拓展资金渠道，更加清晰的了解企业经营状况，更好的发挥资金的优势，改善企业的经营状况。

4、风险

（1）利率风险，当市场利率发生变动时，企业需要支付更多的贷款服务费，从而影响企业的经营收入。

（2）违约风险，如果企业出现违约，且担保公司无力担保，则银行会接收不到贷款担保物的现金，从而影响企业向银行的还贷能力，甚至导致企业无力清偿贷款。

（3）效率风险，如果贷款实行缓慢，贷款期限超过实际运营期限，企业资金的使用效率将大大降低，会影响企业的经营收入。

5、总结

短期流动资金贷款是企业即时融资的重要手段，可以提高资金使用效率，拓展资金渠道，确保企业稳定发展和正常运营。但是由于利率风险、违约风险和效率风险等存在，企业申请短期流动资金贷款时需要注意，细心择优，尽量避免贷款风险。