银行保函是什么意思？一文讲清

银行保函是指银行发出的一种凭证，通常起到充当担保的作用，银行保函既包括法律上的保函，也包括不具有法律效力的保函。



一、银行保函的定义

银行保函是指在国内银行向客户发出的一种凭证，其用途是确认借款方能够按时履行借款合同中约定的付款义务。一般而言，在金融上，由一家银行向另一家银行发出的并经收方银行认可的银行保函，作为当事人履行合同责任的表现，具有民事法律效力。

银行保函可考虑从以下三个方面定义：

（一）首先，银行保函是一种自愿凭证，由一家银行向另一家银行发出的，表示其承诺或保证履行其合同义务的凭证。

（二）其次，银行保函可以看作是一种联合保证，它可以起到充当担保的作用，但有一定的限制，如在某些特定的商业交易中，银行保函只允许作为一家银行发出，而不允许由任何其他第三方发出。

（三）最后，银行保函可以给借款方提供一个安全的应收账款处理手段，有助于为借款方提供有效的担保。

二、银行保函的根据地

银行保函的根据地一般是国内的法律法规，即国家法律对银行保函的内容、形式和期限等方面作出了法律规定。

（一）根据国家法规，银行保函必须由发出保函的银行出具，未经银行授权，任何其他机构一律不能发出银行保函；

（二）银行保函金额有两种，一种是固定金额，即固定金额保函，另一种是不定金额保函，根据双方条件订立；

（三）由于银行保函是各参与银行间的合同，根据国家法律的规定，双方均须具有有效的法律行为能力，即在合同订立时，当事人均须具有完全民事行为能力的自然人。

三、银行保函的作用

银行保函是一种金融工具，是企业采购或者出口交易中所需的金融产品，广泛应用于企业在国内外贸易活动和外国贷款活动中。

（一）首先，银行保函有助于企业保护自身合法权益，当客户发生合同装修纠纷时，以银行保函为证，可以有效保护客户的权益；

（二）其次，银行保函有助于客户贷款贴现，因为发出银行保函的银行一般有良好的资信状况，因此，在客户的贷款贴现活动中有一定优势；

（三）最后，正确使用银行保函也有助于银行控制风险，因为有银行保函，受保函保护的客户可以更有效地花费贷款，提高贷款利息流动性，使银行更佳地控制其贷款风险。

四、银行保函的注意事项

（一）在与银行就银行保函的金额、限额、期限等问题商定好之后，双方就要签定相应的合同，包括借款人、借款合同、保函