客户身份识别是指什么？要求有哪些？

1.客户身份识别是指什么

客户身份识别又称“KYC”，其制度主要体现在1999年12月9日在第54届联合国大会通过的《制止向恐怖主义提供资助的国际条约》。具体是指金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应要求客户出示有效客户身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。

2.客户身份识别的要求

（1）要求：在识别客户身份时，金融机构应对客户出示的有效身份证件或者其他身份证明文件上记载的所有信息进行审核，并进行完整登记。对已建立业务关系的客户，在业务关系存续过程中，金融机构如对先前获得的客户身份资料的真实性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。必要时，金融机构还要通过查询公安、工商行政管理等部门保存的客户身份信息，确认客户身份的真实性、有效性。

（2）具体流程原则

1)确认直接客户的身份，也就是说知道该客户是什么人或什么主体;

2)核实客户身份时，应使用可靠、独立的文件、数据或资料;

3)确认实际所有权和控制权——确认是什么自然人最终拥有和控制直接客户，和/或交易的实际受益人;

4)核实其客户的实际所有人和/或交易的实际受益人的身份;

5)进行持续的尽职审查和详细审查——在与客户的商业关系存续期间对交易和账户进行持续的详细检查，以保证正在进行的交易与金融机构对客户、客户业务及客户风险状况的了解相一致，如果有必要的话，应确认资金的来源。

3.实施客户身份识别的意义

(1)保障社区价值

在区块链领域，数字资产流通的各个环节里都需要实名制，这是大势所趋。通过实名制选择出社区真正的参与者，避免虚假大数据的产生，必将大幅提升社区的价值。

(2)应对监管层面

区块链领域比较混乱，监管部门不会一直漠视不理，必然会制定规则进行监管。Pi Network是合法合规的，为了Pi网络更健康的发展，需要接受监管时，Pi不会面临虚假用户过多而产生的监管风险。

(3)保护个人资产

财产权利必然受法律的约束和规范，同理也受到法律的保护。只有采取实名制，才能保证资产不受侵犯。

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