个人保单质押贷款是什么？一文讲清楚

一、什么是个人保单质押贷款



个人保单质押贷款是一种以质押保单作为借款抵押品，利用该保单在保险公司承保的最高保额，为购买者提供高额贷款的金融产品。其历史可追溯到20世纪60年代，为期20年的现金价值保单，持有者可在保单期满后索回本金和收益。

个人保单质押贷款服务提供商（PPL）允许持有此类保单的消费者提前享受保险现金价值，且具有非常宽松的授信和放款条件，存在一定的风险，但也比传统借款渠道的条件更灵活，更加易于取得贷款，受到越来越多的公众关注。

二、个人保单质押贷款的原理

个人保单质押贷款可以理解为将一笔贷款与保单质押联系，使贷款被保险公司担保，当借款方无法按时还款时，保险公司将给予抵偿，从而减少贷款的风险。而实质上，个人保单质押贷款与其它定期存款理财产品基本类似，只不过贷款在这种情况下是通过保单质押获得的。

个人保单质押贷款具有灵活的条件和快速的放款时间，一般可以在一周内完成放款手续。此外，放贷机构主要关注的是借款人保单价值，而不是借款人的信用记录，因此对于有不良信用记录的人们有很大的帮助，从而能够及时筹集资金。

三、个人保单质押贷款的特点

（1）保单价值高：个人保单质押贷款的最大特点就是保证贷款的保额和保费，因为保险公司购买的保单一般保额都很高，大多数金融机构可以提供80%-90%的贷款金额，而且放款时快速而有效。


（2）金融担保：个人保单质押贷款可以提供良好的金融安全，保证债权人的利益和风险得到有效的把控，同时也可以确保借款人的个人信息安全性。

（3）可靠的履行：个人保单质押贷款能够确保借款人能够按期全额归还放款贷款，由于抵押的保险是贷款的主要担保，因此逾期和拖欠的风险较小。

四、个人保单质押贷款的优势和不足

（1）优势：主要优势在于利率较低，放款快捷有效，准入门槛低等。

（2）不足：最显著的缺点在于质押以保单为担保的可转让性不高，这降低了贷款的流动性，同时，由于有抵押物，贷款申请要求较高，程序较复杂。另外，质押物受损，借款人也有风险。另外，抵押物价值随时间推移而变化，特别是现金价值保单，价格波动较大，也存在一定的风险。

五、结论

以上就是个人保单质押贷款的分析，它具有较高的价值、较低的利率和高效的放款时间等特点，被广泛应