私人银行是什么？服务模式是怎样的？如何理解这一概念？

1 什么是私人银行

经济学家LynBricker将私人银行定义为：为拥有大量财富的富裕群体提供财富管理和维护的服务，并提供以资产组合管理为核心的多样化投资服务及产品，以满足高净值人群多样的的金融需求。就目前来说，私人银行业务在国外，尤其是欧美发达国家中己经有了数百年的发展历程，发展模式较为成熟，但相关的学术理论研宄还没能形成一个特定的金融学术分支，而是分布在诸多金融理论体系中。

私人银行特性

ParasuramaW特别强调了私人银行保密性强的特点，并指出私人银行客户与客户经理间的融洽友好的合作关系可以帮助客户经理更深入的了解客户的风险偏好、家庭财富规划、公司经营财务计划等问题，进而为客户提供针对性的金融服务与产品。

LaSSar指出私人银行的服务内容不仅局限于银行服务，还囊括了财产规划、资产配置、保险及公司运作咨询等各项金融服务。

除此之外，Burki通过多项调查发现，私人银行在亚洲地区的发展有着与世界其他地方不同的特征，最重要的特征是资产的跨越国界性，即资产的管理和基础资产一般会分布于不同的辖区内。

2 私人银行服务模式

以平安银行为例，平安银行通过综合金融、分支行、直营三种模式并行开拓私行客户。

1)综合金融

传承俱乐部模式：名单制发展传承俱乐部会员，“精准捕捞”集团高净值客户;

2)分支行

支行理财经理+专业投顾模式：理财经理负责客户关系维护，线下和远程专业投顾为客户提供全方位资产配臵服务;

3)直营

私行理财经理自主获客模式：私行理财经理通过主动获客，自主经营，端到端为客户提供财富管理+投行式服务;

除此之外，国内私人银行普遍采用1+N服务模式

3 国内私人银行有哪些?

国内私人银行有：AIG瑞士友邦银行(上海代表处)、花旗银行上海分行、法国巴黎银行上海分行、德意志银行私人投资管理部(上海)、瑞士宝华银行、中国银行、招商银行、中信银行、交通银行、工商银行、汇丰银行(中国)、建设银行、民生银行、农业银行、光大银行、平安银行。

4 资产门槛

以上银行的资产门槛分别为：100万美元、100万美元、100万美元、1000万人民币、1000万人民币、1000万人民币、100万美元、200万美元、800万人民币、100万美元、1000万人民币、1000万人民币、800万人民币、1000万人民币、600万人民币。

5 中国私行相关监管文件

2009年7月《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》(已废止)允许商业银行在传统的个人理财业务之外，通过私人银行服务为具有相关投资经验、风险承受能力较强的高资产净值客户提供理财服务

2011年8月《商业银行理财产品销售管理办法》指出私人银行门槛是指金融净资产达到600万元人民币及以上的商业银行客户

2014年7月《关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知》(35号文)(已废止)所有风险评级在中等风险或以上的产品都必须符合“高净值个人”
定义

2018年4月《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(资管新规)资产管理全面转向标准化资产投资;打破刚兑、资金池，推定资管产品净值型转型

2018年8月《信托部关于加强管产管理业务过渡期内信托监管工作的通知》(37号文)首次明确家族信托相关定义

参考资料：《【研报】银行业：私行业务百舸争流谁主沉浮?》

推荐阅读

《中国银行业协会：2020中国私人银行发展报告(130页).pdf》

《平安银行：平安私人银行2020年第三季度投资策略报告(52页).pdf》

《平安银行：平安私人银行2020年第四季度投资策略报告(53页).pdf》

《平安银行：平安私人银行2021年第一季度投资策略报告(58页).pdf》