国外保函是什么？一文讲清

国外保函是一种支付保证工具，它是一种被国际商务实务中广泛使用的保证性文件，它是向销售人提供由买方承诺支付担保性义务的实物，即外商支付买方应支付的货款。



一、定义

国外保函是一种被国际商务实务中广泛使用的特殊支付义务凭证，一般由买方委托外国银行或外国政府机关在外国政府机关对买方提供的保证作为付款保障，有效期一般为半年至一年，最长有效期不能超过三年。

二、作用

1、保护商业机密
国外保函作为付款担保，避免了客户与供应商之间的付款纠纷，无论双方是否就交易条款的细节达成一致，都可以通过使用保函来解决潜在的纠纷问题。

2、严格的执行评估
对于外商要求对保函发行机构和持票人都进行客观评估，只有在满足一定财务状况下，才可以接受保函，以保证保函能够按时付款。

3、提供交易安全
外商通过开立国外保函来提供支付安全，在买卖双方达成购销协议后，外国银行发出保函，根据购销协议约定的条件及时将资金付款至卖方外汇存折中，从而保证交易的安全性。

三、类型

1、单笔保函

单笔保函是指买方发出的针对单笔交易的有偿保函，其特点是付款时无需等待卖方发货，由买方提前通过保函致外商支付货款，这种情况下买方回收权有限，一旦收到保函后即失去传统回收权。

2、受益保函

受益保函是指买方发出的针对一定期限的有偿保函，此类保函特点是允许买方在发货之前支付货款，从而更有效地控制货物被折损的风险，买方可以得到一定的退款保障。

3、专用保函

专用保函是指卖方出具的保函，由卖方向买方提供付款担保。专用保函可以高度定制，可以针对不同的贸易环节中做出不同的支付承诺，使买方得到更大的保障，减少质检和服务方面的风险。

四、流程

1、发起国外保函

国外保函的发起者通常是买方，买方需要向其指定的外国银行发出发起国外保函的申请。在此过程中，买方需要更严格地评估外国银行或政府机关的财务和征信能力，以保证保函可以按时付款。

2、签订保函

保函主要包括开证条款、担保责任范围、付款说明和保函回收者等条款，外商需要根据自己的需求量身定制这些条款，以保障买方和卖方双方的权益得到最大限度的保障。保函签订后，外商即可开立保函，保函中约定的付款条款由外国银行执行，付款至外商指定的卖方外汇账户中，从而保证付款安全。

3、保函支付

当卖方收到外商指定的付款后，需要及时将货物装运至买方，并保证货物在约定期限内到达