2019年构建金融生态圈-银行开放生态体系建设.pdf

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1、开放生态 跨界融合构建金融生态圈 银行开放生态体系建设3CONTENT1开放生态下的变革2开放生态下的技术架构3开放生态下的安全架构4开放生态下的未来畅想开放生态下的变革1开放生态金融生态价值关系，价值规律Fintech金融创新，金融服务对金融的生态特征和规律的系统抽象，本质反映金融内外部各因素之间相互依存、相互制约的有机的价值关系。非传统企业以科技为尖刀切入金融领域，用更高效率的科技手段抢占市场，提升金融服务效率以及更好地管理风险。银行的演变6BANK2.0时代自助化服务客户借助电子技术延伸了物理网点的触点，用户通过ATM、网上银行等进行自助服务。BANKATM$BANK4.0时代无所不在智

2、能服务新生态随着人工智能、5G、物联网等新技术的发展，已经开始构建全新的开放合作的渠道服务新生态。BANKATM1.0时代传统网点服务客户历史的、传统的银行模式，以银行物理网点为基础的银行业务形态。3.0时代移动化服务客户随着智能手机等移动技术的出现而飞速发展，被重新界定为随时随地满足需要的银行。过去的银行网点，线下交互现在的智能网点，线上业务未来的银行服务，随手可得开放银行“开放银行”一词是用来形容一种银行业生态系统从一个封闭的模式，到经营客户授权可以在不同的成员间分享数据的转换德 勤开放银行开放银行可以形象理解为“把银行网点开到互联网上去”，在实现方式上，是将银行的账户、支付、融资、投资理

3、财、科技、数据等能力进行重新封装神州信息开放银行将使个人客户和小企业能够安全地与其他银行和第三方分享自有数据CMA开放银行定义为是一种协作的商业模式，在两个或以上非附属关联公司直接分享银行数据，以增强市场的功能麦肯锡开放银行需要以客户为中心，实现银行和第三方之间的数据、产品以及资源的共享，最终构建一个“数字+场景+服务”的开放生态同盾科技n 开放银行是一种创新的商业模式和商业理念开放银行开放银行生态系统已然呈现，要求融合平台、市场、开发人员门户网站和门店，帮助企业成为对客户至关重要的角色企业的业务资产，如数据、职能或计算资源可以表示成数字产品Web API，旨在提供对企业业务资产的访问，数字产

4、品开始崭露头角共同创造价值，通过第三方API，开发人员、或者伙伴、业务爱好者或IT部门可以共同使用、组成并创造API和SaaS战略应用逐渐呈现，SaaS和API用来重新构想客户体验，借助移动、云、分析和社交平台打造全新或日趋完善的业务流程业务模型得到发展，提升了客户价值，从而吸引更多客户、减少客户流失，并创造更多收入持续优化，从新客户和API、SaaS使用情况不断获取洞察、应用和API不断改善，将API作为数字产品进行产品管理n 开放银行的本质是服务无所不在，将企业能力或竞争力作为服务依托API和SaaS而进行的商业交换何为APIAndroid物联设备WEBIOS合作伙伴系统APISAPI网关

5、n 开放API（Open Application programming interface），即开放应用程序接口，是服务型网站常见的一种应用，服务提供商将自己的服务封装成一系列API开放出去，供第三方开发者使用，开放的API 就被称作开放API。与传统应用接口不同的是，开放API不局限于构建新的应用软件，它给网站之间的互联带来更加灵活和友好的创新方案，为第三方提供了网络信息资源或者服务的整合和集成基础。API特点APIs可穿戴设备内部机构（如分行）社交平台车联网APIs企业客户和机构合作方组织独立开发者智能电视APIs企业（含银行）价值能力：数据和服务终端客户n 互联时代的新型渠道，突破 渠

6、道 边界n 拓展泛金融客户群，突破 客户 边界n 催化合作创新，突破 价值 边界从服务到场景化SaaS+API解决方案SaaS+API开放银行金融服务+行业服务n 目前开放银行已经步入了场景化时代，单纯依靠API产品、API数量的时代已经成为了过去，如何在需求日益个性化的背景下，更好的满足终端用户成为了当前急需解决的问题。n 解决方案是在API的基础上做的业务场景封装，通过行业解决方案的形式向合作伙伴提供一揽子解决方案，但该方式无法让银行直面终端客户分享流量红利。n SaaS软件是对解决方案的一种升级，通过SaaS+API的模式，将行业解决方案封装成软件，并按照SaaS的方式对外发布，直面终端