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1、移动支付支持小微经济发展 国际比较、机制与证据 一、移动支付降低小微经济的支付成本（一）中国移动支付革命（二）中国移动支付处于全球领先地位（三）移动支付降低支付交易成本二、移动支付成为小微经济发展的助推器（一）移动支付降低了数字化服务门槛，提升小微经济触达能力（二）移动支付促进居民消费增长，扩大小微经济盈利空间（三）移动支付积累数据助力数字化升级，提升小微经济经营业绩（四）移动支付化解小微经济融资难题，提升小微经济抗风险能力（五）移动支付促进新经济新业态发展，扩展小微经济发展与成长空间（六）移动支付丰富营销和政策支持手段，提升政府扶持精准度三、专题案例：移动支付工具如何助推小微商户成长（一）移

2、动支付为小微商户提供数字化经营工具，提升小微商户经营绩效（二）移动支付依托经营收款码服务，降低小微商户经营成本与经营风险四、移动支付支持小微经济发展的实证分析（一）样本与实证设计（二）基准回归结果分析（三）机制分析（四）本章小结五、发展建议（一）丰富和完善移动支付工具，发挥移动支付的助推器功能（二）适度提升支付账户限额，保障合理使用需求（三）健全现代化支付体系，推动经济高质量发展（四）充分利用移动支付平台，提高政策调控的精准度移动支付支持小微经济发展：国际比较、机制与证据移动支付支持小微经济发展国际比较、机制与证据北京大学数字金融研究中心课题组1 我国移动支付的发展迅猛，普及率高，已成为民众日

3、常生活的重要支付方式，覆盖了商业、公共民生、投资理财等多个场景。移动支付通过降低支付成本、提高交易效率、促进数字化转型和拓展市场空间，显著推动了小微经济的发展。移动支付的健康发展对于提升小微企业竞争力、促进经济活力和实现高质量发展具有重要意义。中国数字经济的快速发展催生了移动支付需求。移动支付之所以能在中国快速发展，不仅因为它具有快捷、低成本、快速迭代等优点，还得益于中国网络基础设施的完善、适度宽松的监管环境以及科技的快速发展等因素。目前，中国已成为全球第一大移动支付市场，中国的移动支付不管是市场规模、用户数量还是普及率，均已走在世界前列，实现了移动支付技术的输出。中国移动支付不仅使中国的支付

4、产业直接跨越了信用卡时代，完成了移动支付革命和弯道超车，而且还以其低于世界平均水平的费率对中国小微经济发展起到了巨大的推动作用。电子商务的发展、互联网的普及、金融基础设施的完善使得中国移动支付市场发展具备了软硬件条件。第一，移动支付的创新助推了电子商务的普及繁荣，电子商务的发展也催生了对移动支付的需求，并培养了用户使用移动支付的习惯。中国互联网络信息中心(CNNIC)数据显示，截至年月，我国网络购物用户规模达.亿人，占网民整体的.%。商务部数据显示，我国电子商务交易额从年的.万亿元增长到年的.万亿元，年均增速达%。淘宝、京东等以技术为支撑的购物平台的发展，培养了人们的网络消费习惯，提供了移动支

5、付应用空间，促进了移动支付的普及。第二，互联网普及率的大幅提升提高了移动支付的触达范围，我国互联网一、移动支付降低小微经济的支付成本（一）中国移动支付革命普及率由年的.%提升到了年的.%，智能手机的应用进一步扩大了移动支付的触达范围。第三，中国金融基础设施的发展也是推动移动支付快速发展的重要原因。清算结算系统的完善、交易设施普及度的提高在为移动支付提供接口的同时也提高了移动支付的效率，降低了支付的时间成本，推动了移动支付的发展。数字技术的发展和适度宽松的监管环境为移动支付的发展提供了成长的沃土，加速了产品创新和技术应用效率。在数字技术发展的推动下，年月，二维码支付出现，由此开启了中国移动支付发

6、展的新浪潮。同年夏天，打车软件的出现丰富了移动支付的应用场景，移动支付的应用场景和普及率得到了有效提升。目前，移动支付从最初的应用于网上购物已逐渐被应用于商超、餐饮、交通、医疗、娱乐、公用事业缴费等各个领域。适度宽松的监管环境为移动支付平台和产品的创新提供了空间，先后出现了支付宝钱包、微信支付、Huawei Pay、拉卡拉、网易支付等移动支付平台和产品，移动支付平台和产品的不断上线，促进了产品的创新、竞争与迭代，促进了移动支付的进一步发展。我国移动支付的发展，打破了美国信用卡组织独占近七十年的商业机制。美国创立的信用卡产业极度发达独霸全球。年美国银行率先创立了信用卡商业模式，随后美国的维萨与万