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1、2025 年 6 月区域性银行数字化成熟度评估模型白皮书数绘蓝图 精鉴未来近年来，伴随着银行业数字化转型战略的纵深推进，持续攀升的科技投资与革新实践不仅重塑了金融服务的格局与效率，更深刻地影响了银行的市场扩展力与盈利能力。在这一趋势下，管理层对科技投资的回报率、成本效益的研判、数字化转型成效的精细洞察变得尤为紧迫。面对这一挑战，如何精准评估与有效管理数字化转型的实质成效，已成为银行业亟待攻克的核心议题。为应对这一需求，数字化能力成熟度评估模型应运而生，其作为一套系统性与前瞻性兼具的框架体系，为银行机构提供了全面审视自身数字化进程现状的透镜，能够清晰洞察自身在战略规划、组织架构及特定业务范畴等多

2、个维度上的能力布局与短板，进而据此量身定制未来转型的蓝图与路径，稳步迈向数字化成熟度的新高度。河北银行，作为区域性银行数字化转型的深耕者与先行者，长久以来致力于持续推动数字化转型在行内的深度实践。本次联合毕马威企业咨询（中国）有限公司（简称“毕马威”），探索并构建了一套既科学严谨又切实可行的区域性银行数字化能力成熟度评估模型，并以此为基础编撰区域性银行数字化成熟度评估模型白皮书，为行业同仁提供有价值的观点参考，共谋数字化转型的新篇章。在数字化浪潮席卷金融领域的当下，成熟度评估模型犹如一盏航标灯，为银行数字化转型的航程指明方向。透过这一模型，银行不仅能够精准定位自身的数字化能力坐标，还能洞悉数字

3、化建设的焦点与盲点，从而在转型的征途中，树立明确的战略愿景，优化资源分配策略，加速转型步伐，淬炼核心竞争力，于数字化浪潮中乘风破浪，引领未来。序言PREFACE1.明确基准 区域性银行数字化发展现状及行业典型实践深度调研 11.1 区域性银行数字化转型态势剖析 1（1）背景环境：经济下行及资源条件压力给区域性银行生存发展带来严峻挑战 1（2）政策导向：国家金融监管部门积极引导金融机构加速数字化转型 2（3）趋势方向：“速赢见效”“客群深耕”“市场洞察”“业技融合”“卓越服务”成为转型落地的决定性要素 21.2 区域性银行数字化转型实践观察 4（1）基本思路：以“三位一体”转型理念，推动全行服务

4、模式的创新和变革 4（2）实践盘点：学习借鉴区域性银行数字化转型实践的成功范式 52.以效为先 区域性银行数字化能力成熟度评估体系模型研究与设计 72.1 区域性银行数字化能力评估模型设计 7（1）价值引领：数字化转型能力要素解构，掌握银行数字化转型价值 7（2）模型落地：数字化能力评估模型塑造，逐级下钻完整覆盖数字化特征 9（3）评估准绳：数字化能力成熟水平呈现，全局与分域定义能力分级标准 132.2 区域性银行数字化能力评估模型应用 15（1）知行合一：厘清数字化能力成熟度评估模型全流程整体脉络 15（2）转型航标：浅试数字化能力成熟度评估结果的卓越应用价值 163.任重至远 区域性银行数

5、字化能力升级路径与发展倡议 183.1 区域性银行数字化能力升级路径 18（1）转型实践：模型赋能区域性银行数字化变革与能力升级 18（2）方兴未艾：以模型为指导，构建区域性银行数字化能力水平晋升机制 213.2 区域性银行数字化能力发展倡议 21目录CATALOGS1.明确基准 区域性银行数字化发展现状及行业典型实践深度调研1.1 区域性银行数字化转型态势剖析（1）背景环境：经济下行及资源条件压力给区域性银行生存发展带来严峻挑战近年来，金融市场改革与经营环境变化对国内银行资产负债管理和经营提出了新的挑战，尤其区域性银行相较于全国性银行，在资产规模、经营地域、产品类型、行业特色、科技基础实力等

6、方面均存在较大能力差异，更加面临着经营地域受限、业务模式单一和科技建设滞后三大挑战，亟需通过数字化转型拓宽服务范围，优化业务结构，加强科技能力建设，以提升竞争力和可持续发展能力。图 1.1：全国性银行和区域性银行资源条件和能力边界差异分析科技实力较强，基本已实现“科技驱动”乃至“科技引领”的战略定位“头雁”角色，众多监管发文中明确应发挥带头示范作用产品线丰富，多数涉及全种类金融产品全国，多数拥有海外分支机构资产规模均在万亿以上，总资产规模占比超过70%科技实力相比全国性银行较为局限，除头部几家外，绝大多数区域性银行科技发展仍以外采为主，大部分仍处于“科技支撑”定位阶段“跟随”角色，战略调整相比