理财魔方：居民理财行为洞察报告（30页）.pdf

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1、居民理财行为洞察报告RESIDENTS FINANCIAL BEHAVIORINSIGHT REPORT理财魔方出品 2022-3伴随着国家“住房不炒”的配套政策出台，房产投资的增速放缓，房产作为财富积累的工具时代，已逐渐落幕。另外，结构性存款压降、限制异地存款、整治互联网存款定期存款存款利率下调是大势所趋。“促进居民储蓄向投资转化，继续大力发展权益类公募基金”成为重点方向，证监会还重点强调资本市场投资端建设等。未来十年，配置金融资产才或将是最好的财富积累方式，我们将迈入一个全民财富管理的新时代。中国证券投资基金业协会数据显示，截至2021年末，权益类基金总规模为8.63万亿元，已经逼近9万亿

2、大关，这一数据是2019年初规模3.95倍；在公募基金中规模占比达到33.77%，同期也上升了17个百分点。在我国经济长期向好、居民财富持续增长的背景下，伴随财富管理理念的持续推广，权益类基金迎来爆发式增长。这些积极变化有助于直接融资渠道的完善，对于推动资本市场长远健康发展有重要意义。由此可见，居民储蓄逐步向资本市场长期资金转化。在这轮居民理财方式和资产结构演变过程中，居民是如何投资理财的？理财行为呈现哪些趋势？哪些地方最“会”理财？盈利比率是怎样？理财魔方围绕居民理财画像、理财特征、理财行为趋势等核心议题进行探索，推出本期报告。理财魔方自2014年成立之初，就以人工智能和大数据技术为依托，为

3、用户和机构提供风险控制和个性化的标准化资产管理服务，是国内最早深耕于智能投顾领域的金融科技企业。理财魔方注册用户超百万，累计公募基金销售规模超过300亿元。理财魔方居民理财行为洞察报告调研用户是较为精准的金融产品投资人群，这为我们此次调研分析提供了较为丰富有效的样本数据。前言PREFACE居民理财行为洞察报告01目录居民理财行为洞察报告02CONTENTS01投资者画像性别：男性接触投资理财的比例高于女性地域：贵州以38.33%的投资者人数增速领跑全国年龄：安徽投资者平均年龄最低金融投资与配置投资金额比重：近三成愿意拿出一半收入配置权益类产品金融产品配置：企业老板最爱买私募盈利概率特征：同样风

4、险等级，女性投资赚钱比例高于男性投资金融品种：投资者配置权益类资产占比超八成金融产品配置趋势：权益类资产在投资者大类资产配置中增加超六成投资行为与心理特征投资决策依据：超六成被持仓盈亏影响基金购买渠道选择：超九成在第三方基金销售平台购买过理财购买渠道考量因素：超九成会考虑平台安全性和服务质量加杠杆方式占比：超八成没有使用过杠杆，融资融券为最主要加杠杆方式对投资风险的认知：近五成对于“风险”一词直觉是“机会”收益焦虑：近三成在赚2030个点时会设置止盈亏损焦虑：超两成在在亏1020个点时出现明显焦虑，会采取止损策略投资者保护与教育教育程度：超五成受调查投资者为本科及以上学历金融投资学习时间：近四

5、成每天用在金融教育上的时间不到30分钟投资者教育形式：新媒体形式最受青睐投资服务：近七成最倾向投资理财知识普及020304居民理财行为洞察报告03投资者画像01I N V E S TO R P R O F I L E S在理财魔方开展的专项调研中，我们发现，在理财投资群体中，男性接触投资理财的比例高于女性。女性更倾向保险类、强制储蓄类等方面稳健投资，男性在权益类产品和股票方面投资比例高于女性。而在私募和信托投资门槛较高的金融产品类别里，两者占比较为接近。89.04%83.86%73.07%63.68%25.88%47.89%19.47%14.39%6.40%4.30%82.93%81.71%7

6、4.22%53.14%19.86%55.75%18.47%18.82%6.97%4.36%0%10%20%30%40%50%60%70%80%90%100%权益类产品现金类产品固收类产品股票另类产品保险类国债强制储蓄类私募信托女男女性偏爱稳健类投资，但购买私募和信托的比值接近男性66.51%33.49%男性女性男女投资金融产品类型占比居民理财行为洞察报告04居民理财行为洞察报告05在理财打破刚兑+地产政策持续收紧的背景下，居民开始寻求新的资产配置途径，对净值型理财产品和基金的接受度逐步提高。从区域理财人群规模增速来看，理财魔方调查数据显示，贵州以38.33%的投资者人数增速领跑全国，海南理财人