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1、 中国银行业理财业务发展报告 暨理财公司年鉴（2025）目目 录录 第一章 总体发展情况.3 一、银行理财业务发展概述.3 二、银行理财产品发行与存续情况.5（一）理财市场整体规模.5（二）理财产品类型结构.6 三、银行理财人才体系建设情况.10（一）人才培养发展规划.10（二）构建特色化能力建设体系.12（三）健全人才激励机制.13 四、银行理财转型及支持实体经济.15（一）理财转型情况.15（二）理财业务投资资产情况.17（三）理财支持实体经济情况.18 第二章 相关监管政策.22 一、鼓励参与资本市场.22（一）主要政策.22（二）相关影响.23 二、养老金融体系构建.24（一）主要政策

2、.24（二）相关影响.25 三、同业合作规范管理.25（一）主要政策.25（二）相关影响.26 第三章 业务治理情况.28 一、银行理财子公司设立及业务开展情况.28（一）理财公司设立情况.28（二）理财公司内部治理情况.30（三）理财公司业务开展情况.31（四）理财公司产品体系分析.38（五）理财公司风险防范及金融风险应对措施.41（六）银行理财子公司与母行协同发展分析.43 二、商业银行资管业务开展情况.47（一）理财业务开展形式.47（二）资管业务治理与拓展.48 三、银行资管能力建设.52（一）品牌与声誉建设.52（二）销售端建设.56（三）产品端建设.59（四）投资端建设.60（五）

3、运营端建设.63（六）风控端建设.66 四、同业合作.68（一）银行理财与金融同业的合作模式.68（二）同业合作情况展望.73 五、行业自律.76（一）建立理财业务自律制度体系.76（二）通过调研、论坛等多种形式搭建交流平台，推动行业稳健发展.77 第四章 业务转型与创新.79 一、理财产品转型.79（一）营销模式创新.79（二）理财产品创新.83 二、金融科技的应用与创新.89（一）金融科技创新与应用.89（二）金融科技带动转型.93 第五章 履行社会责任.97 一、需求端：居民需求的满足.97（一）居民需求挖掘.97（二）创新特色服务.98 二、供给端：服务实体经济.99（一）支持民营经济

4、.99（二）助力地方经济发展.100 三、支持国家战略实施.101（一）助力乡村振兴与新型城镇化.101（二）助力科技成果转化.102（三）推动绿色低碳发展.104 第六章 问题与改进.107 一、银行理财面临的相关问题.107（一）“低利率+资产荒”市场环境进一步凸显.107（二）产品同质化、短期化问题突出.108（三）机构品牌影响力有待提升，投资者陪伴仍需加强.109（四）系统智能化建设待完善，科技支持业务能力有限.110 二、下一阶段主要工作措施.111（一）客户端：“以客户为中心”重塑服务理念.111（二）渠道端：整合多元渠道资源.112（三）产品端：积极探索产品创新，构建丰富产品体系

5、.114（四）投研端：稳固固收基本盘，拓展多元资产配置 115（五）科技端：进一步强化科技赋能支持业务转型发展.116 三、理财市场展望.117（一）银行理财行业迎来高质量发展新阶段.117（二）竞争格局愈发激烈.119（三）地方性资产或将迎来配置机遇.120（四）产品创新与投研能力强化，持续服务实体经济 122 专题研究：落实养老金融服务的探索与实践.123 一、老龄化时代背景.123（一）我国老龄化进程呈现规模基数大、加速演进的显著特征.123（二）我国人口结构“三高”特征凸显：高龄化、高抚养比、高少子化水平.125（三）我国人口老龄化区域差异和城乡差异显著.126（四）“未富先老”国情凸

6、显，社会保障体系面临持续压力.128 二、政策框架与监管导向.129（一）基本养老金相关政策梳理.130（二）企业年金、职业年金相关政策梳理.132（三）个人养老金相关政策梳理.134（四）商业养老保险相关政策梳理.135（五）养老产业金融政策和养老服务金融政策梳理.136（六）养老金融未来监管导向展望.138 三、银行理财参与养老金融发展历程.140（一）初步探索期（2000 年代中期2010 年代初）.141（二）快速发展期（2010 年代中期2018 年）.142（三）规范转型期（20182020 年）.143（四）养老理财产品试点与体系初建期（2021 年至 2022年）.144（五）