北京国家金融科技认证中心：人工智能金融应用评价体系研究报告（34页）.pdf

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1、人工智能金融应用评价体系研究报告 北京国家金融科技认证中心有限公司 二零二一年十月 目 录 编写单位（排名不分先后）： . 2 编写组成员（排名不分先后）： . 3 研究背景 . 7 一、人工智能金融应用现状 . 8 （一）人工智能金融应用政策环境 . 8 （二）人工智能金融应用要素映射 . 9 （三）人工智能金融应用调研 . 11 （四）人工智能金融应用评价 . 14 1、数据安全评价. 15 2、算法应用评价. 16 3、服务能力评价. 21 二、问题挑战与解决思路 . 23 （一）人工智能金融应用的问题挑战. 23 （二）人工智能应用评价的问题挑战. 25 （三）解决思路与方法 . 26

2、 三、建立多元化评价体系 . 27 （一）评价体系阶段建设 . 27 （二）评价标准体系建设 . 30 （三）检测能力全面提升 . 31 四、发挥认证价值 助力人工智能治理 . 33 （一）建立“产品+服务”双认证体系 . 34 （二）开展人工智能金融应用认证试点 . 35 （三）推动认证结果多方采信 . 36 参考文献 . 37 u 研究背景 金融业在场景、数据、技术、人才等方面沉淀了大量资源， 在国家行业政策的大力支持下，人工智能金融应用发展迅猛，与 此同时人工智能应用所带来的安全和伦理等问题也引起国家社会 的广泛关注，向善、公正、安全、可信成为人工智能金融应用行 业发展的底线。如何评价金

3、融业人工智能技术应用符合“科技向 善，安全可控”的社会需求，是否满足国家行业对人工智能金融 应用的监管治理要求，是当前金融业人工智能技术发展的共性问 题。 为此北京国家金融科技认证中心有限公司联合行业内认证 机构、检测机构、商业银行、第三方支付机构、金融科技企业等 相关单位， 在金融业内开展人工智能技术的政策法规、 应用场景、 评测技术等方面的调查和研究工作，致力于构建符合金融行业特 点的评价信任体系，形成多方共治的人工智能金融应用生态。 一、 人工智能金融应用现状 人工智能作为第四次工业革命的引擎，产业发展已成为国家 和区域经济转型升级的关键驱动力。国家鼓励并大力支持人工智 能技术的创新与应

4、用，出台一系列政策引导人工智能产业规范化 发展，以促进人工智能应用适应现代化发展需求。2017 至 2019 年，连续三年的政府工作报告中均提出加快人工智能产业发展的 要求；2020 年，人工智能更是与 5G 基站、大数据中心、工业互 联网等一起被列入新基建范围。近期，政策的出台更具针对性， 更强调技术的落地效应， 更为关注人工智能与产业的融合。 同时， 相关立法和行业伦理规范正在日趋完善，行业标准体系也在逐步 建立，为人工智能产业的健康发展提供了良好环境。当前，拥有 丰富场景资源、高质量数据资产、并具备业务创新迫切需求的金 融行业急需人工智能技术的落地与良好实践。 （一）人工智能金融应用政策

5、环境 从政策环境看，2017 年国务院印发新一代人工智能发展规 划提出了面向 2030 年我国新一代人工智能发展的指导思想及 战略目标。在国家纲领的指引下，金融行业持续推进人工智能金 融应用相关政策措施的制定。2019 年 9 月，中国人民银行发布 金融科技发展规划 ， 提出探索相对成熟的人工智能技术在资产 管理、授信融资、客户服务、精准营销、身份识别、风险防控等 领域的应用路径和方法，强化智能化金融工具安全认证。2021 年 9 月，网信办等 9 部委联合印发关于加强互联网信息服务算法 综合治理的指导意见 ，提出算法安全治理机制、完善监管体系、 规范算法生态的建设目标，积极开展算法安全评估，

6、有序推进算 法备案。2021 年 3 月，中国人民银行发布金融行业标准人工智 能算法金融应用评价规范规范了人工智能算法在金融领域应用 的基本要求、 评价算法、 判定准则。 2021 年 9 月， 科技部发布 新 一代人工智能伦理规范旨在将伦理道德融入人工智能全生命周 期，为从事人工智能相关活动的自然人、法人和其他相关机构等 提供伦理指引。通过以上政策，我们可以看到国家高度重视人工 智能在金融领域的应用与发展，力图构建安全可信、公正向善的 人工智能技术应用。 （二）人工智能金融应用要素映射 人工智能技术发展的三大要素是算力、算法、数据，而人工 智能金融应用的发展还需要场景要素的支撑。目前，金融行