波士顿：人寿保险公司最关心的是什么（英文版）（16页）.pdf

1、甚至在疫情之前，保险公司就已经在建设他们的技术和数字能力，以更好地服务顾问和客户，并简化他们的业务。大流行加速了这些举措，大型参与者在技术现代化方面进行了大量投资。例如，总部位于印度的bajaja Allianz Life在其市场上创下了截至2020年12月的最高增长率，这得益于允许顾问数字化操作的技术工具包括虚拟会见客户、在线分享报价、提供真实的hime数字服务插图，实时跟踪进度。该公司已经在其整个代理团队中推出了这些工具。除了将技术列为最重要的挑战外，受访者还认为技术是对他们组织影响最大的外部力量。此外，我们采访的几位高管表示，他们担心自己会陷入一个陷阱，在传统技术的约束下，只能实现增量改

2、进，而不是重新设想未来。全球受访者选择数字自动化和数据科学与分析作为他们的两大优先技术(图2)。一位北美高管总结了他们的观点，说:“我们必须易于做生意。自动化流程并使用数据来指导手工活动可以减少错误和混乱，让每个参与者都能把更多时间花在更有价值的工作上。”在我们的调查和高管访谈中，三个领域脱颖而出，成为应用自动化和数据科学技术和现代化技术最一致的优先事项:营销、分销和客户体验。市场营销。高管们告诉我们，创造和确定高质量的销售线索，并识别交叉和向上销售机会的必要性。不仅对专属顾问，而且对提供独立顾问(从多家运营商销售产品)的人寿保险公司来说，这种必要性越来越突出。许多保险公司正在改变其营销功能，

3、使其更受数据驱动，并提高生产率(即，降低每个客户的成本和总体获取成本)。作为推动增长的竞争优势来源，营销能力正变得越来越复杂和重要。新兴市场的受访者比成熟市场的受访者更重视数字营销、客户服务技术和社交媒体的使用。这反映出他们更加重视帮助新顾问利用自己的社交媒体向他们的个人网络营销，而不是仅仅专注于集中产生的线索。随着市场营销能力与数据科学实践相结合，保险公司可以更好地了解客户在其一生中的需求，从而在向客户提供相关建议方面实现更高程度的个性化。由此产生的细分不仅说明了所提供的产品和服务，还说明了客户拓展的时间、格式和渠道方法。正如一位驻亚洲的高管所言，“每一个接触点都是一个机会，让我们更多地了解客户如何参与，以及顾问如何帮助客户最好地满足他们的需求。”