新一代 HTAP 图技术在智能风控领域的实践与挑战-张晨博士.pdf

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1、新一代HTAP图技术在智能风控领域的实践与挑战创邻科技创始人&CEO/张晨 演讲人：张晨演讲人：张晨创邻科技创始人创邻科技创始人&CEOCEO国家领军人才国家领军人才加拿大滑铁卢大学博士加拿大滑铁卢大学博士加拿大麦吉尔大学博士后加拿大麦吉尔大学博士后拥有超拥有超2020年图技术行业从业经验年图技术行业从业经验目录金融风控现实挑战020304图技术简介Galaxybase智能风控解决方案Galaxybase图平台简介0105客户案例公司简介0601 金融风控现实挑战背景：国家远景目标纲要十四五规划和2035年远景目标纲要:“加快数字化发展加快数字化发展 建设数字中国建设数字中国”中国银保监会办公

2、厅关于银行业保险业数字化转型的指导意见工作目标。到到20252025年，银行业保险业数字化转型取得明显年，银行业保险业数字化转型取得明显成效。成效。数字社会数字经济数字政府数字生态“十四五”数字经济发展规划金融科技发展规划(20222025年)鼓励银行业金融机构创新产品和服务，加大对数字经济核心产业的支持力度。事前，构建风险全景视图风险全景视图，增强风险管理前瞻性和预见性；事中，加强风险计量等能力，通过通过多维度关系图谱等厘清风险多维度关系图谱等厘清风险，研判风险变化趋势事后，通过数字化手段实施自动化交易拦截数字化手段实施自动化交易拦截。力争到2025年，整体水平与核心竞争力实现跨越式提升，数

3、据要素价值充分释放、数字化转型高质量推进、金融科技治理体系日臻完善、关键核心技术应用更为深化、数字基础设施建设更加先进加强关键数字技术创新应用；加快推动数字产业化；推进产业数字化转型数字产业化转型四原则：数字驱动、智慧为民、绿色低碳、公平普惠背景：国家远景目标纲要背景：国家远景目标纲要“非接触式非接触式”金融服务需求激增金融服务需求激增银行业务线上化进程加速银行业务线上化进程加速后疫情时代银行业的现状后疫情时代金融业的现状【以银行为例】后疫情时代金融业的现状【以银行为例】后疫情时代银行业的挑战获客营销对公信贷对私信贷信用卡法律合规银行审计0101020203030404050506063 3高

4、高数据孤岛，融合成本高数据孤岛，融合成本高风险审核易错、易漏，风险成本高风险审核易错、易漏，风险成本高业务痛点主要依赖专家规则、AI算法等单体跑批“出”结果；基于海量数据进行人工复核“定”结果金融主要场景金融主要场景现有方案现有方案后疫情时代金融业的挑战后疫情时代金融业的挑战耗时耗力，人工成本高耗时耗力，人工成本高信用卡欺诈使银行损失重大来源：信通院、搜狐新闻案例概况：2020年6月10日上海市公安局对外披露了警方破获的一起特大系列诈骗金融机构案，横跨全国12个省市涉及46名犯罪嫌疑人。警方查实，该犯罪团伙进行虚假交易，非法套现近1亿元。案例经过：经查，犯罪团伙通过朋友介绍、社交软件聊天等方式

5、，招揽有套现需求的信用卡持卡人，虚构交易，进行异地套现。犯罪嫌疑人则从中按比例收取套现费用。团伙化欺诈让银行损失重大金融风控现代化特征：规模性、隐蔽性、动态性规模性、隐蔽性、动态性现实案例：恶意欺诈行为使银行损失重大现实案例：恶意欺诈行为使银行损失重大业务痛点金融风险现状现有方案手段规模性隐蔽性动态性专家规则人工电审核查有监督机器学习业务员基于历史信息，总结风控策略。上述两种方法以外，有经验的业务员进行案件审核。基于好样本和坏样本进行建模。核心痛点1、个人信息易伪造，针对个体行为、属性特征的评分规则，犯罪份子易识破绕开、难以发现团伙行为，准确率低难以发现团伙行为，准确率低。2、对标签数据数量要

6、求较高，黑样本稀缺，易泄露、污染黑样本稀缺，易泄露、污染，使得学习效果差。3、缺乏完整统一的用户视图，客户信息散落在不同业务线的数据表中，整合分析对人工经验要求高，耗时长、成本大耗时长、成本大。导致业务痛点业务痛点图技术为反欺诈难题提供新思路金融风控可以理解为一个图问题传统方式难以有效应对金融海量数据分析关联关系、交易关系一目了然现实世界的灵活抽象复杂关系的有效组织图技术为金融业务场景提供新思路图技术为金融业务场景提供新思路02 图技术简介图技术简介以点点、边边为基础存储单元存储单元，以高效存储高效存储、查询图数据查询图数据为第一设计原理的数据管理系统。什么是图数据库(Graph Databa