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1、?2?|?2023?报告编委 报告指导人 张扬 爱分析 联合创始人&首席分析师 报告执笔人 孙文瑞 爱分析 高级分析师 王命航 爱分析 分析师 孟晨静 爱分析 分析师 外部专家（按姓氏拼音排序）葛晓波 擎创科技 CTO 孔陈巍 予信科技 副总经理、产品总监?3?|?2023?特别鸣谢（按拼音排序）?4?|?2023?关键发现 n 券商面临财富管理转型挑战，数字化是重要实现路径。券商应充分利用人工智能技术，特别是大模型，对财富管理价值链中的客户获取、投资策略构建、投资组合实施以及投教等环节赋能。n 为实现跨部门协同、高效运营，业务中台是券商实现 IT 重塑的关键。鉴于业务中台支撑的上层应用场景广

2、泛，券商可采取从易到难，从单一场景切入再逐步全场景覆盖的策略，选取覆盖范围大且不影响业务连续性的文档撰写场景切入。n 券商 IT 运维智能化是未来趋势。对此，券商在供应商选型环节，应当选取具备数据管理能力和智能计算引擎的厂商，以满足智能化需求。?5?|?2023?目录 1.报告综述 1 2.财富管理 4 3.智能撰写中台 3 4.智能运维 17 5.结语 29 关于爱分析 28 研究咨询服务 29 法律声明 30?6?|?2023?报告综述?|?2023?1?1.报告综述 券商数字化转型已驶入快车道，金融科技发展规划 2022-2025以及证券公司网络和信息安全三年提升计划（2023-2025

3、）等政策文件的相继发布，要求提升金融科技治理水平，加大科技资金投入，深化数字化转型，为券商数字化转型提供了明确指引和方向。与此同时，受宏观经济环境下行影响，券商同质化竞争加剧，传统经纪业务增长承压，券商亟待寻求业务新增长点。在政策驱动和业绩承压的双重影响下，通过数字化手段满足客户需求、推动业务创新、提升运营效率，最终增强券商市场竞争力，是现阶段券商数字化转型的核心目标。以业务为指引，当前券商的数字化转型呈现以下三大趋势：图 1 券商数字化转型趋势 业务重心方向调整，通过财富管理业务创新实现差异化竞争。一方面券商经纪业务同质化竞争激烈，增长空间压缩遭遇瓶颈；另一方面随着居民收入增长，对财富管理需

4、求日益增强。财富管理已经成为证券业务转型的共识。业内领先的券商纷纷尝试通过拓展线上渠道、优化产品组合、提升顾问能力等数字化手段增强财富管理，这其中涉及对流程、组织、系统等多方面建设。夯实业务支撑能力，建设业务中台支撑业务创新。过往烟囱式的业务系统建设不仅带来高昂的部署、运维成本，也使得业务部门相互独立，难以实现高效协同和信息共享，不能满足激烈竞争环境?|?2023?2?下证券业务快速创新的需求。业务中台能为各个业务部门提供统一平台，提高资源利用率，提升组织运营效率和创新能力。扩大技术创新应用，加速 AI+场景落地。过往以人工为主的工作流程及模式正迎来重塑，AI+能有效提升运营效率，成为证券数字

5、化降本增效的有效抓手。AI+正广泛应用在智能营销、智能投研、智能投顾、智能客服、智能运维等多个场景中。综上所述，本报告选取财富管理、业务中台以及 AI 应用中较为成熟的智能运维三个重点市场进行应用实践分析，以期为券商提供数字化转型实践经验，助力高效推进数字化转型升级。?|?2023?3?财富管理?|?2023?4?2.财富管理 2.1 经纪业务增长乏力，财富管理成券商增长新动能 券商竞争愈发激烈，随着佣金费率逐渐接近成本线，券商传统经纪业务增长乏力。与此同时，个人投资规模增长推升财富管理需求。据麦肯锡数据，2022 年国内个人金融投资规模近 250 万亿元，成为全球第二大财富管理市场。此外政策

6、鼓励并引导推动券商开展财富管理转型。自 2019 年基金投顾试点开启后，今年 6 月，公开募集证券投资基金投资顾问业务管理规定(征求意见稿)公布，代表基金投顾业务从试点转向常规，进一步推动券商财富管理转型。在此背景下，券商纷纷加速财富管理转型步伐，并将财富管理作为未来增长新动能。图 2多重因素推动券商财富管理转型 2.2 券商财富管理面临新挑战 财富管理业务流程与传统经纪业务流程差异明显。传统经纪业务流程以“卖方”思维为主，强调交易环节。而财富管理全流程以“买方”思维为主，强调以用户为中心。“三分投，七分顾”，用全方位的顾问服务持续运营用户，包括投前了解客户、投中提供专业投资建议、投后持续陪伴