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1、寿险行业数智化解决方案概览OVERVIEW OF DIGITAL INTELLIGENCE SOLUTIONS FOR THE LIFE INSURANCE INDUSTRY2026 版1Contents客户端敏捷 IT 与效能提升解决方案业务端运营端服务端线上服务与互动平台解决方案全渠道数智展业解决方案智慧运营与自动化解决方案智能客户联络中心解决方案代理人 AI 辅助与增长赋能 高可用业务中台智能客户联络中心 寿险直营搭建与私域运营 AI 驱动智能理赔引擎数字时代下的消费者权益保护多渠道合作系统整合优化团险员工服务与职域营销企业级数字化客户经营解决方案企业级 能力构建解决方案AI2业务端：全

2、渠道数智展业解决方案以智能工具与业务创新双轮驱动赋能渠道提质增效，实现保费与客户双增长PART 01代理人 AI 辅助与增长赋能多渠道合作系统整合优化寿险直营搭建与私域运营团险员工服务与职域营销3业务端 全渠道数智展业解决方案41.1 代理人 AI 辅助与增长赋能“寿险代理人渠道正处于“挤压水分、锤炼真金”的深度调整期。旧的模式难以为继，但专业化、职业化、数字化的新方向也愈发清晰。本方案通过“数据+AI”对代理人展业全链路赋能，实现“顾问式”角色跃迁、“场景化”客源开拓、“轻松化”关系经营，进而提升代理人产能与留存。行业趋势业务端 代理人 AI 辅助与增长赋能政策引领，保险行业迎来综合实力竞争

3、新征程AI 赋能，破解“关系经营低效”的核心痛点精英化转型，客户需求升级倒逼展业模式转型“报行合一”、“代理人分级管理”指引行业优化费用结构、聚焦精英人才、提升专业价值。运营模式从粗放增员走向专业留存，推动产品、客户与代理人能力的精准匹配。竞争焦点也从费用战升级为品牌、科技与人才的综合实力较量。AI 赋能“顾问式展业”，实时辅助一线展业的代理人快速响应复杂咨询，实现顾问式角色跃迁。洞察客户需求，通过专业 IP 形象打造、关键时点关怀、专业的内容素材及线上线下活动互动等，实现场景化精准客户开拓及温暖及时的客户全生命周期陪伴。角色从“销售”到“顾问”，客源从“人海获客”到“场景精准”。趋势是“场景

4、化触达”，结合健康、养老、子女等场景，提供差异化内容，通过“IP 打造+热点联动”提升新人与转化。数据来源:国家金融监督管理总局、中国保险行业协会5数字化转型非简单将线下流程线上化，传统的计划书、线上化投保等工具助力代理人展业效率大幅提升，但新的竞争环境下，代理人亟需更加智能、强大的平台实现个人能力增强，并在获客、转化、服务环节得到企业级赋能。需求分析场景化获客与方案构建用“客户全生命周期”破获客又难又散的困局：靠场景化营销+定制方案+线上线下联动把获客做准做透。一是让获客更“精准”，例如基于新婚、育儿、退休等人生关键点，线上靠社媒/小程序精准触达，线下结合沙龙深度面谈，实现“线上引流-线下深

5、耕”联动；二是方案设计更“智能”，通过智能化工具辅助设计“一人一策”方案，线上方案推送+线下约定制面谈，双轨推进，高效接住客户需求。服务扩面与长期陪伴靠“线上化让利”解服务老客户又贵又累的难题：针对保险“要跟很久”的特点，用数字化把服务做广做持久。一边联动全域人力，依托社媒朋友圈经营、线上化业务办理，跟着客户人生阶段主动触发服务、拉满互动热度；一边靠智能工具识别需求变化，跟随客户的全生命数据更新，从“一锤子成交”变成长期陪伴，让客户关系既省心又长久。专业能力升级聚焦两大核心：一是精通本公司产品、核保政策及与行业竞品对比能力，通过数字化知识库，让代理人精准掌握产品优势与市场定位；二是需构建跨领域

6、知识体系，围绕客户全生命周期需求，搭建健康医疗、财富管理、养老规划等跨领域知识图谱，破解“专业能力不足”瓶颈。6解决方案AI 机器人辅助沟通策略、产品讲解、问题解答丰富的营销内容供给及线索追踪面向家庭生命周期的智能缺口分析及方案规划智能产品组合分析工具客户分层及自动化经营 SOP全流程线上化投保及服务业务端 代理人 AI 辅助与增长赋能代理人营销场景闭环客户接洽投保出单保障分析产品讲解客户拓展售后服务个性化营销内容，自动化线索分配，定向邀约线下活动代理人分层，智 能 学 练，分析行为数据助力专业成长结合客户风险画像、家庭生命周期及 市 场 数据，生成定制化保障方案智能提醒关键节点，推荐增值服务