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1、2023年全球银行业 及资本市场展望全球经济新秩序来临银行业穿越不确定性迷雾，重塑光明未来德勤金融服务行业研究中心报告关于德勤金融服务行业研究中心德勤金融服务行业研究中心为德勤金融服务业务提供专业支持，凭借精深洞察和行业研究协助银行、资本市场机构、投资管理公司、保险公司和房地产企业高级管理层做出最优决策。德勤金融服务行业研究中心的专业人士拥有广泛而深入的行业经验，具备最前沿的研究和分析能力。我们通过研究、圆桌讨论以及其他形式的参与方式，致力于提供中肯、及时且可靠的专业洞察，成为可受信赖的专业机构。敬请访问D了解有关本中心的更多信息并阅读本中心的最新刊物。联系欲了解更多关于德勤金融服务行业研究中

2、心的愿景、解决方案、领先理念及相关活动，敬请访问 欲订阅本中心的最新刊物、网络广播等更多信息及个性化内容，敬请访问https:/.互动敬请关注：DeloitteFinSvcs德勤银行业及资本市场服务 德勤汇集经验丰富的专业人士为银行业及资本市场客户提供量身定制的解决方案，凭借全球网络和行业专精，向世界各地客户提供服务。更多信息敬请访问D。主要观点 2为全球经济的脆弱和动荡加剧做好准备 3零售业务：构建客户服务与沟通的新方式 9支付：解锁交易流以外更深层次的金融关系 15财富管理：取得更大成功的新秘诀 23对公业务：设计洞察与数字工具驱动型服务模式 30交易银行：塑造全球货币流动的未来 37投资

3、银行：用耐心和智慧渡过风暴 44金融市场基础设施：发掘差异化价值来源塑造新身份 51尾注 58目录2 主要观点 全球经济正处于脆弱和动荡状态。尽管大多数银行根基稳健，但俄乌冲突、供应链中断和能源冲击、通胀持续以及货币政策收紧仍将持续对整个行业带来不同程度的影响。与此同时，地缘政治风险升级、去全球化和支付体系碎片化正推动世界步入新的经济秩序。资本与流动性需求的形式、来源和时机以及金融体系参与者彼此之间的交互方式，或将对全球资本流动造成影响。为平稳抵御这些风险，银行应对传统产品、服务和行业界限进行重新评估，创造新的价值来源。嵌入式金融、代币化资产、金融科技、数字身份、绿色金融等众多领域潜藏巨大机遇

4、。部分银行已经踏上了这一旅程，但仍有许多银行可能已处于落后态势。新冠疫情已然并将持续考验银行业高管层的信念。尽管如此，银行仍应重视其作为金融中介在全球新经济秩序中所发挥的作用。2023年全球银行业及资本市场展望32023年，全球经济形势依然不容乐观。俄乌冲突、供应链中断、通胀加剧以及货币政策收紧等因素史无前例地交织在一起，导致不确定性风险急剧上升。部分经济体很可能出现轻度衰退或滞胀。预计2023年全球GDP将温和增长达到3%，远低于2021年的6%。1各地区经济增长不均衡，且分化比以往更甚。美国和加拿大的经济表现可能优于欧元区，欧元区受能源冲击影响更为明显。亚太地区各国经济前景不一，最容易受全

5、球冲击的经济体将受到最严重的影响。发展中国家将继续应对可能引发社会经济动荡的粮食和能源短缺问题。尽管部分国家的通胀率已从近期的峰值回落，但能源价格可能长期保持高位，进一步打击消费者和企业信心。虽然各经济体正努力降低对俄罗斯能源供应的依赖程度，但向绿色经济转型的迫切需求也将带来长期通胀压力。因此，全球经济增长前景仍不明朗。无论俄乌冲突何时以及如何结束，都将对能源生产、全球贸易、资本流动、跨境支付以及供应链金融造成巨大影响。这些动因将可能影响银行对全球经济主体的支持和合作方式。预计全球各地区的利率走向将有所不同（图1），诸如美国等部分国家或将在2023年下半年或2024年放缓、暂停加息甚至降息，具

6、体取决于宏观经济状况。其他国家由于进入加息周期的时间较晚，可能会继续进行加息。为更加脆弱和动荡的全球经济做好 准备2023年全球银行业及资本市场展望图1各国政策利率走向不一不同地区的政策利率 加拿大 德国 英国 美国 资料来源：经济学人智库数据库0.00.51.01.52.02.53.03.54.0（%）2017年2018年2019年2020年2021年 2022年预测2023年预测2024年预测预测4全球宏观经济前景黯淡对银行业 意味着什么？全球银行业将不同程度地感受到世界经济的脆弱和动荡加剧带来的直接和间接连锁反应。具体取决于国家/地区的经济增长、利率环境、银行业规模、资本水平和商业模式。